РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года гор. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьевой О.В., при секретаре Ивановой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой М.Г. о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество за счёт наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании за счёт наследственного имущества задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 602 881,96 рублей; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, путём реализации с публичных торгов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 51 028,82 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключён Кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям Кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 412 259,00 рублей, под 33,8% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту. Вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного Кредитного договора Заёмщиком было передано в залог Банку транспортное средство марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком Уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер. В период пользования кредитом Заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условия. При нарушении срока возврата кредит (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно расчёту, задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 602 881,96 рублей. Несмотря на неоднократные напоминания о необходимости погашения просроченной задолженности и предупреждения о применении мер принудительного взыскания, задолженность наследниками ответчика по кредиту до настоящего времени не погашена (л.д.6-7).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Долгова Л.И., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ФЦ (л.д.8), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.181), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7-оборотная сторона).
Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Зайцева М.Г. (л.д.167).
Ответчик Зайцева М.Г. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.182), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования Банка признаёт только в пределах стоимости заложенного имущества, а именно транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) ХТА №, которое было приобретено по кредиту, выданному Банком (л.д.192).
Представитель ответчика Зайцевой М.Г. – Нигматуллин С.С., действующий по нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии № (л.д.179), в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал частично только в пределах стоимости заложенного транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Заслушав представителя ответчика Зайцевой М.Г. – Нигматуллина С.С., исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Исходя из положений ст.8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Договор потребительского кредита №, по условиям которого Заёмщику был предоставлен кредит в размере 1 412 259,00 рублей, сроком кредита – 60 месяцев, 1 826 дней, сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты за пользование кредитом процентов по ставке 33,8% годовых (л.д.12-14, 15, 16, 17-18, 19, 20-21, 22-23).
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок кредита - 60 месяцев, 1826 дней. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
При выполнении условий Акции «Автокредит с Халвой» возможно увеличение срока действия кредита по письменному обращению Заёмщика, но не более чем на 60 календарных месяцев. При невыполнении условий Акции срок уменьшается до срока, действовавшего при заключении Договора (если Заёмщик воспользовался своим правом по увеличению срока), без права увеличения в последующем. В случае, если ранее действующий срок истёк, Заёмщик обязан погасить обязательства по Договору потребительского кредита в ближайшую плановую дату (пункт 2).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий – 33,8% годовых - действует с момента заключения Договора и по 12 (двенадцатый) отчётный период по кредиту; 30,8% годовых - действует с 13 (тринадцатого) отчётного периода по кредиту и по 24 (двадцать четвёртый) отчётный период по кредиту; 27,8 (двадцать семь целых восемь десятых) % годовых - действует с 25 (двадцать пятого) отчётного периода по кредиту и по 36 (тридцать шестой) отчётный период по кредиту; 24,8 (двадцать четыре целых восемь десятых) % годовых - действует с 37 (тридцать седьмого) отчётного периода по кредиту и по 48 (сорок восьмой) отчётный период по кредиту; 22,8 (двадцать две целых восемь десятых) % годовых - действует с 49 (сорок девятого) отчётного периода по кредиту и до конца срока возврата кредита.
Процентные ставки по кредиту установлены в связи с участием Заёмщика в Акции. В случае несоблюдения Заёмщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка, а также все процентные ставки, установленные в последующих отчётных периодах по кредиту увеличиваются на 6 (шесть) процентных пунктов, каждая ставка соответственно, начиная со дня, следующего за днём окончания отчётного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентных ставок в последующем, за исключением случаев, указанных в Паспорте Акции.
В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заёмщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заёмщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п.16 Индивидуальных условий (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей - Погашение кредита и оплата процентов по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей - 60. Размер платежа – 46 342,45 рублей, последний платёж – 46 341,96 рублей. Срок платежа - по 16 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6).
Обязанность заёмщика заключить иные договоры – 1. Договор Банковского счета (бесплатно). 2. Договор залога транспортного средства (пункт 9).
Обязанность Заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению - Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками - марка LADA, модель Niva, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ Номер шасси (рамы) – отсутствует. Кузов номер – № Идентификационный № - (VIN) №. Разрешённая максимальная масса - 1 860. Пробег транспортного средства – 0. Мощность двигателя, л/с – 83.
Копию ПТС (паспорт транспортного средства) /СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) необходимо направить электронной почтой в Банк по адресу: zalog.PTS@sovcombank.ru либо предоставить лично/через представителя в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты оформления Договора. ПТС/СТС должен/должно содержать запись о праве собственности заёмщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учёт (пункт 10).
Цели использования Заёмщиком потребительского кредита - Приобретение товаров и услуг путём совершения операций в безналичной форме со счёта в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной / части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 Индивидуальных условий и дополнительного оборудования к нему (при наличии) (пункт 11).
Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 1. 20% годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». 2. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п.10 Индивидуальных условий в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек (пункт 12).
Согласие заёмщика с Общими условиями Договора - Заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14).
Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Со всеми условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чём свидетельствуют его электронные подписи в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.20-21), Графике платежей (л.д.22-23).
Судом установлено, что принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита исполнены Банком надлежащим образом, путём выдачи Заёмщику денежных средств в размере 1 412 259,00 рублей, что ни ответчиком Зайцевой М.Г., ни её представителем Нигматуллиным С.С. не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области (л.д.96).
На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательства последнего перед Банком в полном объёме исполнены не были, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.
Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
При этом смерть Заёмщика, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В соответствии с наследственным делом №, открытым к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону является супруга Зайцева М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая ДД.ММ.ГГГГ подала заявление о принятии наследства; дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая ДД.ММ.ГГГГ подала заявление об отказе от наследства по всем основаниям; сын ФИО3., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который ДД.ММ.ГГГГ подал заявление об отказе от наследства по всем основаниям.
Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью <данные изъяты>.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <данные изъяты>.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <данные изъяты>.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью <данные изъяты>.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №; <данные изъяты> доли транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №<данные изъяты> доли транспортного средства марки ВАЗ 21113 VAZ 21113, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в АО «Газпромбанк», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк ЦОПП №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счёте № в ПАО Сбербанк дополнительный офис №, с причитающимися процентами (л.д.95-163).
Таким образом, Зайцева М.Г. является наследником первой очереди после смерти супруга ФИО1
Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.
На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.108-оборотная сторона-110), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.110-оборотная сторона), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.112-114), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.114-оборотная сторона), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.117-119), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.119-оборотная сторона), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №№ (л.д.122-124), Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.124-оборотная сторона), кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 228 728,38 рублей; кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 624 198,49 рублей; кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 917 353,13 рублей; кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 340 085,36 рублей.
В соответствии с Заключением отчёта об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, величина рыночной стоимости оцениваемого объекта – транспортного средства марки ВАЗ 21113 VAZ 21113, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № определённая на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти), с необходимыми предположениями и допущениями округлённо составляет 104 412,00 рублей (л.д.126-131).
На основании Отчёта об оценке движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, величина рыночной стоимости оцениваемого объекта – транспортного средства марки LADA NivaДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № - (VIN) №, государственный регистрационный знак № определённая на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти), с необходимыми предположениями и допущениями округлённо составляет 872 360,00 рублей (л.д.132-137).
У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости указанных выше объекта недвижимости и рыночной стоимости указанных выше транспортных средств, в общей сумме 4 087 137,36 рублей.
В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Ни ответчиком Зайцевой М.Г., ни её представителем Нигматуллиным С.С. стоимость наследуемого имущества не опровергнута, ходатайство о назначении экспертизы с целью определения его рыночной стоимости не заявлялось.
При таких обстоятельствах, суд принимает Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.110-оборотная сторона), Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.114-оборотная сторона), Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.119-оборотная сторона), Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.124-оборотная сторона), Заключение отчёта об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.126-131), Отчёт об оценке движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.132-137), в качестве доказательств стоимости наследуемого имущества.
Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего наследнику Зайцевой М.Г. в порядке наследования после смерти ФИО1, составляет 4 090 451,51 рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств последнего по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.
В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Суд приходит к выводу о том, что наследник Зайцева М.Г. должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно расчёту, представленному ПАО «Совкомбанк», задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 602 881,96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1 351 624,47 рублей, просроченные проценты в размере 250 311,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12,11 рублей, неустойка на просроченную суду 183,47 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 750,66 рублей (л.д.38-41).
Между тем, в соответствии с квитанциями по оплате наличными в счёт погашения задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчиком Зайцевой М.Г. были внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 рублей (л.д.193).
В соответствии с расчётом, представленным ПАО «Совкомбанк», задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 581 881,96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1 351 624,47 рублей, просроченные проценты в размере 229 311,25 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12,11 рублей, неустойка на просроченную суду 183,47 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 750,66 рублей (л.д.186-187, 188-190).
Оценивая расчёт задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в совокупности с условиями Договора, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые ни ответчиком Зайцевой М.Г., ни её представителем Нигматуллиным С.С. не оспариваются.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано ПАО «Совкомбанк», стороной ответчика суду также не представлено.
Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, то с Зайцевой М.Г. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 581 881,96 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьёй 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 был предоставлен залог приобретённого им по Договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.24-25, 26) транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № (пункт 10 Индивидуальных условий).
В соответствии с Разделом 8 Общих условий, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1 Общих условий).
Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2 Общих условий).
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путём его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4 Общих условий).
Если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.
Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшается (предмет залога будет повреждён или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщикам, определённым Залогодержателем. Все расходы по поведению оценки повреждённого предмета залога несёт Залогодатель.
В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом (п.8.14.9 Общих условий).
Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД УВД <адрес>, собственником транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, является наследник Заёмщика ФИО1 - Зайцева М.Г. (л.д.90, 91-92).
Поскольку транспортное средство является предметом залога по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, обязательство по которому исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем суд приходит к выводу, что в порядке ст.349 Гражданского кодекса РФ, п.8.14.2 раздела 8 Общих условий должно быть обращено взыскание на заложенное транспортное средство марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № в счёт исполнения обязательств перед Банком по указанному выше Договору потребительского кредита.
Совокупность оснований, предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлена.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее в настоящее время наследнику Зайцевой М.Г., путём продажи с публичных торгов.
При этом суд обращает внимание на то, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, тогда как настоящий иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ.
Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего кодекса.
При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Доводы ответчика Зайцева М.Г. о том, что задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит только в пределах стоимости заложенного имущества, а именно транспортного средства марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) ХТА №, которое было приобретено по кредиту, выданному Банком, суд считает несостоятельными, поскольку противоречит вышеуказанным положениям действующего законодательства.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, а также учитывая, что погашение части задолженности по Договору потребительского кредита произведено ответчиком Зайцевой М.Г. после обращения Банка в суд, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 51 028,82 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются Платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой Марине Геннадьевне о взыскании задолженности по Кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество за счёт наследственного имущества удовлетворить в части.
Взыскать с Зайцевой М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 581 881 (один миллион пятьсот восемьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят один) рубль 96 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1 351 624 (один миллион триста пятьдесят одна тысяча шестьсот двадцать четыре) рубля 47 копеек, просроченные проценты в размере 229 311 (двести двадцать девять тысяч триста одиннадцать) рублей 25 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12 (двенадцать) рублей 11 копеек, неустойка на просроченную суду в размере 183 (сто восемьдесят три) рубля 47 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 750 (семьсот пятьдесят) рублей 66 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADA Niva, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № путём продажи с публичных торгов.
Взыскать с Зайцевой М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 028 (пятьдесят одна тысяча двадцать восемь) рублей 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.
Председательствующий О.В. Артемьева
Мотивированное решение изготовлено 05.10.2026.
Судья О.В. Артемьева