Дело № 2-2376/2026 УИД 74RS0017-01-2026-003199-36
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Максимова А.Е., при секретаре Вшивковой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мухутдиновой Светлане Рафисовне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Мухутдиновой С.Р., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 886 315,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 726,31 руб.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 700 000 руб. под 35,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 886 315,34 руб., из которых: 674 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 205 921,03 руб. - просроченные проценты, 1 828,68 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 987,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 845,18 руб., 15,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – иные комиссии. В период пользования кредитом, ответчик произвела выплаты в размере 277 769,29 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка до настоящего времени ответчиком не выполнено (л.д.4-5).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.4 оборот, 40).
Ответчик Мухутдинова С.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.43-44).
Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 ГК, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключении гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуй лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Статья 5 названного Федерального закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи».
При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст.160, 434 ГК, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Мухутдиновой С.Р. в офертно-акцептной форме, путем подписания индивидуальных условий (л.д.8 оборот-10) заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 700 000 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1 Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 19,9% годовых.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, оферта на заключение договора займа акцептована ответчиком путем подписания аналогом собственноручной подписи в виде пароля – проверочного кода (л.д. 10 оборот), присвоенного заемщику, полученного Мухутдиновой С.Р. на номер мобильного телефона №, который она указала в заявлении о заключении договора потребительского кредита, согласившись на оферту кредитного договора кодом из смс-сообщения, полученным именно на этот номер телефона (л.д. 7).
Как следует из п.4 Индивидуальных условий процентная ставка в размере 19,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша или перевел на свой банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша или использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику Банком. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 35,9% годовых (л.д. 9).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрен минимальный обязательный платеж (МОП) - от 16 163,93 руб. до 31 246,36 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит через устройство самообслуживания банка (п.8.1 Индивидуальных условий – л.д. 9).
Пунктом 11 Индивидуальных условий договора (л.д. 9 оборот) предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) для совершения операций в безналичных (наличных) операций, а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в ПАО «Совкомбанк» и/или в сторонних банках.
Согласно заявлению Мухутдиновой С.Р. о предоставлении транша, из кредитного лимита в размере 700 000 руб. часть денежных средств в сумме 137 797,11 руб. перечисляется в счет погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному Мухутдиновой С.Р. с Банком ДД.ММ.ГГГГ, остальные денежные средства зачисляются на счет, открытый Мухутдиновой С.Р. в Банке (л.д. 8).
За ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий – л.д. 9 оборот).
Заемщик, подписывая индивидуальные условия, выразила согласие на то, что ознакомлена с Общими условиями договора, размещенными на официальном сайте Банка www.sovcombank.ru, согласна с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора – л.д. 9 оборот).
Факт заключения кредитного договора на перечисленных условиях в указанном порядке ответчиком не оспорен.
В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-23). Доказательств обратному не представлено.
Вместе с тем, Мухутдинова С.Р. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом после ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23), расчетом суммы задолженности (л.д.24-25).
В соответствии со ст.329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч.1 ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Указанное положение также содержится в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мухутдиновой С.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 886 315,34 руб., из которых: 674 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 205 921,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 828,68 руб., 987,71 руб. – неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 845,18 руб., 15,74 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 770 руб. – иные комиссии (л.д. 24-25– расчет задолженности).
Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.
Учитывая размер задолженности заемщика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер санкций за несвоевременную уплату соразмерен последствиям нарушения обязательства, и положения ст.333 ГК в данном случае применению не подлежат.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 886 315,34 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 22 726,31 руб. (л.д.6), которая, в силу приведенных норм закона подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Мухутдиновой Светланы Рафисовны (паспорт гражданина Российской Федерации №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 886 315 рублей 34 копейки, из которых: 674 500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 205 921 рубль 03 копейки - просроченные проценты, 1 828 рублей 68 копеек -просроченные проценты на просроченную ссуду, 987 рублей 71 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 845 рублей 18 копеек - неустойка на просроченные проценты, 15 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 1 770 рублей – иные комиссии; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 726 рублей 31 копейку.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов
Мотивированное решение изготовлено 27.07.2026.