РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2026 года гор. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Артемьевой О.В., при секретаре Ивановой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Локошко Г.А. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее по тексту НАО ПКО «ПКБ», Непубличное акционерное общество) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежащему умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 116 129,50 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 484,00 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заёмщиком ФИО1 был заключён Договор потребительского кредита №-№, в рамках исполнения которого Банком был предоставлен кредит в размере 200 000,00 рублей. Полная стоимость кредита – 20,500% годовых. Банк исполнил свою обязанность по выдаче денежных средств, фактическим предоставлением кредита. Наличие факта перечисления денежных средств на реквизиты Клиента, следует, что между Банком и Клиентом было достигнуто соглашение по всем существенным условиям Договора и Договор считается заключённым. За время действия Договора должник неоднократно нарушал График возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается Выпиской по счёту и расчётом задолженности. В соответствии с Договором уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ № Банк уступил НАО ПКО «ПКБ» права (требования) по данному Договору, что подтверждается соответствующим Договором об уступке прав и Выпиской из Приложения № к указанному Договору. На дату уступки прав (требований) задолженность должника перед Непубличным акционерным обществом составляла 116 129,50 рублей. ДД.ММ.ГГГГ должник скончался. По факту смерти Челябинской областной нотариальной палатой было открыто наследственное №. Непубличное акционерное общество истребует от наследников должника, принявших наследство, задолженность по Договору потребительского кредита образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 129,50 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7-9).
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.122), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Непубличного акционерного общества (л.д.41).
Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участи в деле в качестве ответчика привлечена Локошко Г.А. (л.д.59).
Третье лицо Локошко Г.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.120), о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.
Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) (л.д.1-2).
Представитель третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.123), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования НАО ПКО «ПКБ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заёмщиком ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 200 000,00 рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с выплатой 20,50% годовых за пользование кредитом, а Заёмщик ФИО1, в свою очередь, обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком платежей (л.д.16-17).
Кроме этого условиями Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата кредита - кредитный договор действует до полного исполнения своих обязательств. Срок (дата) возврата Кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт 2 Договора).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), её значение на дату предоставления Заёмщику индивидуальных условий - Процентная ставка составляет 20,50% годовых (пункт 4 Договора).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения данных платежей - Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих Индивидуальных условий Договора составляет 7 740,00 российских рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются Заёмщиком в количестве 35 платежей. Датой платежа по Кредиту является 17-е число каждого месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (пункт 6 Договора).
Цели использования Заёмщиком потребительского кредита – На потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 11).
Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - При просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно (пункт 12 Договора).
Со всеми условиями кредитования Заёмщик ФИО1 была ознакомлена в день заключения Кредитного договора, о чём свидетельствуют её собственноручные подписи в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.16-17).
Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком Локошко Г.А. не оспаривается (л.д.25).
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной ДД.ММ.ГГГГ Отделом <данные изъяты> (л.д.50).
На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последней перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.
Согласно ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.
В соответствии с абз.1 ст.431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В силу п.13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Кредитор имеет право уступить права (требования) к Заёмщику по Кредитному договору третьим лицам.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УРАЛСИБ» и НАО ПКО «ПКБ» был заключён Договор уступки прав (требований) №, согласно которому к Непубличному акционерному обществу перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключённых Цедентом с физическими лицами, в том числе и с ФИО1 (л.д.21-23).
Общий объём прав, передаваемых Банком и принимаемых компанией прав к физическим лицам, указывается в Акте приёма-передачи прав требования на дату перехода права, который подписывается обеими сторонами.
Согласно Выписке из Приложения к Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, права требования в отношении ФИО1 переданы НАО ПКО «ПКБ» (л.д.24).
Указанные обстоятельства ответчиком Локошко Г.А. не оспорены и не опровергнуты, иного в материалах дела не содержится.
Согласно расчёту, представленному НАО ПКО «ПКБ», задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 116 129,50 <данные изъяты>
Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1, внесённым с её стороны денежным суммам в размерах и в даты, указанные в Выписке по счёту, которые ответчиком Локошко Г.А. не оспаривается.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, ответчиком Локошко Г.А. суду также не представлено.
Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
При этом смерть ФИО1, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из Договора кредитной карты.
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии с наследственным делом №, открытым ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником по закону является дочь Локошко Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Наследственная масса состоит из <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый номер – №, кадастровая стоимость 1 129 327,75 рублей. Свидетельства о праве на наследство выданы. Наследственное дело закрыто (л.д.90-103).
Таким образом, Локошко Г.А. является единственным наследником после смерти матери ФИО1, принявшим наследство, что подтверждается копией нотариального дела и получением ею Свидетельства о праве на наследство по закону.
Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.
На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.
В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком Локошко Г.А. сведения о кадастровой стоимости не опровергнуты, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества стороной ответчика не заявлялось.
При таких обстоятельствах, суд принимает стоимость наследуемого имущества, указанной в наследственном деле от ДД.ММ.ГГГГ №, заведённом нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области Горячевой В.Ф. к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего Локошко Г.А., составляет 564 663,88 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств ФИО1 по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №
В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается, как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 – Локошко Г.А. должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, с Локошко Г.А. в пользу НАО ПКО «ПКБ» подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 116 129,50 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 114 521,50 рублей, проценты в размере 1 608,99 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования НАО ПКО «ПКБ» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать солидарно в пользу истца 4 484,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Локошко Г.А. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита удовлетворить.
Взыскать с Локошко Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222, ОГРН 1092723000446) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 116 129 (сто шестнадцать тысяч сто двадцать девять) рублей 50 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 114 521 (сто четырнадцать тысяч пятьсот двадцать один) рублей 50 копеек, проценты в размере 1 608 (одна тысяча шестьсот восемь) рублей 99 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Локошко Г.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222, ОГРН 1092723000446) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 484 (четыре тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.
Председательствующий О.В. Артемьева
Мотивированное решение изготовлено 12.03.2026.
Судья О.В. Артемьева