ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июля 2026 года г. Нижние Серги
Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи ФИО7., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – Ответчик 1, Заемщик) и ФИО3 (далее – Ответчик 2, Залогодатель) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № ИФ-№ путем акцепта Банком оферты Заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и ФИО3 заключен Договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая ФИО3 на праве собственности.
По условиям кредитного договора Заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000,00 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, а при неучастии в Программе страховой защиты – 30,5% годовых. Ежемесячный регулярный платеж установлен в размере 7 830,00 рублей. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Однако Заемщик неоднократно (более трех раз в течение двенадцати месяцев) допускал просрочку внесения регулярных платежей, в том числе просрочку продолжительностью свыше 15 календарных дней, чем нарушил условия кредитного договора и Договора об ипотеке (п. 2.4.4).
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Ответчиков требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данное требование оставлено без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 338 110,47 рублей, в том числе: основной долг – 294 418,07 рублей; просроченные проценты – 42 611,74 рублей; неустойка – 1 080,66 рублей.
В связи с изложенным Истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в общем размере 338 110,47 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 30,5% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга (294 418,07 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита; неустойку в размере 1/366 ключевой ставки Банка России (16,00% годовых), начисляемую на сумму просроченной задолженности (337 029,81 руб.) за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 - квартиру общей площадью 34,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 320 059,20 руб.
Также просит взыскать с ФИО2 и в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 953,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.; с ФИО3 - расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении рассмотрения дела не просили, возражения относительно исковых требований не представили, не просили рассмотреть дело без их участия.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судом ответчикам была предоставлена эффективная возможность участия в рассмотрении спора, которая не была реализована последними без наличия к тому уважительных причин, извещение ответчиков по адресу их регистрации суд полагает надлежащим.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Тинькофф банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») с заявлением о предоставлении кредита, обеспеченного залогом (л.д. 99-101).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок 180 месяца, под 30,305% годовых, с внесением заемщиком ежемесячных платежей, согласно графику (л.д. 96-98), в размере 7 830 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94-95).
Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Неустойка начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому ФИО3 передан в залог банку принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 34,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 89-93). Договор залога действует в течение 240 месяцев с даты его подписания, но не позднее полного исполнения обязательств (п. 5.1 Договора).
Предоставление заемщику ФИО2 денежных средств в соответствии с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ в размере 300 000 руб. подтверждается выпиской по счету № (л.д. 27-81).
Согласно указанной выписке (л.д. 27-81) представленному и расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 25-26) ФИО2, принятые на себя обязательства по оплате кредита нарушает, допускал несвоевременное внесение платежей, последний платеж внес ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 720 руб. с августа 2025 кредит не погашает.
Доказательства в подтверждение факта внесения платежей по кредиту в сроки и размере в соответствии с согласованными с банком условиями кредитного договора, графиком платежей, ФИО2 не представлены.
С учетом внесенных ФИО2 платежей по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 338 110,47 руб., из них: 294 418,07 руб. – сумма основного долга; 42 611,74 руб. – сумма просроченных процентов; 1080,66 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору условиям кредитного договора и общим условиям предоставления кредита не противоречит, ответчиками не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» направил ФИО2 требования о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 19-21).
Доказательства исполнения требований банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлены.
Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.
Кроме того, в связи неисполнением ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору, с него в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные кредитным договором: проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 294 418,07 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 337 029,81 руб., (294 418,07 руб. + 42 611,74 руб.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Судом установлено, что ответчиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения с иском в суд систематически нарушались сроки внесения платежей по кредиту.
Право залогодержателя АО «ТБанк» обратить взыскание на предмет залога, при невыполнении залогодателем ФИО3 обязательств, предусмотрено п. 2.4.4 договора залога (л.д. 90).
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником квартиры площадью 34,6 кв.м., с кадастровым номером № расположенной по адресу: № (л.д. 148-151).
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество по общему правилу не допускается при одновременном наличии следующих условий: сумма неисполненного обязательства менее 5% стоимости предмета залога; период просрочки исполнения основного обязательства менее 3 месяцев.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
В силу абз. 1 п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В силу положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При заключении договора залога стороны залоговую стоимость предмета залога не определили.
Согласно пункту 3.4 договора залога начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом (л.д. 91).
Истцом представлен отчет №(18/2026) об оценке рыночной стоимости предмета залога – квартиры, площадью 34,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, рп. Бисерть, <адрес>, согласно которому рыночная стоимость данного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 650 074 руб. (л.д. 105-144).
Размер задолженности по кредитному договору не составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
В виду изложенного имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО3, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 1 320 059 руб. 20 коп. (1 650 074 руб. х 80%).
При этом суд принимает во внимание, что предмет залога определён сторонами в Договоре об ипотеке № ИФ-0339281408/5506153120 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, общая площадь квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) составляет 34,6 кв.м. Характеристики квартиры, указанные в договоре ипотеки, позволяют однозначно идентифицировать предмет залога, его площадь сторонами не оспаривалась, подтверждена отчётом оценщика и соответствует материалам дела.
С учетом изложенного, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 30 953 руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д. 14). Учитывая, что требования имущественного характера (взыскание задолженности) и требование об обращении взыскания на заложенное имущество имеют различную правовую природу и подлежат самостоятельной оплате при подаче иска, суд распределяет государственную пошлину следующим образом:
- с ФИО2 как с заёмщика по кредитному обязательству подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной от цены иска (338 110,47 руб.), в размере 10 953 руб.;
- с ФИО3 как с залогодателя, в отношении которого заявлено требование неимущественного характера (обращение взыскания на предмет залога), подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. (в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).
Кроме того, для определения рыночной стоимости предмета залога истец обратился в ООО «Бюро оценки бизнеса», которым составлен отчёт №(18/2026) (л.д. 105–144). Стоимость услуг оценщика составила 5 000 руб. и оплачена истцом, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104). Суд признаёт указанные расходы необходимыми, поскольку без проведения оценки невозможно было определить начальную продажную цену заложенного имущества, что является обязательным элементом требования об обращении взыскания.
Учитывая, что отчёт об оценке использован для обоснования требований как к заёмщику (в части цены иска и соразмерности), так и к залогодателю (в части начальной продажной цены), суд полагает справедливым распределить данные издержки между ответчиками в равных долях — по 2 500 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору в размере 338 110 (триста тридцать восемь тысяч сто десять) рублей 47 копеек, в том числе:
- 294 418 (двести девяносто четыре тысячи четыреста восемнадцать) рублей 07 копеек - сумму основного долга;
- 42 611 (сорок две тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 74 копейки – сумму просроченных процентов;
- 1 080 (одна тысяча восемьдесят) рублей 66 копеек - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
- проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 294 418 двести девяносто четыре тысячи четыреста восемнадцать) рублей 07 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности 337 029 (триста тридцать семь тысяч двадцать девять) рублей 81 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 953 (десять тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 34,6 кв.м., с кадастровым номером 66:65:0301037:275, расположенную по адресу: 623050, <адрес>, пгт. Бисерть, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 320 059 (один миллион триста двадцать тысяч пятьдесят девять) рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья ФИО8