РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 августа 2026 года г. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего Волынкина А.А., при секретаре Лобода А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № к Ганиеву З.А., Ганиевой Х.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № (далее – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к Ганиеву З.А., Ганиевой Х.М. и просило суд:
- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;
- взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 472 501,71 рубль, в том числе: просроченные проценты – 70 515,44 руб.; просроченный основной долг – 1 278 462,56 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 122 219,30 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 121,44 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 182,97 рублей;
- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 46,5 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь 1950 +/-15 кв.м., кадастровый №, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1 377 000 рублей, в том числе: жилой дом – 1 071 000 рублей, земельный участок – 306 000 рублей.
Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 725,02 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ганиеву З.А., Ганиевой Х.М. кредит в сумме 1 300 000,00 рублей на срок 300 месяцев под 12,70 % годовых, в последующем процентная ставка по кредиту была увеличена до 13,70% годовых на основании п. 4 Кредитного договора. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости : жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> (п.12 Кредитного договора). Данное недвижимое имущество передано в залог Банку. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Ответчикам были направлены требования о расторжении кредитного договора и досрочного возврата Банку всей суммы кредита. Требование ответчиками не исполнено.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчики Ганиев З.А., Ганиева Х.М. в зал судебного заседания не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не известили. Об отложении дела не просили.
Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пп. 1, 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Ганиеву З.А., Ганиевой Х.М. кредит в сумме 1 300 000,00 рублей на срок 300 месяцев под 12,70 % годовых, в последующем процентная ставка по кредиту была увеличена до 13,70% годовых на основании п. 4 Кредитного договора. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости : жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> (п.12 Кредитного договора). Погашение кредита и уплата процентов производятся Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами 06 числа каждого месяца. За несвоевременное исполнение обязательств по уплате кредита и процентов предусмотрена неустойка в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа (л.д. 20-27).
Согласно п. 11 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) № в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора.
В соответствии с п. 12 кредитного договора цель использования кредита: приобретение объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.
Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Ганиев З.А. приобрел в общую совместную собственность земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1950 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 46,5 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>. Право общей совместной собственности зарегистрировано в ЕГРН. Там же в ЕГРН зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу ПАО Сбербанк (л.д. 65-75, 153-156).
Таким образом, жилой дом с кадастровым номером №, площадью 46,5 кв.м., и земельный участок №, площадью 1950 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, находятся в залоге у ПАО Сбербанк.
Согласно расчету задолженности последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 1 472 501,71 рубль, в том числе: просроченные проценты – 70 515,44 руб.; просроченный основной долг – 1 278 462,56 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 122 219,30 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 121,44 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 182,97 рублей. (л.д. 32).
Ненадлежащее исполнение Созаемщиками обязательств по кредитному договору подтверждается движением основного долга и срочных процентов (приложение № к расчету задолженности) (л.д. 34-48).
Требованиями (претензиями) от ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал у Созаемщиков досрочно вернуть сумму кредита и образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также предупредил о расторжении кредитного договора (л.д. 158-165).
Требования Банка ответчиками не исполнено.
Согласно Отчету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> составляет 1 530 000,00 рублей, в том числе жилого дома – 1 190 000 рублей, земельного участка – 340 000 рублей (л.д. 77-78).
ПАО Сбербанк с данной рыночной стоимостью спорного имущества согласилось.
Согласно п. 11 Кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента (90%), устанавливается по соглашению сторон в размере 1 377 000 рублей ( 1 530 000 *90% = 1 377 000), в том числе жилого дома – 1 071 000 рублей ( 1 190 000 *90% = 1 071 000), земельного участка ( 340 000*90%= 306 000).
Таким образом, в соответствии с условиями Кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 377 000 рублей, в том числе жилой дом – 1 071 000 рублей, земельный участок – 306 000 рублей.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по Кредитному договору, то есть Заемщики существенно нарушили условия Кредитного договора, следовательно, требование Банка о его досрочном расторжении, основано на законе и подлежит удовлетворению.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 49 725,02 рублей (л.д. 5).
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 725,02 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Челябинское отделение № к Ганиеву З.А., Ганиевой Х.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк России и Ганиевым З.А., Ганиевой Х.М..
Взыскать солидарно с Ганиева З.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС №), Ганиевой Х.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 472 501,71 рубль, в том числе: просроченные проценты – 70 515,44 руб.; просроченный основной долг – 1 278 462,56 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 122 219,30 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 121,44 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 182,97 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, с кадастровым номером №, площадью 46,5 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадь 1950 +/-15 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1 377 000 рублей, в том числе: жилой дом – 1 071 000 рублей, земельный участок – 306 000 рублей.
Взыскать солидарно с Ганиева З.А., Ганиевой Х.М. в пользу ПАО Сбербанк России расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 725 рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд.
Председательствующий А.А. Волынкин