РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 апреля 2026 года с. Целинное
Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Тельманова А.С., при секретаре Прохоренко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гализеевой Марины Радиковны к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс», ООО МФК «Т-Финанс», Акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительными кредитных договоров,
УСТАНОВИЛ:
Гализеева М.Р. обратилась к ООО МФК «ОТП Финанс», АО «ТБанк» о признании недействительными кредитных договоров. В обоснование иска указано, что 21.07.2025 между ООО МФК «ОТП Финанс» и истцом заключен договор займа № от 21.07.2025 на общую сумму 128 000 руб. Также кроме этого между АО «ТБанк» и истцом на основании заявления заключён договор займа № (дата заключения договора не установлена) на общую сумму 158 000 руб. Указанные кредитные договора заключены посредством предоставления неустановленными лицами в кредитную организацию персональных данных истца при использовании мобильного номера №. Указанные денежные средства истец не получала. 22.09.2025 истец обратилась в ОП «Целинное», возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. Просит признать недействительными указанные кредитные договора.
В судебном заседании Гализеева М.Р. исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении, дополнительно указала, что в июле 2025 года на ее телефон в «Телеграм» пришла смс от сына, была ссылка, по которой она прошла, после чего ее взломали и сменили номер телефона, путем оформления услуги «замена номера». Впоследствии узнала, что на ее имя оформлены договора займа, в связи с чем, обратилась в полицию.
В судебное заседание представитель ответчика ООО МФК «ОТП Финанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ООО МФК «Т-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В судебное заседание представитель ответчика АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление указал, что банк не является надлежащим ответчиком по данному делу, поскольку договор потребительского займа № истцом был заключен с ООО МФК «Т-Финанс», банк в настоящих правоотношениях предоставил истцу только расчетный счет для погашения обязательств по договору потребительского займа с ООО МФК «Т-Финанс», о чем заключил с истцом договор №.
Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление просил дело рассмотреть в его отсутствии.
Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Как следует из ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
С учетом взаимосвязанных положений гражданского законодательства о договоре и ст. 808 ГК РФ, для квалификации правоотношений как заемных необходимо, чтобы предъявленный договор позволял установить как заемщика, так и заимодавца, содержал указание на факт получения соответствующей денежной суммы и обязательство возвратить данную сумму.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 16 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа, в иных документах, устанавливающих условия займа и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Как следует из материалов дела, 20.07.2025 между ООО МФК «ОТП Финанс» и Гализеевой М.Р. путем подачи заявления, подписанного электронной подписью, заключен договор целевого займа № на общую сумму 128 537 руб., срок возврата целевого займа до 20 июля 2028г. Целью использования заемщиком потребительского займа является оплата товара IPhone 16 Pro MAХ 256 ГБ White Titanium на сайте WILDBERRIES.
На основании заявления-оферты № 20 июля 2025 года между Гализеевой М.Р. и АО «ОТП Банк» заключен договор счета и открыт банковский счет №.
Также 20 июля 2025 года истец посредством интернет-сайта https://www.wildberries.ru обратился в ООО МФК «Т-Финанс» с заявкой на заключение договора потребительского займа № с целью оплаты товаров и в АО «ТБанк» с заявлением о заключении договора обслуживания займа №.
После введенного кода подтверждения получения займа, денежные средства по займу со стороны ООО МФК «Т-Финанс» были перечислены 21.07.2025 в 10:29:04 на счет №, открытый в рамках договора №.
21.07.2025 ООО МФК «Т-Финанс» перевёл денежные средства в размере 158 582 руб. на счет истца, открытый в банке.
АО «ТБанк» 21.07.2025 в соответствии заявлением анкетой истца перевёл денежные средства, переданные ООО МФК «Т-Финанс» истцу в адрес продавца, что подтверждает платежное поручение № от 21.07.2025, в связи с чем, у Гализеевой М.Р. возникло кредитное обязательство по договору потребительского займа №, заключенному с ООО МФК «Т-Финанс».
АО «ТБанк» в настоящих правоотношениях предоставил истцу на основании поданного заявления, расчетный счет для погашения обязательств по договору потребительского займа с ООО МФК «Т-Финанс».
АО «ТБанк» не является стороной по договору потребительского займа № от 20.07.2025, его действия заключались в предоставлении расчетного счета, в связи с чем, надлежащим ответчиком по требованиям истца является ООО МФК «Т-Финанс».
