РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 марта 2026 года с. Целинное
Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Тельманова А.С., при секретаре Прохоренко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к Худяковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ООО МФК «ПСБ Финанс» с иском к Худяковой И.Н. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что 23.08.2024 ООО МФК «КарМани» и ответчик заключили договор микрозайма №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 275 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 102,2% годовых, считая с даты передачи денежных средств. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 23.08.2024 № марки Митсубиси, модель Лансер 1,5, идентификационный номер (VIN) №, уведомление о возникновении залога от 23.08.2024 № 2024-010-100722-245. 13.08.2025 ООО МФК «КарМани» сменило название на ООО МФК «ПСБ Финанс». Указывает, что ответчиком, в установленный договором микрозайма срок, обязательства по возврату суммы не исполнены. Истцом было направлено требование ответчику о возврате микрозайма. Просят взыскать с Худяковой И.Н. в пользу истца задолженность по договору микрозайма № в размере 501 098 руб. 85 коп., из которой: 249 357 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 229 088 руб. 85 коп. – сумма процентов, 22 652 руб. 59 коп. – сумма неустойки (пени) и проценты за пользование суммой микрозайма в размере 102,2 % годовых на сумму основного долга начиная с 03.12.2025 по дату фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 022 руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Худякова И.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК Российской Федерации.
Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.
В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «КарМани» и Худяковой И.Н. заключен договор микрозайма № от 23.08.2024, путем подписания простой электронной подписью в соответствии с соглашением об электронном взаимодействии.
Согласно договору микрозайма, сумма микрозайма составляет 275 000 руб., срок возврата микрозайма 48 месяцев, процентная ставка – 102,2% годовых.
Согласно п. 9 указанного договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок не позднее даты заключения договора.
Сумма размера ежемесячных регулярных платежей составляет 21 824 руб., дата первого ежемесячного платежа – 23.09.2024, что подтверждается графиком платежей.
Ответчиком Худяковой И.Н. 23.08.2024 была подана заявление-анкета № о предоставлении потребительского микрозайма в ООО МФК «КарМани», указана сумма 275 000 руб., под залог транспортного средства Митсубиси Лансер 1,5, указана банковская карта, на которую кредитор должен осуществить перевод микрозайма. С условиями договора микрозайма, с соглашением об электронном взаимодействии, с общими условиями договора микрозайма Худякова И.Н. была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписанием простой электронной подписью Худяковой И.Н.
13.08.2025 ООО МФК «КарМани» сменило название на ООО МФК «ПСБ Финанс».
Залог на транспортное средство зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 23.08.2024 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Составлен акт приема-передачи паспорта транспортного средства к договору залога от 23.08.2024 №, подписанный сторонами.
Согласно карточки учета транспортного средства, автомобиль Митсубиси Лансер 2008 г.в. принадлежит Худяковой И.Н.
Факт предоставления кредитором Худяковой И.Н. заемных средств подтверждается выпиской выдачи через платежную систему от 23.08.2024 00БП-00022534 от 23.08.2024, текущее сальдо 275 000 руб.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 16 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
25.11.2024 г. в адрес Худяковой И.Н. была направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений. Срок досрочного возврата оставшегося микрозайма вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора – в течение 30 календарных дней со дня направления требования. На 23.11.2024 г. задолженность составляла – 316 120 руб. 62 коп., в том числе основной долг – 251 879 руб. 90 коп., проценты за пользование займом – 63 203 руб. 54 коп., неустойка – 1 037 руб. 18 коп.
Как следует из материалов дела, ответчик до настоящего времени принятые на себя обязательства по погашению заложенности в полном объеме не исполнил.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Согласно договору микрозайма, процентная ставка определена в размере 102,20% годовых.
В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, задолженность по договору займа № от 23.08.2024 составила 501 098 руб. 85 коп., из которых: 249 357 руб. 41 коп. – просроченный основной долг, 229 088 руб. 85 коп. – просроченные проценты, 22 652 руб. 59 коп. – штраф.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается, иного расчета задолженности не представлено.
Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора займа, общими условиями, суд находит обоснованной заявленную к взысканию сумму просроченной задолженности и процентов на нее.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрена неустойка (пени) за неоплату регулярного платежа, который составляет 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки.
Указанная неустойка согласно расчету составила 22 652 руб. 59 коп.
Судом заявленный размер неустойки признается соразмерным последствиям неисполнения обязательств, соответствующим обстоятельствам дела, размеру основного долга, характеру и длительности неисполнения должником обязательств по погашению кредита, общеправовым принципам разумности и справедливости.
В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Свои обязательства по договору кредитор выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату займа не выполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой ничем объективно со стороны ответчика не опровергнут.
Учитывая, что договор займа с установленной процентной ставкой заключен в соответствии с волеизъявлением обеих сторон, требований о признании кредитного договора недействительным ответчик не заявлял.
То есть, ответчик, воспользовавшийся предоставленными кредитором денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы займа, в результате чего у него образовалась вышеназванная задолженность, в том числе, и по основному долгу. Так, ответчик допустил просрочку, определенную договором.
Таким образом, расчет задолженности представляется законным и обоснованным, согласующимся с приведенными выше нормами материального права, условиями кредитного договора, установленными обстоятельствами уклонения ответчика от возврата заемных средств. Предоставленный расчет ООО МФК «ПСБ Финанс» суд признает верным, правильность приведенного расчета ответчиком не оспаривалось.
Истец обратился в суд с иском в связи с тем, что должником не выполнены предусмотренные договором обязательства.
Доказательств надлежащего исполнения по договору займа ответчиком не представлено.
Таким образом, учитывая наличие задолженности по договору займа, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма в размере 102,2% годовых на сумму основного долга начиная с 03.12.2025 г. по дату фактического исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 4 ст. 395 ГК РФ, в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно индивидуальных условий микрозайма определена неустойка (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки. Поскольку договор займа не содержит условий о взыскании дополнительных процентов за пользование суммой микрозайма и законом начисление таких процентов не предусмотрено, данное требование не подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
ООО МФК «ПСБ Финанс» при подаче иска в суд произвело уплату государственной пошлины в сумме 15 022 руб. 00 коп., что подтверждается платежными поручениями № 12981 от 03.12.2025 на сумму 3 965 руб. 93 коп., № 4894 от 23.06.2025 на сумму 11 056 руб. 07 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «ПСБ Финанс» к Худяковой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.
Взыскать с Худяковой Ирины Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «ПСБ Финанс» задолженность по договору микрозайма № от 23 августа 2024 г. в размере 501 098 руб. 85 коп., из которой: 249 357 руб. 41 коп. – просроченный основной долг, 229 088 руб. 85 коп. – просроченные проценты, 22 652 руб. 59 коп. – пени.
Взыскать с Худяковой Ирины Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «ПСБ Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 022 руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца через Целинный районный суд. Мотивированное решение составлено 11 марта 2026 года.
Судья А.С. Тельманов