РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 года гор. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьевой О.В., при секретаре Ивановой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Серебрякову В.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Серебрякову В.В. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 82 677,40 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Серебряковым В.В. заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями, которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 60 000,00 рублей, с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ Договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заёмщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Серебрякова В.В. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 82 677,40 рублей, которая не погашена ответчиком по настоящее время (л.д.7).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Хисамов Р.М., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.104, 105), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7-оборотная сторона).
Ответчик Серебряков В.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.106), в письменном ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объёме (л.д.99, 107).
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Серебряковым В.В. заключён Договор потребительского кредита № посредством согласования Индивидуальных условий, состоящих из 18 пунктов (л.д.11-12).
Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - Лимит кредитования 60 000,00 рублей. Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, просит Банк списать лимит кредитования на 25-й календарный день с Банковского счета в полном объёме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате. Договор аннулируется и считается незаключённым. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлён и/или увеличен Банком путём принятия (акцепта) Заёмщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита (далее - Договор). Заёмщик передаёт Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1).
Срок действия договора, срок возврата кредита – Срок Лимита кредитования 60 месяцев, 1 826 дней (пункт 2).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления Заёмщику Индивидуальных условий – 9,9%. Указанная ставка действует, если Заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 35,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей - платежей по кредиту – Общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платёж (МОП) – 1 966,46 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у Заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просрочен: задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штраф неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заёмщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250,00 рублей, за исключением МОП последний месяц льготного периода, составляющий 1 552,74 рублей. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша (пункт 6).
Обязанность Заёмщика заключить иные Договоры – заключить Договор Банковского счёта (бесплатно) (пункт 9).
Цели использования Заёмщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций) (согласно 10.2 ОУ) (пункт 11).
Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12).
Согласие Заёмщика с Общими условиями Договора - Заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovkombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14).
Пунктом 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что заёмные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заёмщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчётной карты в торгово-сервисных предприятиях, включённых в Партнёрскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заёмщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций, которые осуществляются за счёт установленного лимита кредита. Осуществление Заёмщиком Стандартных операций возможно только в рамках, проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определённых Банком при проведении данных мероприятий.
Осуществление Заёмщиком операции безналичной оплаты (за счёт заёмных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчётными картами произвольные платежи в системе Интернет- банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре потребительского кредита.
В силу п.3.2, 3.3 Общих условий, заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключённым с момента согласования, предложенных Банком и подписанных Заёмщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заёмщику. Заёмщик вправе сообщить о своём согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления Заёмщику Индивидуальных условий. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заёмщику Индивидуальные условия Договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения Заёмщиком. В случае получения Банком, подписанных Заёмщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключённым.
Акцепт Заявления» Анкеты (оферты) Заёмщика осуществляется Банком путём совершения следующих действий: предоставление Заёмщику для подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; выпуск Расчётной карты и предоставление её реквизитов Заёмщику способом, указанным в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на Расчётную карту, в соответствии с Договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции; активация карты и получение Банком первого реестра операций (кредит предоставляется путём перечисления Банком денежных средств на Расчётную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заёмщиком кредитом посредством Расчётной карты) (л.д.13-14).
Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № подписаны Заёмщиком Серебряковым В.В. в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заёмщика посредством использования конфиденциального кода, полученного в SMS-сообщении.
Факт заключения Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и использования Серебряковым В.В. заёмных средств, подтверждается Выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком Серебряковым В.В. не оспаривается (л.д.15).
В нарушение условий Договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик Серебряков В.В. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по Договору.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика Серебрякова В.В. перед Банком составляет 82 677,40 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 59 550,00 рублей, просроченные проценты в размере 10 897,08 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16,82 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1,23 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 0,82 рублей, дополнительный платёж в размере 5 775,57 рублей, комиссия за ведение счёта в размере 447,00 рублей, иные комиссии в размере 5 988,88 рублей (л.д.16-17).
Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.
При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.
При рассмотрении дела ответчиком Серебряковым В.В. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.99, 107).
В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п.1 ст.203 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчётов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).
На основании положений ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).
Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).
Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трёхлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Серебрякова В.В. задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.92).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с Серебрякова В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 82 677,40 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 340,16 рублей (л.д.93).
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 Верхнеуральского района Челябинской области, судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Серебрякова В.В. задолженности по Кредитному договору, отменён (л.д.96).
С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке через Государственную автоматизированную систему Российской Федерации «Правосудие», то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.
Период с даты обращения ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, равный 08 месяцам 09 дням, следует исключить при подсчёте установленного законом трёхлетнего срока исковой давности.
Согласно Индивидуальным условиям к Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, погашение кредита осуществляется ежемесячными минимальными обязательными платежами в размере 1 966,46 рублей, то с учётом подачи ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа и его отмены ДД.ММ.ГГГГ, исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 03 года 08 месяцев 09 дней).
Поскольку в соответствии с расчётом задолженности ПАО «Совкомбанк», просроченная задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № возникла ДД.ММ.ГГГГ, то срок обращения в суд с настоящими исковыми требованиями Банком не пропущен.
При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства Серебряков В.В. не исполняет длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 4 000,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются Платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Серебрякову В.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Серебрякова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 82 677 (восемьдесят две тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 40 копеек, в том числе:
- просроченная ссудная задолженность в размере 59 550 (пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек,
- просроченные проценты в размере 10 897 (десять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 08 копеек,
- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 16 (шестнадцать) рублей 82 копейки,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 1 (один) рубль 23 копейки,
- неустойка на просроченные проценты в размере 0 (ноль) рублей 82 копейки,
- дополнительный платёж в размере 5 775 (пять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 57 копеек,
- комиссия за ведение счёта в размере 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек,
- иные комиссии в размере 5 988 (пять тысяч девяносто восемьдесят восемь) рублей 88 копеек.
Взыскать с Серебрякова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.
Председательствующий О.В. Артемьева
Мотивированное решение изготовлено 22.04.2026.
Судья О.В. Артемьева