РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«09» июня 2026 года г. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего Шульгина К.В., при секретаре Лобода А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Цеплаковой А.Ж. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось к Цеплаковой А.Ж. о расторжении кредитного договора № от 22.10.2024, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и Цеплаковой А.Ж.; взыскании с Цеплаковой А.Ж. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2881037,72 рублей, в том числе: 2612213,75 руб. – задолженность по основному долгу; 214031,65 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 21637,80 руб. – пени по просроченным процентам; 33154,52 руб. – пени по просроченному долгу; обращении взыскания на недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 65,7 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 3824000,00 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 83810,00 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Цеплаковой А.Ж. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2619000,00 рублей сроком на 362 месяца с взиманием за пользование кредитом 23,7% годовых. За неисполнение обязательств Заемщиком предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. Заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства, зачислив на счет Заемщика сумму кредита. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору предоставлен залог (ипотека) квартиры, общей площадью 65,7 кв.м., с кадастровым №, находящейся по адресу: <адрес>. Возврат кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 51770,58 рублей. Обязательства Заемщиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2881037,72 рублей, в том числе: 2612213,75 руб. – задолженность по основному долгу; 214031,65 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 21637,80 руб. – пени по просроченным процентам; 33154,52 руб. – пени по просроченному долгу. Истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств, а также о намерении расторгнуть кредитный договор. Требование Банка ответчиком не исполнено. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4780000,00 рублей. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается в размере 80 % от рыночной стоимости.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Цеплакова А.Ж. в судебном заседании исковые требования полностью признала.
Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский процессуальный кодекс РФ, ГПК РФ), суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца при указанных обстоятельствах.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ, ГК РФ) договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с пп. 1, 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.10.2024 Цеплакова А.Ж. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением-анкетой на предоставление кредита для покупки готового недвижимого имущества. Банк акцептовал данное заявление как оферту и ДД.ММ.ГГГГ заключил с Цеплаковой А.Ж. кредитный договор № (л.д. 13-16).
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2619000,00 рублей сроком на 362 месяца с взиманием за пользование кредитом 23,7% годовых. Возврат кредита и оплата процентов за пользование кредитными средствами производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в срок до 16 числа календарного месяца согласно Графику платежей. За неисполнение обязательств Заемщиком предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,06 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору предоставлен залог (ипотека) квартиры, общей площадью 65,7 кв.м., с кадастровым №, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 17-28).
Банк исполнил свои обязательства, зачислив на счет Заемщика сумму кредита 2619000,00 рублей.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ Цеплакова А.Ж. является правообладателем квартиры, общей площадью 65,7 кв.м., с кадастровым №, находящейся по адресу: <адрес>. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. На объект недвижимости зарегистрировано ограничение и обременение в виде: ипотека, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Срок, на который установлены ограничение и обременение: 362 месяца с ДД.ММ.ГГГГ. Ограничение и обременение в пользу Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 29-30).
Обязательства Заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.
Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2881037,72 рублей, в том числе: 2612213,75 руб. – задолженность по основному долгу; 214031,65 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 21637,80 руб. – пени по просроченным процентам; 33154,52 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 48-50).
Данный расчет ответчиком проверен, сумма задолженности не оспаривается.
Истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, а также о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д.41).
Требование Банка ответчиком не исполнено.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Лаборатория оценки», об оценке квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость данного объекта недвижимости составляет 4780000,00 рублей (л.д. 31-39).
С учетом положений пп.4 п. 2 ст. 5454 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества с публичных торгов составляет 3824000,00 рублей.
Таким образом, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. При указанных обстоятельствах суд принимает признание ответчиком иска и удовлетворяет заявленные истцом требования.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 83810,00 рублей (л.д. 8).
С учетом положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 83810,00 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Принять признание иска ответчиком Цеплаковой А.Ж..
Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Банк ВТБ (ПАО) с Цеплаковой Айгуль Жумабековной.
Взыскать с Цеплаковой А.Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2881037,72 рублей, в том числе: 2612213,75 руб. – задолженность по основному долгу; 214031,65 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 21637,80 руб. – пени по просроченным процентам; 33154,52 руб. – пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 65,7 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 3824000,00 рублей. Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Цеплаковой А.Ж. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 83810,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд.
Председательствующий К.В. Шульгин
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.