РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 сентября 2026 года с. Целинное
Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Тельманова А.С., при секретаре Прохоренко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича к Ефремову Евгению Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд с иском обратился ИП Гракович А.А. к Ефремову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что АО «Почта Банк» и Ефремов Е.В. заключили кредитный договор № от 04.05.2024. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 50 000 руб. на срок до 04.05.2027 из расчета 48,00 % годовых. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20.00 % годовых. Между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ТОР», а затем и с ИП Гракович А.А. были заключены договора уступки прав требований. В период с 04.11.2025 по 17.02.2026 должников не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Просит взыскать с Ефремова Е.В. в пользу ИП Граковича А.А. задолженность по кредитному договору № от 04.05.2024 в следующем размере: 42161.61 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.11.2025 г.; 12699.50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00% годовых, рассчитанная по состоянию на 04.11.2025 г.; 5821.77 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00 % годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 г. по 17.02.2026 г.; 2425.74 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 20.00% годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 по 17.02.2026 г.; проценты по ставке 48.00 % годовых на сумму основного долга 42161.61 руб. за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 20.00 % годовых на сумму основного долга 42161.61 руб. за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец ИП Гракович А.А. не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.
Ответчик Ефремов Е.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ООО ПКО "ТОР" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.
В судебном заседании установлено, что между Ефремовым Е.В. и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от 04.05.2024. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 48,8 % годовых, сроком возврата до 04.05.2027.
Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитов банк имеет право начислять заемщику неустойку в размере 20 % годовых.
АО «Почта Банк» обязательства по договору исполнены надлежащим образом. Ефремов Е.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.
Как следует из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора своей подписью в договоре Ефремов Е.В. подтвердил свое согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с четом требований законодательства.
08.12.2025 АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ТОР» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 081225-ПБ, согласно которому права требования по кредитному договору № от 04.05.2024 передано ООО ПКО «ТОР».
26.01.2026 ООО ПКО «ТОР» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 26012026, согласно которому права требования по кредитному договору № от 04.05.2024 передано ИП Гракович А.А.
Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по лицевому счету клиента Ефремова Е.В., согласно которой ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 50 000 руб. были предоставлены заемщику путем зачисления на счет.
В соответствии с расчетом задолженности, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору № от 04.05.2024 по состоянию на 04.11.2025 составляет в следующем размере: 42161.61 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.11.2025 г.; 12699.50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00% годовых, рассчитанная по состоянию на 04.11.2025 г.; 5821.77 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00 % годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 г. по 17.02.2026 г.; 2425.74 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 20.00% годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 по 17.02.2026 г.
Указанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается, иного расчета задолженности не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере.
Вместе с тем суд исходит из того, что взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства основано на взаимосвязанных нормативных правовых предписаниях ст. 809 ГК РФ и руководящих разъяснениях, приведенных в п. 48, 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства на сумму основного долга, составляющую 42161,61 руб., исходя из предусмотренной договором процентной ставки в размере 20 % за каждый календарный день просрочки, суд приходит к выводу о том, что установленная процентная ставка неустойки в рамках потребительского кредитования явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в силу нормативных правовых предписаний ст. 333 ГК РФ.
Из материалов дела установлено, что спорные правоотношения не связаны с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности, в связи с чем, снижение суммы начисленной неустойки допускается законом в данном случае непосредственно по инициативе самого суда (ст. 330, 333 ГК РФ).
Принимая во внимание фактические обстоятельства настоящего гражданского дела, учитывая, что установленный размер договорной неустойки по правоотношениям в сфере потребительского кредитования является исключительно значительным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым на основании нормативных правовых предписаний ст. 333 ГК РФ снизить данный размер неустойки, в связи с чем, по своему внутреннему убеждению по правилам ст. 67, 327 ГПК РФ установить размер названной неустойки за каждый день просрочки за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства по уплате суммы основного долга исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.
Данная величина неустойки соответствует общеправовым критериям разумности, ответственности, добросовестности и справедливости, а также учитывает положения ст. 1, 10 ГК РФ, исходя из которых, недопустимы как длительное нарушение прав кредитора, так и неосновательное произвольное обогащение кредитора за счет заемщика.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета Целинного муниципального округа Курганской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб., от уплаты которой истец при подаче иска был освобождён.
Руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича к Ефремову Евгению Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Ефремова Евгения Витальевича (паспорт №) в пользу Индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича (ИНН: №, ОГРНИП: 323710000001398) задолженность по кредитному договору № от 04.05.2024 в следующем размере:
- 42161.61 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.11.2025 г.;
12699.50 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00% годовых, рассчитанная по состоянию на 04.11.2025 г.;
5821.77 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 48.00 % годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 г. по 17.02.2026 г.;
2425.74 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 20.00% годовых, рассчитанная за период с 05.11.2025 по 17.02.2026 г., проценты по ставке 48.00 % годовых на сумму основного долга 42161.61 руб. за период с 18.02.2026 г. по дату фактического погашения задолженности.
неустойку, исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства по уплате суммы основного долга в размере 42161,61 руб. за каждый день просрочки.
Взыскать с Ефремова Евгения Витальевича (паспорт №) в пользу Индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича (ИНН: №, ОГРНИП: 323710000001398) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, через Целинный районный суд. Мотивированное решение составлено 9 сентября 2026 года.
Председательствующий А.С. Тельманов