РЕШЕНИЕ
гор. Лесной Свердловской области 04 декабря 2025 года
Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего Саркисян Т.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем Козыревой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ, Банк) обратилось в суд с иском к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника. В обоснование иска указано, что между Банком и П.Г.А. были заключены следующие кредитные соглашения:
*** от *** на сумму 523 967 руб. 44 коп. (лимит по карте) со ставкой 15,2-18,2% годовых со сроком исполнения - ***;
*** от *** на сумму 20 000 руб. (лимит по карте) со ставкой 26,0% годовых со сроком исполнения - ***.
В Банк поступила информация о смерти Заемщика П.Г.А..
По имеющейся у Банка информации предполагаемый(ые) наследник(и) умершего является П.М.В..
Задолженность Заемщика на *** по заключенным кредитным договорам составила:
по кредитному договору *** от *** - в размере 465250,58 руб., из них: 398 449,32 руб. - основной долг, 66 801,26 руб. - проценты;
по кредитному договору *** от *** - в размере 21470,80 руб., из них: 19 767,72 руб. - основной долг, 1 703,08 руб. – проценты.
Истец просил взыскать с наследников П.Г.А. задолженность по указанным выше кредитным договорам, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 668 руб.
К участию в деле в качестве надлежащего ответчик привлечена П.М.В., в качестве третьего лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - П.Н.Г..
Заочным решением суда от *** требования Банка были удовлетворены в объеме заявленного.
Определением суда от *** заочное решение суда от *** отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель Банка не явился, в деле от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик П.М.В. в судебном заседании требования Банка признала в части, просила отказать в удовлетворении части исковых требованиях по мотиву пропуска истцом срока исковой давности.
Третье лицо П.Н.Г. в суд не явился, извещался судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть исковое заявление при данной явке.
Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В соответствии с пунктами 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
По делу установлено, что Банк на основании кредитного договора *** от *** выдал кредит П.Г.А. 523 967 руб. 44 коп. на срок 60 мес. под 18,2% годовых (базовая процентная ставка). Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами (л.д.13-15), 07 числа каждого календарного месяца в размере 12 520 руб. 22 коп. (кроме первого и последнего).
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, выдав П.Г.А. кредит на сумму 523 967 руб. 44 коп., что подтверждается Выпиской по счету заемщика (л.д.12).
До мая 2021 года свои обязательства по погашению кредита Заемщиком исполнялись надлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность заемщика П.Г.А. по состоянию на *** составляет 465 250 руб. 58 коп., в том числе: основной долг – 398 449 руб. 32 коп., проценты – 66 801 руб. 26 коп.
Судом также установлено, что *** Банк на основании кредитного договора *** выдал Заемщику П.Г.А. кредит (кредитная карта) в размере 20 000 руб. на срок до *** под 26,0% годовых. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами (л.д.25-26), 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита (кредитной карты) выполнил в полном объеме, выдав П.Г.А. кредит, что подтверждается Выпиской по счету заемщика (л.д.23-24).
До мая 2021 года свои обязательства по погашению кредита Заемщиком исполнялись надлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность заемщика П.Г.А. по состоянию на *** составляет 21 470 руб. 80 коп., в том числе: основной долг – 19 767 руб. 72 коп., проценты – 1 703 руб. 26 коп
Заемщик П.Г.А., *** года рождения, умер ***.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, "иное" имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
В силу части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку на день смерти обязательство по спорному договору в полном объеме заемщиком не исполнено, оно вошло в состав наследства, открывшегося после смерти заемщика.
Наследником первой очереди по закону после смерти П.Г.А. является супруга – П.М.В., а также дочь С.А.Г. и сын П.Н.Г..
Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.
Из материалов наследственного дела *** к имуществу П.Г.А. усматривается, что оно открыто в связи с поступлением *** заявления о принятии наследства супругой П.Г.А. – П.М.В.
С.А.Г. отказалась от наследования в пользу П.М.В., П.Н.Г. к нотариусу не обращался.
*** Банк ВТБ направило нотариусу претензию, в которой уведомило о наличии у П.Г.А. задолженности по договору кредитной карты, просило принять к сведению данное требование к имуществу должника и известить наследников о задолженности наследодателя (л.д.31,37).
