РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2026 года с. Кизильское
Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Землянской Ю.В., при секретаре Добрыниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скворцовой Галине Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Скворцовой Галине Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 11 августа 2020 года между истцом и ответчиком Скворцовой Г.В. было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. под 7,5 % годовых (в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение действия кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее 11 августа 2027 года. Также 13 октября 2021 года между истцом и ответчиком Скворцовой Г.В. было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 264000 руб. под 7,3 % годовых (в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение действия кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее 13 октября 2028 года. Кроме того 23 сентября 2024 года между истцом и ответчиком Скворцовой Г.В. было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 74500 руб. под 28,90 % годовых (в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение действия кредитного договора), со сроком возврата кредита – не позднее 24 сентября 2029 года, в тот же день между истцом и ответчиком Скворцовой Г.В. было заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого ответчику был открыт счет с кредитным лимитом в размере 52000 руб., с установлением процентной ставки в размере 35,90 % годовых на срок 24 месяца. Ответчик Скворцова Г.В. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, возврат кредитных средств и уплату процентов за пользование кредитом в добровольном порядке не производит, в связи с чем по состоянию на 08 апреля 2026 года образовалась задолженность: по кредитному договору № от 11 августа 2020 года в размере 183576,53 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 171918,95 руб., проценты за пользование кредитом – 7808,96 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3401,43 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 447,19 руб., по кредитному договору № от 13 октября 2021 года в размере 145694,30 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 137359,78 руб., проценты за пользование кредитом – 6071,30 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1915,62 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 347,60 руб., по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 81126,48 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 67961,49 руб., проценты за пользование кредитом – 11859,39 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 628,31 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 677,29 руб., по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 64184,65 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 50612,66 руб., проценты за пользование кредитом – 12159,61 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 786,95 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 625,43 руб. Направленные ответчику Скворцовой Г.В. требования о погашение задолженности и расторжении кредитного договора, ею не исполнены. С учетом значительного периода образования просроченной задолженности, нарушения ответчиком графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения, Банк считает допущенные ответчиком нарушения существенными, поскольку Банк в значительной мере лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Просит взыскать с ответчика Скворцовой Г.В. задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2020 года в размере 183576,53 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 171918,95 руб., проценты за пользование кредитом – 7808,96 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3401,43 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 447,19 руб., по кредитному договору № от 13 октября 2021 года в размере 145694,30 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 137359,78 руб., проценты за пользование кредитом – 6071,30 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1915,62 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 347,60 руб., по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 81126,48 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 67961,49 руб., проценты за пользование кредитом – 11859,39 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 628,31 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 677,29 руб., по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 64184,65 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 126956,43 руб., проценты за пользование кредитом – 8744,93 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1322,86 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 413 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 44365 руб. и расторгнуть кредитный договор № от 11 августа 2020 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Скворцовой Г.В. с 09 апреля 2026 года.
Определением суда от 03 июня 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование».
Представитель истца акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Скворцова Г.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, возражений относительно заявленных требований не представила.
Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.
В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 11 августа 2020 года ответчик Скворцова Г.В. обратилась в акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита, на основании которого в тот же день между истцом акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Скворцовой Г.В. было подписано соглашение №, по условиям которого банк предоставляет Скворцовой Г.В. кредит в сумме 500000 руб., со сроком возврата кредита не позднее 11 августа 2027 года, а ответчик Скворцова Г.В. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №. В силу п.4.1 индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7,5 % годовых, в случае несоблюдения обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 12 % годовых, но не выше процентной ставке по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.
Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 25 числа каждого месяца в размере 7739,48 руб. (за исключением первого платежа приходящего на 25 августа 2020 года в размере 0 руб.. второго платежа, приходящего на 25 сентября 2020 года и равного 4610,66 руб., и последнего приходящего на 11 августа 2027 года равного 7656,13 руб.), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющегося неотъемлемой частью соглашения.
Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования установлено, что договор действует до полного исполнения обязательств по договору.
Также 13 октября 2021 года ответчик Скворцова Г.В. обратилась в акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита, на основании которого 13 октября 2021 года между истцом акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Скворцовой Г.В. было подписано соглашение №, по условиям которого истец предоставляет Скворцовой Г.В. кредит в сумме 264000 руб., со сроком возврата кредита не позднее 13 октября 2028 года, а заемщик Скворцова Г.В. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.4.1 индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 7,30 % годовых, в случае несоблюдения обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 12,80 % годовых, но не выше процентной ставке по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.
Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.
Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 25 числа каждого месяца в размере 4060,47 руб. (за исключением первого платежа приходящего на 25 ноября 2021 года и равного 2270,40 руб., и последнего приходящего на 13 октября 2028 года и равного 4033,23 руб.), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющегося неотъемлемой частью соглашения.
Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования установлено, что договор действует до полного исполнения обязательств по договору.
Кроме того, 23 сентября 2024 года ответчик Скворцова Г.В. обратилась в акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» с анкетой-заявлением на предоставление кредита, на основании которого, в тот же день 23 сентября 2024 года между истцом акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Скворцовой Г.В. было подписано соглашение №, по условиям которого истец предоставляет Скворцовой Г.В. кредит в сумме 74500 руб., со сроком возврата кредита не позднее 24 сентября 2029 года, а заемщик Скворцова Г.В. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п.4.1 индивидуальных условий кредитования, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при исполнении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 28,90 % годовых, в случае несоблюдения обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере до 34,40 % годовых, но не выше процентной ставке по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.
Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.
Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, дата платежа 25 числа каждого месяца в размере 2378,34 руб. (за исключением первого платежа в размере 1882,5 руб. и последнего в размере 2379,59 руб.), включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющегося неотъемлемой частью соглашения.
Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования установлено, что договор действует до полного исполнения обязательств по договору.
В соответствии с п.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договор считается заключенным путем достижения согласия между клиентом и Банком по всем условиям, указанным в Соглашении. Согласие клиента с условиями Соглашения, выражается путем собственноручного подписания Соглашения на бумажном носителе и предоставления его Банку. Согласие Банка с условиями Соглашения выражается путем подписания Соглашения на бумажном носителе уполномоченным представителем Банка.
Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).
Дата зачисления кредита на счет заемщика является датой выдачи кредита (п.3.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).
Пунктом 4.1.2 вышеуказанных Правил установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.
В случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (п. 12 индивидуальных условий кредитования вышеуказанных кредитных договоров), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.
Размер пени определятся следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
С общими условиями кредитования, графиками погашения кредита, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ответчик Скворцова Г.В. ознакомилась и согласилась, что подтверждается её подписью в кредитных соглашениях, графиках погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Также подписания указанных соглашений ответчик Скворцова Г.В. подтверждает присоединение к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.
Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил, на счета, открытые в банке на имя Скворцовой Г.В. перечислил кредитные денежные средства, которыми ответчик воспользовалась. Так 11 августа 2020 года на счет № был перечислен кредит в сумме 500000 руб., из которых 103054,94 руб. перечислено в счет платы за присоединение к Программе коллективного страхования,13 октября 2021 года был перечислен кредит в сумме 264000 руб., из которых 56468,47 руб. перечислено в счет платы за присоединение к Программе коллективного страхования. 23 сентября 2024 года на счет № перечислен кредит в сумме 74500 руб., из которых 11589,08 руб. перечислено в счет платы за присоединение к Программе коллективного страхования.
Таким образом, между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Скворцовой Г.В. были заключены кредитные договоры № от 11 августа 2020 года, № от 13 октября 2021 года и № от 23 сентября 2024 года.
Кроме того, 23 сентября 2024 года ответчик Скворцова Г.В. обратилась к истцу акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» с анкетой-заявлением на получение карты и установление кредитного лимита. На основании указанной анкеты-заявления в тот же день между истцом акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ответчиком Скворцовой Г.В. было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого истец предоставляет Скворцовой Г.В. кредитный лимит в сумме 52000 руб. под 35,9% годовых (полная стоимость кредита 34,180 % годовых), со сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита, а ответчик Скворцова Г.В. обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 25 числа в размере не менее 3 % от суммы задолженности, наличие льготного периода по погашению первоначального взноса составляет 55 дней, с даты предоставления кредитного лимита.
Пунктами 1.1,1.2 индивидуальных условий кредитования установлено, что кредитный лимит может быть изменен как по соглашению сторон, так и по инициативе клиента.
В случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (п. 12 индивидуальных условий кредитования), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам.
Размер пени определятся следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита определяются Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.
В силу п. 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договор заключается путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.
Пунктами 3.1, 3.2, 3.4 вышеуказанных Правил предусмотрено, что для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в соглашении. Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, банковскими правилами и условиями договора. На остаток денежных средств на Счете Банк проценты не начисляет. Денежные средства, размещенные на счете, застрахованы в порядке, размерах, и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.
Для совершения операций по счету без использования электронных средств платежа клиент идентифицируется Банком по паспорту гражданина РФ или иному документу, удостоверяющему личность физического лица, признаваемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в этом качестве. Без использования электронных средств платежа по счету совершаются: - приходные операции в наличной и безналичной форме; - расходные операции в наличной и безналичной форме (п. 3.5 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).
Согласно пунктов 3.7,3.8 вышеназванных правил, клиент самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по счету в пределах доступного остатка. Если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в размере, установленном Тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно).
Пунктом 5.8 Правил предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).
Сверхлимитная задолженность, возникающая при совершения клиентом операций по счету, в сумме превышающей остаток денежных средств на Счете и/или величину неиспользованного кредитного лимита, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет клиента денежных средств в очередности, установленной п.5.9 настоящих правил (при поступлении денежных средств на текущий счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору списание денежных средств со счета клиента производится в следующей очередности: - задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи) после суммы основного долга за текущий период платежей и относится к иным платежам, предусмотренным соглашением. Сверхлимитная задолженность, а также плата за возникновение сверхлимитной задолженности погашается в календарной очередности (п.3.9 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).
Клиент обязуется осуществлять расчеты с Банком по погашению сверхлимитной задолженности в течение 5 рабочих дней после момента ее возникновения (п.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования).
Пунктами 5.4.1, 5.4.2, 5.4.3 вышеуказанных правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных денежных средств клиента. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.
Согласно пунктов 7.2.15, 7.2.16, 7.2.17 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, клиент обязуется: обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором, своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору, возмещать расходы Банка, связанные с применением мер, необходимых для понуждения клиента к исполнению им своих обязательств по договору.
Клиент обязуется, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п.7.2.25 вышеназванных правил).
В силу п.п.5.10, 5.10.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.
С Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, условиями кредитования и Тарифным правом, действующим на момент подписания Соглашений № от 23 сентября 2024 года, ответчик Скворцова Г.В. ознакомилась и согласилась, что подтверждается её подписью в кредитном соглашении. Также подписания вышеуказанных соглашений и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договоров Скворцова Г.В. подтвердила факт присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.
Истец АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашениям о кредитовании счета исполнил, предоставил кредитный лимит в размере 52000 руб. по счету №, ответчик воспользовалась вышеуказанными кредитными средствами, таким образом указанный кредитный договор между сторонами был заключен.
Указанные обстоятельства подтверждаются копией паспорта Скворцовой Г.В. (том 1 л.д.28-30), анкетой-заявлением на предоставление кредита в АО «Россельхозбанк» от 11 августа 2020 года (том 1 л.д.32-34), кредитным соглашением № от 11 августа 2020 года (том 1 л.д.35-41), графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № к соглашению № № от 11 августа 2020 года (том 1 л.д.42-43), анкетой-заявлением на предоставление кредита в АО «Россельхозбанк» от 13 октября 2021 года (том 1 л.д.46-47), кредитным соглашением № от 13 октября 2021 года (том 1 л.д.48-55), графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № к соглашению № от 13 октября 2021 года (том 1 л.д.56-58), анкетой-заявлением на предоставление кредита в АО «Россельхозбанк» от 23 сентября 2024 года (том 1 л.д.82-88), кредитным соглашением № от 23 сентября 2024 года (том 1 л.д.64-77), графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением № к соглашению № от 23 сентября 2024 года (том 1 л.д.78-81), Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (том 1 л.д.97-113), выпиской по счету № (том 1 л.д.140-150), выпиской по счету № (том 1 л.д.163-246), анкетой-заявлением на получение карты и установление кредитного лимита (том 1 л.д.59-63), соглашение о кредитовании счета от 23 сентября 2024 года № (том 1 л.д.89-96), Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (том 1 л.д.114-139), выпиской по счету № (том 1 л.д.151-162).
Возражений относительно указанных обстоятельств от ответчика не последовало.
Из выписок по счетам № (том 1 л.д.140-150), выпиской по счету № (том 1 л.д.163-246), № (том 1 л.д.151-162) следует, что ответчик Скворцова Г.В. надлежащим образом обязательства по кредитным договорам не исполняла, ежемесячный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме не производила, в связи с чем, по состоянию на 08 апреля 2026 года образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету (том 1 л.д.13-16) задолженность по кредитному договору № от 11 августа 2020 года составляет 183576,53 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 171918,95 руб., проценты за пользование кредитом – 7808,96 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3401,43 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 447,19 руб.
Согласно представленному истцом расчету (том 1 л.д.17-20) задолженность по кредитному договору № от 13 октября 2021 года составляет 145694,30 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 137359,78 руб., проценты за пользование кредитом – 6071,30 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1915,62 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 347,60 руб.
Согласно представленному истцом расчету (том 1 л.д.21-23) задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года составляет 81126,48 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 67961,49 руб., проценты за пользование кредитом – 11859,39 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 628,31 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 677,29 руб.
Согласно представленному истцом расчету (том 1 л.д.24-27) задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года составляет 64184,65 руб., в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 50612,66 руб., проценты за пользование кредитом – 12159,61 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 786,95 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 625,43 руб.
Правильность представленных расчетов ответчиком не оспорена, контррасчеты не представлены, оснований сомневаться в правильности расчетов нет, приведенные в них данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенных сторонами кредитных соглашений. Расчеты выполнены в соответствии с требованиями закона, проверены и принимаются судом.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитных договоров, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.
В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик Скворцова Г.В. исполнила обязательства по возврату суммы кредитных обязательств и погасила задолженность, не представлено.
Истец ранее обращался к ответчику с требованиями о досрочном возврате задолженности по указанным кредитным договорам (том 1 л.д.247-248,249,250-251,том 2 л.д.1-2,3-4), требования ответчиком не исполнены.
Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров установлено и нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для расторжения кредитного договора № от 11 августа 2020 года (подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит расторжению с 09 апреля 2026 года (как заявлено истцом), поскольку задолженность по нему истцом рассчитана по состоянию на 08 апреля 2026 года, при этом требований о расторжении других кредитных договоров истцом не заявлялось.
Учитывая отсутствие сведений о погашении задолженности по кредитным договорам, суммы задолженности по кредитному договору № от 11 августа 2020 года в размере 183576,53 руб., № от 13 октября 2021 года в размере 145694,30 руб., № от 23 сентября 2024 года в размере 81126,48 руб., № от 23 сентября 2024 года в размере 64184,65 руб. подлежат досрочному взысканию с ответчика в пользу истца, при этом указание истца относительно размера остатка просроченной ссудной задолженности – 126956,43 руб., процентов за пользование кредитом – 8744,93 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1322,86 руб., и пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 413 руб., по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года при общем размере задолженности в 64184,65 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, суд расценивает как техническую описку, поскольку согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года задолженность составляет 64184,65 руб., которая состоит из остатка просроченной ссудной задолженности – 50612,66 руб., процентов за пользование кредитом – 12159,61 руб., пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 786,95 руб., пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 625,43 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска уплачена государственной пошлина в сумме 44365 руб., что подтверждается платежными поручениями № и № от 15 апреля 2026 года (том 1 л.д.9,12). Поскольку исковые требования удовлетворены, а также учитывая ранее удовлетворенное ходатайство истца о принятии мер по обеспечению иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном размере в сумме 44365 руб. (14365 руб. за требования имущественного характера, 20000 руб. за требования о расторжении договора, 10000 руб. за подачу ходатайства о принятии меры по обеспечению иска).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Скворцовой Галине Викторовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 11 августа 2020 года заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Скворцовой Галиной Викторовной с 09 апреля 2026 года.
Взыскать со Скворцовой Галины Викторовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по состоянию на 08 апреля 2026 года по кредитному договору № от 11 августа 2020 года в размере 183576 (сто восемьдесят три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 53 копейки, в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 171918 (сто семьдесят одна тысяча девятьсот восемнадцать) рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом – 7808 (семь тысяч восемьсот восемь) рублей 96 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 3401 (три тысячи четыреста один) рубль 43 копейки, пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 447 (четыреста сорок семь) рублей 19 копеек, по кредитному договору № от 13 октября 2021 года в размере 145694 (сто сорок пять тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 30 копеек, в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 137359 (сто тридцать семь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитом – 6071 (шесть тысяч семьдесят один) рубль 30 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 1915 (одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 62 копейки, пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 347 (триста сорок семь) рублей 60 копеек, по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 81126 (восемьдесят одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 48 копеек, в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 67961 (шестьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 11859 (одиннадцать тысяч восемьдесят пятьдесят девять) рублей 39 копеек, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 628 (шестьсот двадцать восемь) рублей 31 копейка, пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 677 (шестьсот семьдесят семь) рублей 29 копеек, по кредитному договору № от 23 сентября 2024 года в размере 64184 (шестьдесят четыре тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 65 копеек, в том числе остаток просроченной ссудной задолженности – 50612 (пятьдесят тысяч шестьсот двенадцать) рублей 66 копеек, проценты за пользование кредитом – 12159 (двенадцать тысяч сто пятьдесят девять) рублей 61 копейка, пени за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 786 (семьсот восемьдесят шесть) рублей 95 копеек, пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 625 (шестьсот двадцать пять) рублей 43 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44365 (сорок четыре тысячи триста шестьдесят пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Агаповский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2026 года.