РЕШЕНИЕ
13 апреля 2026 года г. Лесной Свердловской области
Городской суд г. Лесного Свердловской области в составе председательствующего судьи Саркисян Т.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем Козыревой Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к К.А.Н. о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора установил:
ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Городской суд *** к К.А.Н. о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора.
Требования мотивированы тем, что ***, между К.А.Н. и ПАО СК «Росгосстрах» заключён договор страхования № МВ904 000200725. Договор заключён на основании Общих правил страхования финансовых рисков физических лиц *** (далее правила страхования ***) и Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденной утратой физическими лицами дохода в результате потери работы (источника дохода) *** (далее Правила страхования ***) в редакциях, действующих на дату акцепта, и признается офертой в соответствие со ст. 435, 438 ГК РФ.
Страховыми рисками, являлись: непредвиденные расходы по оплате юридических услуг, страховая сумма 60 000руб., и риск потери работы страховая сумма 120 000 руб.
Срок действия договора - 12 месяцев с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за днём уплаты страховой премии. Размер страховой премии составил 5 900 руб.
В ходе осуществления обязательств по договору страхования, было установлено, что К.А.Н. предоставил Страховщику недостоверную информацию относительно существенного условия договора.
Так, согласно абзацам 4,5,6 пункта 1.4 Правил страхования *** «Возраст Застрахованного лица на дату окончания действия Договора страхования не должен превышать возраст, установленный законодательством Российской Федерации, как пенсионный, если иное не предусмотрено Договором страхования.
Если иное не установлено Договором страхования, не подлежат страхованию в соответствии с Правилами страхования индивидуальные предприниматели, сотрудники органов внутренних дел, военнослужащие.
При обращении в ПАО СК «Росгосстрах», ответчик предоставил копию паспорта, К.А.Н. родился ***, договор страхования заключён ***, при этом в соответствии с Федеральным законом от *** N 400-ФЗ "О страховых пенсиях", мужчины, родившиеся во второй половине 1960 года, выходят на пенсию в 61,5 лет, то есть в 2022 году К.А.Н. достиг пенсионного возраста.
Следовательно, при заключении договора страхования, зная о наличии обстоятельства, при котором договор был бы не заключён, и которое оговорено в декларации и Правилах страхования ***, ответчик предоставил недостоверную информацию относительно существенного условия договора.
Согласно п.1 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ страховщик просит признать договор страхования недействительным, применить последствия недействительности договора страхования и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 20 000 руб.
Представитель истца Э.Р.Д. в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик К.А.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление. Последствия признания иска ответчику судом разъяснены.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу абз. 4 ст. 12 ГК РФ защита прав может осуществляться путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с пп. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Положениями п. 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Одновременно положениями п. 3 названной статьи законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Согласно положениям п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
По смыслу вышеприведенных положений закона, признание договора страхования недействительным по требованию страховщика возможно и в том случае, если ложные сведения предоставлены страховщику по его письменному запросу не самим страхователем, а застрахованным лицом, поскольку ответственность за их достоверность несет страхователь.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.
Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.
Частью 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от *** *** "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии со ст. 9 названного Закона РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.
*** ПАО СК «Росгосстрах» и К.А.Н. на основании акцепта был заключен договор страхования № МВ904 000200725.
Срок действия договора - 12 месяцев с 00 часов пятнадцатого дня, следующего за днём уплаты страховой премии.
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с рисками: непредвиденные расходы по оплате юридических услуг, страховая сумма 60 000руб., а также риск потери работы страховая сумма 120 000 руб.
По указанному выше договору страхования застрахованным лицом является К.А.Н., *** г.р., страховая сумма установлена в размере 5 900 руб.
Согласно представленному полису-оферты К.А.Н. указал, что подтверждает, что является … лицом в возрасте старше 18 лет и на дату окончания Договора страхования (Полиса-оферты) его возраст не превысит установленный законодательством Российской Федерации пенсионный по старости.
Согласно абзацам 4,5,6 пункта 1.4 Правил страхования *** «Возраст Застрахованного лица на дату окончания действия Договора страхования не должен превышать возраст, установленный законодательством Российской Федерации, как пенсионный, если иное не предусмотрено Договором страхования.
Кроме того, подписывая настоящий полис, страхователь соглашается, что заключает договор страхования на изложенных в нем условиях, подтверждает, что все сведения, указанные в настоящем полисе и приложении к нему являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в полисе Правил страхования, находящихся на сайте страховщика в информационно телекоммуникационной сети Интернет.
Таким образом, при заключении договора страхования между сторонами согласованы все существенные условия, страхователь ознакомлен и согласен с условиями договора, Правил страхования, оплатил страховую премию.
*** от К.А.Н. поступило в ПАО СК «Росгосстрах» заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
В ходе осуществления ПАО СК «Росгосстрах» обязательств по договору страхования, было установлено, что К.А.Н. при заключении договора страхования достиг пенсионного возраста, то есть сообщил страховщику заведомо недостоверные данные.
Между тем, среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).
Если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование страхователь (застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска вероятности наступления страхового случая, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.
ПАО СК «Росгосстрах» в иске просит признать договор страхования недействительным на основании п. 2 ст. 179 ГК РФ по тем основаниям, что ответчик при подписании договора страхования сообщил заведомо недостоверные сведения – его возраст на дату окончания договора страхования не превысит пенсионного.
Поскольку условия страхования отражены и в договоре, и в Правилах, принимая оферту, страхователь согласился с тем, что ознакомлен с ними. Если страхователь не был согласен с условиями страхования, он мог заявить о его расторжении, однако заявления о расторжении договора страховщику не поступало.
Таким образом, всей совокупностью предоставленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора К.А.Н. сообщил страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.
В силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ, признание сторон обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.
В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
На основании анализа представленных по делу доказательств, учитывая, что ответчик исковые требования в части признания договора страхования недействительным по изложенным основаниям признает, а также установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора страхования, поскольку в силу положений ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо недостоверных сведений о возрасте, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием обмана.
При таких обстоятельствах, с учетом признания недействительным договора страхования, подлежат применению последствия недействительности сделки в виде права на возврат исполненного по недействительной сделке.
При заключении оспариваемого договора страхования К.А.Н. уплачена страховая премия в размере 5 900 рублей, которые в силу статей 164, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит возврату ответчику К.А.Н., которую необходимо взыскать с ПАО СК «Росгосстрах».
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом принято признание иска К.А.Н., в связи с этим вынесено решение об удовлетворении требований, заявленных, в соответствии со статьей 173 ГПК РФ.
Согласно абзацу 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.
При таких обстоятельствах при определении размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с К.А.Н. подлежат применению вышеприведенные положения абзаца 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
Истец при обращении в суд по платежному поручению от *** *** уплатил государственную пошлину при обращении в суд в сумме 20000 рублей.
При таких обстоятельствах, ПАО СК «Росгосстрах» подлежит возврату из бюджета государственная пошлина в размере 14000 руб. (20000 x 70%), уплаченная по платежному поручению от *** ***.
Соответственно, с оставшиеся 30%, составляющие 6000 руб. (20000*30%) подлежат взысканию в пользу истца с ответчика К.А.Н.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил:
Иск ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования № МВ904 000200725 от ***, заключенный между К.А.Н. и ПАО СК «Росгосстрах», с момента его заключения, применив последствия недействительности сделки, взыскав с ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН 7707067683) в пользу К.А.Н. (*** г.р., паспорт гражданина РФ серии 6505 ***) страховую премию в размере 5 900 руб.
Возвратить ПАО СК «Росгосстрах» государственную пошлину в размере 14 000 руб.лей уплаченную по платежному поручению от *** ***
Взыскать с К.А.Н. (*** г.р., паспорт гражданина РФ серии 6505 ***) в пользу ПАО СК «Росгосстрах» (ИНН 7707067683) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд ***.
Председательствующий Т.В.Саркисян