РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2026 года с. Кизильское
Агаповский районный суд Челябинской области, постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Землянской Ю.В., при секретаре Добрыниной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Литвинову Максиму Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Литвинову Максиму Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 19 июня 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Литвиновым М.Ф. был заключен кредитный договор №13096060201 по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 400000 руб. сроком на 36 месяцев, под 38,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23 сентября 2025 года, на 29 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81633,70 руб. По состоянию на 29 декабря 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 546131,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 398000 руб., просроченные проценты – 71439,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 143,88 руб., неустойка на просроченную ссуду –72,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 7,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,35 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 44883,55 руб., неразрешенный овердрафт – 29800 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1336,24 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. Просит взыскать с ответчика Литвинова М.Ф. задолженность по кредитному договору №13096060201 от 19 июня 2025 года за период с 23 сентября 2025 года по 29 декабря 2025 года в размере 546131,24 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 15922,62 руб.
Определением суда от 04 июня 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Литвинов М.Ф. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований не представил.
Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.
В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку обязанность по извещению сторон судом исполнена, и при достаточности доказательств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что 19 июня 2025 года ответчик Литвинов М.Ф. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой- соглашением на предоставление кредита, в анкете- соглашении на предоставление кредита просил заключить с ним посредством акцепта данной оферты: универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все свои счета в Банке, использовать электронную подпись. Подписывая оферту, он присоединяется к Правилам, Положению в порядке предусмотренном статьей 428 ГК РФ, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка, размещенными на официальном сайте и в офисах Банка, и обязуется их соблюдать, понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Литвинов М.Ф. подтвердил использование им авторизованного абонентского номера телефона +№, и подтвердил, что данный абонентский номер используется только им и будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Также подтвердил, что любая информация, подписанная им электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному им собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия, ознакомлен с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ. Кроме того, в анкете- соглашении просил Банк заключить с ним посредством акцепта указанной оферты Соглашение об использовании сервиса скоринга и обмена данными, актуальная редакция которого размещена на сайте.
На основании указанной анкеты-соглашения, 19 июня 2025 года между ответчиком Литвиновым М.Ф. и ПАО «Совкомбанк» были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №13096060201, по условиям которого Литвинову М.Ф. предоставлен лимит кредитования в сумме 400000 руб., кредит предоставляется траншами, при этом размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком /Банком оферты Банка/заемщика о увеличении лимита кредитования.
Количество платежей по кредиту устанавливается в заявлении о предоставлении транша, а именно сумма транша 400000 руб. предоставляется на 36 месяцев – 1096 дней под 24,9 % годовых. Сумма минимального обязательного платежа составляет от 1100 руб. до 25816,85 руб., дата оплаты первого минимального обязательного платежа не позднее «20» июля 2025 года, далее ежемесячно по 20 число месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 19 июня 2028 года. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
С индивидуальными условиями договора и общими условиями предоставления потребительского кредита ответчик Литвинов М.Ф. ознакомился и согласился с ними, и обязался их соблюдать, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита посредством электронной подписи. С размером и сроками уплаты ежемесячных платежей заемщик также ознакомлен.
Кроме того, при заключении кредитного договора между ответчиком Литвиновым М.Ф. и ООО «Совкомбанк страхование жизни» в офертно-акцептной форме был заключен договор страхования, по условиям которого основными рисками являются: «Дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного лица», дополнительными рисками являются «Диагностирование критического заболевания (состояния)», инвалидность 1,2 группы. Ежемесячно минимальный страховой взнос составляет 10000 руб., в соответствии с графиком к договору страхования, оплате подлежат 60 минимальных страховых взносов. Страховая выплата производится : застрахованному лицу при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования («дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования») – в размере 100 % от страховой суммы равной 10000 руб., или выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица в течение срока страхования («Смерть застрахованного лица» - в размере 100 % страховой суммы).
Также при заключении кредитного договора, ответчик просил Банк подключить ему комплекс услуг, согласился с «Программой все включено Максимум», «Страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилого помещения», Программа «Потеря работы Максимум», Программа «Защита покупок», Программа «Гражданская ответственность», стоимость которой составляет 79999 руб.
Кроме того, ответчик выразил согласие на подключение дополнительной услуги Банка «Возврат в график по КНК», стоимость которой составляет 590 руб., которая не взимается, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл ответчику Литвинову М.Ф. счет, 19 июня 2025 года зачислил со ссудного счета на депозитный счет денежные средства в размере 400000 руб., которые на основании заявления Литвинова М.Ф. были перечислены на счет №, открытый в рамках договора потребительского кредита карта «Халва», соответственно Литвинов М.Ф. воспользовался кредитными средствами, таким образом между сторонами был заключен кредитный договор №13096060201.
Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 19 июня 2025 года (л.д.51-52), индивидуальными условиями договора потребительского кредита №13096060201 от 19 июня 2025 года (л.д.10-12), данными по подписанию договора (л.д.13), реестром смс/пуш информирования (л.д.76-81), сведениями ООО «Т2 Мобайл» о принадлежности мобильного номера телефона (л.д.91), тарифами (л.д.82-83), полисом-офертой к договору страхования № (л.д.62-67), графиком оплаты взносов и таблица выкупных сумм (л.д.68), ключевым информационным документом об условиях договора добровольного коллективного страхования (л.д.53-55), ключевым информационным документом об условиях договора добровольного коллективного страхования Пакет с защитой 10 (л.д.56-58,59-60), сведениями представленными ПАО «Совкомбанк» (л.д.42-48), выпиской по счету (л.д.14) и не оспаривались ответчиком Литвиновым М.Ф.
Вместе с тем, как следует из выписки по счету, ответчик в период с даты получения кредита платежи в счет погашения долга по кредитному договору производил нерегулярно и с нарушением размера ежемесячного минимального обязательного платежа, последний платеж произведен ответчиком 20 сентября 2025 года, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность (л.д.14).
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-9) задолженность Литвинова М.Ф. по кредитному договору №13096060201 от 19 июня 2025 года по состоянию на 29 декабря 2025 года составляет 546131,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 398000 руб., просроченные проценты – 71439,94 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 143,88 руб., неустойка на просроченную ссуду –72,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 7,21 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,35 руб., комиссия за ведение счета – 447руб., иные комиссии – 44883,55 руб., неразрешенный овердрафт – 29800 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1336,24 руб.
Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.
В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено. Нарушение сроков погашения кредита, уплаты процентов по кредиту являются основаниями для досрочного взыскания в пользу банка с Заемщика задолженности по кредитному договору.
Поскольку существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в судебном заседании, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 546131,24 руб. в пользу истца.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15922,62 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29 декабря 2025 года (л.д.5). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет 15922,62 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Литвинову Максиму Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Литвинова Максима Федоровича (паспорт <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № 13096060201 от 19 июня 2025 года по состоянию на 29 декабря 2025 года в размере 546131 (пятьсот сорок шесть тысяч сто тридцать один) рубль 24 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность – 398000 (триста девяносто восемь тысяч) рублей, просроченные проценты – 71439 (семьдесят одна тысяча четыреста тридцать девять) рублей 94 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 143 (сто сорок три) рубля 88 копеек, неустойка на просроченную ссуду –72 (семьдесят два) рубля 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7 (семь) рублей 21 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 (одни) рубль 35 копеек, комиссия за ведение счета – 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии – 44883 (сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 55 копеек, неразрешенный овердрафт – 29800 (двадцать девять тысяч восемьсот) рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1336 (одна тысяча триста тридцать шесть) рублей 24 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 15922 (пятнадцать тысяч девятьсот двадцать два) рубля 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2026 года.