РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года с. Фершампенуаз
Верхнеуральский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области в составе председательствующего судьи Афанасьева П.В., при секретаре Утешевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия в с. Фершампенуаз Нагайбакского района гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Вахитову Ильдару Сабировичу и Вахитовой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Вахитову И.С. и Вахитовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 20 копеек, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости и возмещении судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и Вахитовым И.С., Вахитовой О.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на основании которого заемщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок 60 месяцев. Кредит предоставлялся на приобретение недвижимого имущества и под его залог. Заемщики свои обязательства по погашению кредита не исполняют, им были направлены требования о возврате всей суммы кредита, которые им не были исполнены.
Истец - ПАО Сбербанк, извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Вахитов И.С. при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил.
Ответчик Вахитова О.А. с исковыми требованиями согласилась. Сообщила, что Вахитов И.С. о времени и месте рассмотрения дела извещён, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав ответчика Вахитову О.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (абз. 1 п. 4 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
ПАО «Сбербанк России» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 1481, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным требованиям, в силу п. 2 указанной статьи, применяются правила о договоре займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Вахитовым И.С., Вахитовой О.А. путем подписания индивидуальных условий, был заключен кредитный договор № по условиям которого, кредитор предоставил заемщикам <данные изъяты> рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев, по ставке 11,90 % годовых.
Заемщики в свою очередь обязались использовать полученный кредит на приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, а также возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками предоставлен залог приобретаемого указанного выше недвижимого имущества.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и процентов по нему, а также за несвоевременное страхование (возобновление страхования) объектов недвижимости, оформленных в залог, размеры неустойки и порядок её определения.
Справкой о зачислении суммы кредита подтверждается, что денежные средства по вышеуказанному кредитному договору были зачислены на счет Вахитова И.С..
Заемщики использовали кредит по назначению, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в общую совместную собственность ответчиками приобретены жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, в том числе на кредитные средства, предоставленные ПАО Сбербанк. ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрирована ипотека в пользу ПАО Сбербанк.
Взятые на себя обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в обусловленных договорами суммах ПАО Сбербанк исполнило в полном объеме, что подтверждено выписками по лицевым счетам, в ходе рассмотрения дела сторонами указанные обстоятельства не оспаривались.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
По условиям заключенного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.
Взятые на себя обязательства заемщиками надлежащим образом не выполняются, обязанность по внесению платежей в погашение кредита и уплату процентов не исполняют надлежащим образом, последнее пополнение счета имело место в сентябре 2025 года.
В связи с нарушением условий кредитного договора в части своевременного и полного возврата кредита и начисленных процентов, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялись требования о погашении просроченной задолженности, которые ответчиками не исполнены.Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за заемщиками числится задолженность в размере: <данные изъяты> рублей 20 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей 18 копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей 19 копеек, неустойка на ссудную задолженность – <данные изъяты> рублей 52 копейки, неустойка на проценты – <данные изъяты> рублей 07 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – <данные изъяты> рублей 24 копейки.
Проанализировав расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиками. Представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, соответствует условиям договора.
Таким образом, судом установлено, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору обеспеченному залогом, задолженность по кредиту подлежит взысканию.
Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиками суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 ст. 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
При этом в п. 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» разъяснено, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель.
Изложенное означает, что отказ в обращении взыскания на предмет залога возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя по отношению к стоимости предмета залога и незначительности самого нарушения.
Обеспечением исполнения обязательств по заключенному кредитному договору является залог недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Поскольку требование о досрочном погашении долга заемщиками не исполнено, то вся имеющаяся задолженность является просроченной, из которой и следует исходить при установлении правовых оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ответчики не возвращают кредит, данное нарушение обязательства не может быть признано крайне незначительным (обязательство не исполняется надлежащим образом в течение более 3 месяцев), а оснований полагать, что имеется явная несоразмерность размера требований залогодержателя по отношению к стоимости предмета залога, у суда не имеется.
Сумма не исполненных ответчиками обязательств существенно превышает пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляет более трех месяцев.
Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, в настоящем деле имеют место, а перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, напротив, отсутствуют.
На основании ст.ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу о том, что в силу ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиками надлежащим образом не исполняются, а предусмотренных законом ограничений для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.
В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
Согласно отчету об оценке стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – жилой дом, <данные изъяты> – земельный участок, соответственно начальная стоимость будет равна <данные изъяты> рублям (<данные изъяты> рублей – жилой дом, <данные изъяты> – земельный участок).
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание характер допущенных заемщиком нарушений обязательств по кредитному договору и объем задолженности, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора заключенного с ответчиками также подлежит удовлетворению.
Расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и Вахитовым Ильдаром Сабировичем, Вахитовой Ольгой Александровной расторгнуть.
Взыскать солидарно с Вахитова Ильдара Сабировича (№) и Вахитовой Ольги Александровны (№) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16 мая 2026 года в сумме 926179 рублей 20 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины по 31761 рублю 79 копеек с каждого.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 71 кв.м, кадастровый №, с земельным участком общей площадью 1180 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности Вахитову Ильдару Сабировичу и Вахитовой Ольге Александровне, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей – жилой дом, <данные изъяты> – земельный участок).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через постоянное судебное присутствие Верхнеуральского районного суда в с. Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области.
Председательствующий: