РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2026 года г. Златоуст Челябинская область
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Зениной Е.А., при секретаре Трапезниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Щапова Алексея Анатольевича к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, установил:
Щапов А.А. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк), уточнив требования, просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (лд.115).
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Щаповым А.А. и ответчиком (правопреемник АО «<данные изъяты>» в результате реорганизации в форме присоединения) был заключен договор потребительского кредита №. При подаче заявления о предоставлении кредита истец дал согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». ДД.ММ.ГГГГ Щаповым А.А. задолженность по данному договору погашена досрочно. ДД.ММ.ГГГГ Щапов А.А. обратился в Банк с претензией о возврате комиссии, однако Банком претензия оставлена без удовлетворения.
Истец Щапов А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.113), просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении уточненных требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа настаивал.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.123).
Ответчиком в адрес суда направлен письменный отзыв на заявленные требования (л.д.118), из которого следует, что Банк добровольно выплатил денежные средства по услуге «Гарантированная ставка», возместил проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ и закрыл кредитный договор: ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по услуге «Гарантированная ставка» в размере 93 834,26 руб. Банк зачислил на счет истца и закрыл кредитный договор; ДД.ММ.ГГГГ Банк возместил проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 3 813,85 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Банк информировал истца о произведенных выплатах письмом от ДД.ММ.ГГГГ № (в ответ на обращение клиента №). В случае удовлетворения судом иска Банк просил уменьшить размер потребительского штрафа. Кроме того, заявленный истцом размер компенсации морального вреда завышен, не подтвержден никакими документами.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Златоустовского городского суда (www.zlatoust.chel.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как указано в ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Как следует из ч. 18 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация, о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: 1) стоимость такой услуги; 2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Информация о правах заемщика, указанных в п. п. 2 - 4 ч. 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 2.8).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Щаповым А.А. и <данные изъяты> (ПАО) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии, с условиями которого банк обязался предоставить Заемщику денежные средства - потребительский кредит - в сумме 763 010,23 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,90% годовых.
Условия кредитного договора изложены в Согласии (Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), Общих условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифах (л.д.20-21).
Факт заключения Кредитного договора и его целевое назначение сторонами по делу не оспариваются.
Своей подписью в Согласии Щапов подтвердил, что согласен, в том числе на подключение Услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение которой - 5% от суммы к выдаче; ознакомлен и согласен, что в случае подключения услуги «Гарантированная ставка» в период действия договора, размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги будет определяться Тарифами, действующими на дату подключения услуги (пункт 17 Соглашения).
Пунктом 5.6 Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» «Гарантированная ставка» - это услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Услуга предоставляется клиенту, полностью погасившему задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена Тарифами, клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное тарифами, с даты заключения договора или с даты полного погашения просроченной задолженности, по договору осталось выплатить не менее 12 платежей (при предоставлении услуги после заключения договора). Разница между суммой процентов, уплаченных клиентом по договору и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги, зачисляется на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору.
На счет Щапова А.А. ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита по кредитному договору; в последующем, было произведено списание денежных средств в сумме 31450 руб. ( комиссия).
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком в силу п. 18 Индивидуальных условий составляет 1224884,36 руб., включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту, комиссий по кредиту.
Банк обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет Щапова А.А.
ДД.ММ.ГГГГ кредит был погашен истцом досрочно.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
По смыслу названных норм, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию, просил возвратить денежные средства, удержанные в качестве комиссии за услугу «Гарантированная ставка» (л.д.27-28).
В рамках рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был осуществлен возврат средств по услуге «Гарантированная ставка» в сумме 93 834,26 руб., кредитный договор закрыт. ДД.ММ.ГГГГ Банком возмещены проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 3 813,85 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела документами (л.д.116,118об.).
В связи с добровольным исполнением Банком требований, Щапов А.А. не настаивал на удовлетворении иска в части взыскания денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика нашел свое подтверждение, исходя из характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, руководствуясь принципами соразмерности, справедливости, суд признает разумным и достаточным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
Оснований для взыскания компенсации морального вреда, в заявленной сумме 50 000 руб., суд не усматривает.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 46 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 года № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Поскольку истцом при подаче иска были заявлены имущественные требования в размере 94 128,91 руб. (92 591,00 руб. + 1 537,91 руб.), с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 10 000 руб.
На основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета Златоустовского городского округа Челябинской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 000,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Щапова Алексея Анатольевича удовлетворить частично.
Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) в пользу Щапова Алексея Анатольевича (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход бюджета Златоустовского городского округа Челябинской области государственную пошлину в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий Е.А. Зенина мотивированное решение изготовлено 13 октября 2026 года