РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 сентября 2026 года с. Фершампенуаз
Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области в составе председательствующего судьи Афанасьева П.В., при секретаре Утешевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Белецкому Олегу Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Белецкому О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 февраля 2020 года в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В основание иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и Белецким О.В. заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами. Белецкий О.В. неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, в связи с чем Банк направил ему заключительный счет. Размер задолженности ответчика составляет <данные изъяты>.
Истец - АО «ТБанк», о времени и месте судебного разбирательства извещен, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик Белецкий О.В. при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, об отложении дела не просил.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. ст. 421, 435 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров.
В соответствии со ст. 30 ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статья 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.
В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст. 56 ГПК РФ).
В судебном заседании установлено, что 9 февраля 2020 года Белецкий О.В. обратился в банк с заявлением, подписанным им собственноручно, на оформление кредитной карты, в котором просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах.
При этом заемщик был уведомлен, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, а акцептом - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Своей подписью он подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Он ознакомился и согласился с действующими Условиями и тарифами, размещенными на сайте банка, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных ответчиком, Условиях и Тарифах.
Подписывая указанные выше документы, он согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.
В соответствии с п.п. 5.1, 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (акционерное общество) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению и без согласования с клиентом; Банк имеет право предоставить кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).
На основании пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7).
Как следует из материалов дела, банк установил заемщику кредитный лимит по тарифному плану ТП.7.64. Белецкий О.В. получил кредитную банковскую карту и активировал её.
Факт получения кредитной карты, её активации, безналичный расчет сторонами не оспорен. Из выписки по договору кредитной линии следует, что Белецким О.В. с ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись операции по кредитной карте.
Таким образом, между банком и заемщиком возникли кредитные отношения в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, указанная информация размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Как видно из материалов дела, все условия предоставления Белецкому О.В кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ч. 2 ст. 30 Федерального закона 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями договора кредитной карты.
Из предоставленного расчета следует, что на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг - <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штраф – <данные изъяты>.
Оснований сомневаться в правильности расчетов не имеется. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчеты выполнены в соответствии с требованиями закона, проверены и принимаются судом. Ответчиком контррасчет задолженности не предоставлен.
Доводы Белецкого О.В. о пропуске истцом срока исковой давности не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
7 августа 2022 года в связи с нарушениями ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей истец направил Белецкову О.В. досудебное требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору.
Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Не получив исполнение истец узнал о нарушении своего права и в пределах срока исковой давности обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из разъяснений, которые даны в п. 18 указанного выше Постановления следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
С февраля 2022 года надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им прекратилось.
Как указывалось выше, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Белецкому О.В. досудебное требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, а затем обратился к мировому судье судебного участка №3 г. Коркино Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был выдан судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом того, что настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что Банком срок исковой давности не пропущен, а потому требования истца подлежат удовлетворению.
В ходе судебного разбирательства судом не добыто каких-либо доказательств погашения задолженности ответчиком или наличия у него задолженности в ином размере, чем указано в исковом заявлении.
Доказательств возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.
На основании вышеизложенного, учитывая, что Белецким О.В. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Взыскать с Белецкого Олега Валерьевича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 9 февраля 2020 года в сумме 104773 рублей 58 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 4143 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области.
Председательствующий: