РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2026 года гор. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьевой О.В., при секретаре Ивановой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рахматовой Х.Ю. о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Рахматовой Х.Ю. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 619 050,41 рублей, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки Skoda Octavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 381,01 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Заёмщиком Рахматовой Х.Ю. был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 513 620,62 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки Skoda Octavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие ст.ст.432,435, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. На основании п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, обеспечением обязательств Заёмщика по Договору является залог транспортного средства марки Skoda Octavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно расчёту, задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 619 050,41 рублей. Несмотря на неоднократные напоминания о необходимости погашения просроченной задолженности и предупреждения о применении мер принудительного взыскания, задолженность ответчиком по кредиту до настоящего времени не погашена (л.д.7-9).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Коронкевич В.И., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.11), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.76), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.9).
Ответчик Рахматова Х.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом (л.д.74).
В силу ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.п.63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания.
При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом настоящего пункта. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
По имеющимся в материалах дела данным, ответчик Рахматова Х.Ю. зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.57, 64). Какие-либо данные об ином месте жительства ответчика Рахматовой Х.Ю. материалы дела не содержат.
По вышеуказанному адресу ответчику Рахматовой Х.Ю. направлялись судебные повестки с указанием места и времени рассмотрения дела, однако согласно Отчётам об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором не были доставлены, адресат на почтовое отделение связи по извещению не являлась, конверты возвращены с отметками «Истёк срок хранения» (л.д.71, 74).
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается Уставом ПАО «Совкомбанк» (л.д.36-45).
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Рахматовой Х.Ю. был заключён Договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 439 900,00 рублей, на срок 120 месяцев, под 18,9% годовых, а Заёмщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.13-16, 17, 18-19).
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Договор потребительского кредита – это договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных Заёмщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором потребительского кредита.
Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении транша. При наличии заявления (оферты) Заёмщика о залоге транспортного средства, содержащегося в Договоре потребительского кредита, такое заявление (оферта) и Общие условия Договора потребительского кредита являются одновременно Договором залога транспортного средства. При этом Заёмщик является Залогодателем (л.д.23-28).
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – лимит кредитования 439 900,00 рублей.
Кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в Заявлении о предоставлении транша. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Если в Заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при не востребовании транша в указанный в Заявлении срок, просит Банк списать выданный транш в день, указанный в Заявлении, с Банковского счёта в полном объёме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование траншем не подлежат уплате, Договор считается расторгнутым с даты списания транша.
Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путём принятия (акцепта) Заёмщиком/Банком оферты Банка/Заёмщика о увеличении Лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счёте при исполнении поступающих требований согласно его распоряжению в порядке предусмотренном Договором.
Заёмщик передаёт Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1).
Срок действия договора, срок возврата кредита – 120 месяцев, 3 652 дня с правом пролонгации неограниченное количество раз (пункт 2).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику Индивидуальных условий – 18,9 % годовых.
Указанная процентная ставка действует при выполнении Заёмщиком следующих условий в совокупности:
1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования (без учёта суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заёмщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заёмщику при возврате совершенных покупок;
2. перевёл на свой банковский счёт, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша;
3. использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заёмщику по договорам потребительского кредита, указанным Заёмщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчётном периоде с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заёмщика документы, подтверждающие погашение задолженности, а также закрытие Договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам.
Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 - с отчётного периода, следующего за отчётным периодом, в котором не было выполнено условие. Если Заёмщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заёмщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.
Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе Заёмщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 (тридцати) календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврат кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днём выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днём заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении" размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц.
Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – Общее количество платежей: 120 месяцев (без учёта пролонгации). МОП от 1 199 (одна тысяча сто девяносто девять) рублей 75 копеек до 21 065 (двадцать одна тысяча шестьдесят пять) рублей 74 копейки.
Состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом.
Дата оплаты МОП - ежемесячно по 14 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее «10» июня 2030 года.
При наличии у Заёмщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчёта МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Банк предоставляет Заёмщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора.
Срок льготного периода составляет 16 месяцев (пункт 6).
Обязанность Заёмщика заключить иные Договоры – 1. Заключить Договор Банковского счёта (бесплатно); 2. Заключить Договор залога транспортного средства (пункт 9).
Обязанность Заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению – Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Skoda, модель Oktavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный знак (VIN№, государственный регистрационный знак № Паспорт транспортного средства/Паспорт самоходный машины серии №.
Обеспечение исполнения обязательства по Договору предоставляется Заёмщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заёмщика (пункт 10).
Цели использования Заёмщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п.10.2 Общих условий), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных Заёмщику по Договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках (пункт 11).
Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12).
Согласие Заёмщика с Общими условиями Договора – Заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14).
Со всеми Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Рахматова Х.Ю. была ознакомлена в день заключения Договора, о чём свидетельствуют её собственноручные подписи в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.16-19), в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.13-15).
Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).
Ответчик Рахматова Х.Ю., напротив, свои обязательства по Договору потребительского кредита исполняет ненадлежащим образом (последний платёж осуществлён ответчиком в августе 2025 года), в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 050,41 рублей.
Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.5.2 Общих условий).
В связи с нарушением Рахматовой Х.Ю. принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заёмщика направлена Досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №. Заёмщику предложено добровольно погасить задолженность по Кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, но в добровольном порядке Досудебная претензия ответчиком исполнена не была (л.д.33-34, 35).
Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика Рахматовой Х.Ю. перед Банком по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 619 050,41 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 502 620,87 рублей, просроченные проценты в размере 82977,25 рублей, просроченные проценты по просроченной ссуде в размере 4 263,33 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 2 410,21 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 12,83 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 75,97 рублей, комиссия за ведение ссудного счёта, иные комиссии в размере 26 944,95 рублей (л.д.20-21).
Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Доказательств, опровергающих расчёт задолженности, произведённый Банком, ответчиком Рахматовой Х.Ю. суду не представлено.
Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.
Суд не находит оснований для освобождения ответчика Рахматовой Х.Ю. от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что принятые на себя обязательства Рахматовой Х.Ю. надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат частичному удовлетворению.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Рахматовой Х.Ю. был предоставлен залог приобретённого ею транспортного средства марки со следующими индивидуальными признаками: марка Skoda, модель Oktavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный знак (VIN) № государственный регистрационный знак №. Паспорт транспортного средства/Паспорт самоходный машины серии № (п.10 Индивидуальных условий).
В соответствии с Разделом 9 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.9.14.1 Общих условий).
Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.
При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным (п.9.14.2 Общих условий).
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путём его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.9.14.4 Общих условий).
Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.
Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшается (предмет залога будет повреждён или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщикам, определённым Залогодержателем. Все расходы по поведению оценки повреждённого предмета залога несёт Залогодатель.
В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом (п.9.14.6 Общих условий).
Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД УМВД по гор. Магнитогорску Челябинской области, собственником транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка Skoda, модель Oktavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный знак (VIN) №, государственный регистрационный знак №, является Рахматова Х.Ю. (л.д.67, 68, 69).
Поскольку транспортное средство является предметом залога по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, обязательство по которому Заёмщик Рахматова Х.Ю. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу, что в порядке ст.349 Гражданского кодекса РФ, п.9.14.2 раздела 9 Общих условий должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка Skoda, модель Oktavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный знак (VIN) № государственный регистрационный знак №, в счёт исполнения обязательств Рахматовой Х.Ю. перед Банком по указанному выше Договору.
Совокупность оснований, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлена.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки Skoda, модели Oktavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный знак (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее Рахматовой Х.Ю., путём продажи с публичных торгов.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 37 381,01 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рахматовой Х.Ю. о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Рахматовой Х.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 619 050 (шестьсот девятнадцать тысяч пятьдесят) рублей 41 копейку, в том числе:
- просроченная ссудная задолженность в размере 502 620 (пятьсот две тысячи шестьсот двадцать) рублей 87 копеек,
- просроченные проценты в размере 82 977 (восемьдесят две тысячи девятьсот семьдесят семь) рублей 25 копеек,
- просроченные проценты на просроченную суду в размере 4 263 (четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля 33 копейки,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 2 410 (две тысяча четыреста десять) рублей 21 копейка,
- неустойка на просроченные проценты в размере 12 (двенадцать) рублей 83 копейки,
- комиссия за ведение счёта в размере 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек,
- иные комиссии в размере 25 944 (двадцать пять тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 95 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № транспортное средство марки Skoda Octavia, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, в счёт погашения задолженности, определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов.
Взыскать с Рахматовой Х.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 381 (тридцать семь тысяч триста восемьдесят один) рубль 01 копейка.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Артемьева
Мотивированное решение изготовлено 17.03.2026.
Судья О.В. Артемьева