Заключенный между Гализеевой М.Р. и ООО МФК «Т-Финанс» договор займа имеет номер №, номер договора на открытие счета с АО «ТБанк» имеет №.
Узнав об оформлении и наличии задолженности по указанным договорам, истец обратилась в отделение полиции ОП «Целинное» по факту совершения неустановленными лицами мошеннических действий по оформлению на ее имя договоров займа.
По результатам проверки возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Производство дознания по данному уголовному делу было приостановлено 24.11.2025 для розыска неизвестного лица, совершившего мошеннические действия.
01.12.2025 истец также обратилась в прокуратуру Целинного района по факту незаконного оформления на ее имя договоров займа, что подтверждается ответом прокурора от 20.01.2026 № 7-07-2026.
Указанные выше кредитные договора заключены посредством предоставления неустановленными лицами в кредитную организацию персональных данных истца, осуществив замену абонентского номера телефона № на иной, путем подписания указанных договоров посредством простой электронной подписи (с использованием СМС-кода).
Из ответа ООО «Т2 Мобайл» следует, что указанный номер телефона был зарегистрирован с 22.12.2020 на имя Гализеевой М.Р. Абонентом номера в 16:07:50 через личный кабинет Т2 подана заявка на «замену номера». Услуга «замена номера» осуществлена в 16:07:58 (время МСК). Входящие сообщения, 20.07.2025 в 16:08:03 поступали не на №, а на измененный. Услуга «Переадресация СМС» по состоянию на период с 01.07.2025 по 20.07.2025 на абонентском номере № не была подключена.
В соответствии с кредитным отчетом на 29.12.2025 в отношении Гализеевой М.Р., представленным суду АО «Национальное бюро кредитных историй», имеются сведения о потребительском займе Гализеевой М.Р. в ООО МФК «ОТП Финанс» от 21.07.2025 на сумму 128537 руб., в том числе сведения о задолженности по указанному обязательству.
Сведения о потребительском займе № от 20.07.2025 на сумму 158 582 руб. не включены в бюро кредитных историй.
В соответствии с подпунктами 1, 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным данным Федеральным законом. Источник формирования кредитной истории - это организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (пункт 4 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях").
Согласно статье 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно с пунктом 5 статьи 5 указанного Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
По смыслу положений Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй.
В соответствии с частью 1 статьи 7 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй), в том числе, на основании решения суда, вступившего в силу.
Пунктом 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" установлена обязанность источника формирования кредитной истории в 14-дневный срок со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Согласно пункту 5 статьи 8 Федерального закона N 218-ФЗ на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует ее.
В соответствии с частью 5 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с данным Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 данной статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
Таким образом, по смыслу норм Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" следует, что аннулирование кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.
Как следует из п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
На основании п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Поскольку материалами дела установлено, что указанный номер мобильного телефона № Гализеевой М.Р. не принадлежал, на дату заключения спорных договоров займа заменен неустановленными лицами на другой номер, банковская карта на который перечислены заемные денежные средства открыта с помощью иного номера телефона, суд приходит к выводу о том, что Гализеева М.Р. не выражала своего согласия на заключение договора займа, а также не получала и не принимала денежные средства по договору.
В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Поскольку договора займа являются незаключенными, у ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО МФК «Т-Финанс» отсутствуют права требования по данному договору. По этим же основаниям суд считает необходимым применять последствия недействительности сделки, признав недействительным договор обслуживания займа № от 21 июля 2025 г., заключенный между Акционерным обществом «ТБанк» и Гализеевой Мариной Радиковной.
Руководствуясь ст. 222, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Гализеевой Марины Радиковны к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс», ООО МФК «Т-Финанс», Акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительными кредитных договоров, удовлетворить.
Признать недействительным договор займа № от 21 июля 2025 г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и Гализеевой Мариной Радиковной.
Признать недействительным договор займа № от 21 июля 2025 г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Т-Финанс» и Гализеевой Мариной Радиковной.
Признать недействительным договор обслуживания займа № от 21 июля 2025 г., заключенный между Акционерным обществом «ТБанк» и Гализеевой Мариной Радиковной.
Взыскать с ООО Микрофинансовая компания «ОТП Финанс», ООО МФК «Т-Финанс», АО «ТБанк» по 3000 рублей с каждого госпошлину в доход Целинного муниципального округа.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Целинный районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 30 апреля 2026 года.
Судья А.С. Тельманов