В состав наследственного имущества входит: ? доли автомобиля марки MITSUBISHI OUTLANDER 2.0, 2012 г.в., гос.рег.знак У475ЕС96 (рыночная стоимость ТС на *** составила 821 000 руб.), ? доли квартиры, кадастровая стоимость на *** – 2 428 769,59 руб., расположенной по адресу: ***, выкупная сумма в размере 26 940 руб.,82 коп., страховая выплата в размере 18 764 руб. 19 коп.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Наследники наследодателя П.Г.А., принявшие наследство наследодателя П.Г.А., отвечают по долгам наследодателя Заемщика П.Г.А. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества, принятого наследниками наследодателя П.Г.А. ( ? доли квартиры, ? доли автомобиля, выкупные суммы), превышает размер задолженности по кредитным договорам (стоимость наследственного имущества составила 1 670 589 руб. 80 коп. (821000,00 (ТС)* ? + 2428769,59 (квартира)* ? + 26940,82 руб. +18764,19 руб.), размер общей задолженности – 486 721 руб. 38 коп., в том числе по кредитному договору *** от *** - 465 250,58 руб., по кредитной карте *** от *** - 21 470,80 руб.).
При рассмотрении дела в суде ответчиком П.М.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг (работ) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункты 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абзац 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ***).
Из приведенных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1). В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (п. 2).
По кредитному договору *** от ***.
Как следует из материалов дела, истец обратился с настоящим иском в суд *** (конверт на л.д.41), соответственно, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до ***.
Согласно кредитному договору *** от *** за период с *** по *** (дата окончания срока действия договора и последнего платежа) заемщик должен был внести 60 периодических платежей, погасив тем самым задолженность по уплате основного долга в сумме 523 967,44 рубля и уплатив срочные проценты за пользование кредитом.
Таким образом, сумма задолженности, определяется судом в размере 188 042 руб. 85 коп. (12 520,22 руб. * 14 мес. + 12759,77 руб.).
По кредитной карте (кредитный договор ***).
Согласно условиям договора датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт (в общедоступном доступе в сети Интернет) срок непрерывной задолженности устанавливается в Индивидуальных условиях. Срок непрерывной задолженности по кредиту считается истекшим в дату закрытия карточного счета или в дату прекращения предоставления овердрафта/лимита овердрафта в соответствии с индивидуальными условиями и п. п. 10.2 - 10.3 Правил.
Задолженность по кредиту должна быть погашена в полном объеме не позднее дня истечения срока непрерывной задолженности. В случае непогашения задолженности по кредиту по истечении срока, установленного в индивидуальных условиях, задолженность объявляется просроченной (пункт 4).
При нарушении требований п. 4 клиент до наступления следующей даты погашения обязан погасить: просроченную часть задолженности, проценты за пользование, неустойку (пункт 7).
Согласно п. 10.3.1 Правил при нарушении клиентом сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по договору в случае нарушения сроков возврата по договору общей продолжительностью более чем 10 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами или расторжения договора.
Кроме того, п. 12 Правил установлено, что договор считается заключенным с даты подписания клиентом в банке индивидуальных условий и действует до закрытия карточного счета или до даты прекращения предоставления лимита овердрафта в соответствии с п. 2.
Пунктом 2 установлено, что клиент имеет право неоднократно воспользоваться лимитом овердрафта для получения кредита в пределах установленного лимита в течение срока действия договора при условии отсутствия у клиента просроченной задолженности по иным кредитным договорам, а также при условии своевременного погашения клиентом задолженности по кредиту.
Из выписки по контракту клиента следует, что последняя операция по карте была совершена ответчиком ***, *** заемщик П.Г.А. умер, датой окончания платежного периода по договору указано "20" число месяца, следующего за отчетным месяцем. Соответственно, по состоянию на *** у заемщика имелась просроченная задолженность.
В соответствии с указанными условиями банк после *** прекратил предоставление лимита, договор прекратил свое действие.
*** у Банка возникло право досрочного истребования задолженности по договору.
Таким образом, Банк узнал о нарушении своего права не позднее ***, договор прекратил свое действие. Исковое заявление подано в суд ***, то есть с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком П.М.В.
Руководствуясь приведенными выше нормами права, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, суд считает, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с наследника наследодателя П.Г.А. – П.М.В. в пользу истца Банк ВТБ задолженности по кредитному договору *** от *** в размере 188 042 руб. 85 коп.
По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано
Иск удовлетворен в части на сумму 188 042 руб. 85 коп., что составляет 39%, истцом уплачена госпошлина в сумме 14 668 руб., следовательно, подлежит взысканию с ответчика 5 721 руб. (14668,00*39%= 5721).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.
Взыскать с П.М.В. (*** г.р., паспорт серии 6509 ***, СНИЛС 028-332-867-55) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после П.Г.А., умершего ***, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 188 042 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 721 руб.
В остальной части иска – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд г.Лесного Свердловской области.
Председательствующий Т.В.Саркисян