РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Дружининой О.В., при секретаре Сидоровой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Камаловой Алёне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Камаловой А.О., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере №., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере №.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.12.2018 г. года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Камаловой А.О. кредит в сумме № под 19,8 % годовых на срок 1 849 дней. 07.04.2025 г. завершился процесс реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно Общим условиям договора ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2019 г., по состоянию на 06.07.2026 г. суммарная задолженность просрочки составляет 391 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.03.2020 г., по состоянию на 06.07.2026 г. суммарная задолженность просрочки составляет 2 289 день. По состоянию на 06.07.2026 г. задолженность составляет №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 67, 68), просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 5 оборот).
Ответчик Камалова А.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 64-65, 69) об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела ходатайства не заявляла.
Согласно отзыву, поступившему от ответчика, она возражает против требований истца, поскольку ею проведена внесудебная процедура банкротства с 07.07.2025 г. по 08.01.2026 г. Данный кредитор был заявлен в списке кредиторов (л.д. 63).
Информация о месте и времени рассмотрения дела своевременно была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 808 ГК РФ установлено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 07.12.2018 г. между ООО «ХКФ Банк» и Камаловой А.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Камаловой А.О. кредит в сумме №., в том числе: сумма к выдаче – № для оплаты страхового взноса на личное страхование – №. Процентная ставка за пользование кредитом – 19,8 % годовых. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита 60 календарных месяцев, полная стоимость кредита – № (л.д. 8-10).
Размер, сроки и порядок внесения платежей указаны в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 8), из которого следует, что возврат кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в сумме №. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заёмщику до заключения договора и становится обязательным для него с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60. Дата платежа – 7 число каждого месяца.
За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % в день от сумм просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1 до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий – л.д. 8 оборот).
Подписанный и полученный Камаловой А.О. кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа.
ООО «ХКФ Банк» обязательства по договору займа выполнило в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту Камаловой А.О. от 06.07.2026 г. (л.д. 7).
Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнила, денежные средства не вернула, проценты и неустойку в полном объёме не уплатила (л.д. 6).
В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица.
Согласно п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нём обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ 07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26-30).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у ПАО «Совкомбанк» возникло право требовать с Камаловой А.О. взыскания задолженности по кредитному договору № от 07.12.2018 г.
Как следует из доводов истца, изложенных в исковом заявлении, задолженность ответчиком не возвращена до настоящего момента. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Из расчёта задолженности (л.д. 6-7) следует, что задолженность Камаловой А.О. по кредитному договору по состоянию на 06 июля 2026 г. составляет №., из которых №. – просроченная ссудная задолженность, №. – просроченные проценты, №. – штраф за просроченный платёж, №. – причитающиеся проценты.
Расчёт задолженности судом проверен, признан арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами. Контррасчёт ответчиком не представлен.
Доказательств того, что Камаловой А.О. после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) (п. 4 ст. 223.2 Закона).
На основании абз. 4 п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
Согласно п. 1 ст. 223.6 указанного Закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учётом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона.
Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признаётся безнадёжной задолженностью.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абз. 2 и 4 п. 4, абз. 1 п. 5 (требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации) и п. 6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 223.6 Закона о банкротстве).
В соответствии со ст. 223.3 указанного Закона в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 настоящего Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.
Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном статьей 213.7 настоящего Федерального закона, с учётом особенностей, установленных настоящим параграфом.
Согласно п. 3 ст. 223.4 Закона о банкротстве в целях обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий копия уведомления о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве направляется многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счёта (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение Федеральный службы судебных приставов по месту жительства должника и в уполномоченные органы.
По информации, внесённой в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, 07.07.2025 г. ОГАУ «МФЦ Челябинской области» было принято сообщение о банкротстве Камаловой А.О., среди денежных обязательств указан, в том числе, кредитный договор № от 07.12.2018 г., кредитор – ПАО «Совкомбанк» (л.д. 57-62).
Процедура внесудебного банкротства завершена ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Камалова А.О. была признана банкротом, процедура банкротства завершена, при обращении с заявлением о банкротстве ею в качестве кредиторов был указан истец и кредитный договор, о взыскании задолженности по которому заявлены исковые требования, то указанная задолженность является безнадёжной и исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объёме, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 17 008 руб. 53 коп. возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Камаловой Алёне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, принявший решение.
Председательствующий О.В. Дружинина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.