ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2026 года г. Петухово
Петуховский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Александровой О.В., при секретаре судебного заседания Тенизовой Д.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Авериной Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Авериной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Авериной Ю.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 руб. с возможностью увеличения лимита под 17,61% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31500 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 136865,77 руб., комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 19180,00 руб., просроченные проценты 6930,01 руб.. просроченная ссудная задолженность 39000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 0,74 руб., неустойка на просроченные проценты 0,98 руб., неразрешенный овердрафт 13150,00 руб., причитающиеся проценты 58147,26 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Просит взыскать с Авериной Ю.В. в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136865,77 руб., а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 5105,97 руб.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Аверина Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращалась.
Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, возражений на иск не представил.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно ст.233 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Положениями ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других (часть 1)
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).
Частью 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» определен перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.10)
На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как предусмотрено положениями п.п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Таким образом, законодателем допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Авериной Ю.В. заключен договор потребительского кредита.
Согласно п.1 Договора, лимит кредитования составляет 30000 руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Если в заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при невостребовании транша в указанный в заявлении срок, банк списывает выданный транш в день, указанный в заявлении с банковского счета в полном объеме. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном договором.
Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ договора (п.2 ИУ Договора).
Процентная ставка составляет 19,9% годовых. Указанная ставка действует при выполнении заемщиком указанных условий в совокупности. Процентная ставка увеличивается до 38,9 % годовых при невыполнении условий п.1 и/или 2 с даты перечисления транша (п.3 ИУ Договора).
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 866,98 руб. до4824,00 руб. дата МОП – ежемесячно 31 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Срок льготного периода составляет 18 месяцев (п.6 ИУ Договора).
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительного кредита, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заёмщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Из заявления о предоставлении транша, подписанного Авериной при акцепте договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик просит банк, при недостаточности денежных средств на ее счете, предоставить ей сумму транша в размере 30000 руб. на 60 месяцев под 19,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 4824, 00 руб., процентная ставка увеличивается до 38,9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Так же из приложенных к исковому заявлению документов усматривается, что при заключении кредитного договора в акцептно-офертной форме Аверина оформила заявление-оферту на выдачу банковской карты без физического носителя и открытие банковского счета путем подключения в качестве отдельной добровольной платной услуги банка Тарифный план «С комплексной защитой Максимум», который одновременно является заявлением на включение в Программу страхования страховой компаний АО «Совкомбанк Страхование» и плата за подключение составляет 7999,00 руб., из которой банк удерживает 1,78% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов) уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового страхования, к программам страхования по которому клиент подключается, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Ответчиком дано распоряжение банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета, открытого в банке.
В соответствии с Приложением к договору страхования №, минимальный страховой взнос составляет 45000 руб. ежемесячно, периодичность оплаты - 60 минимальных страховых взносов.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета ), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Доказательств того, что ПАО «Совкомбанк» при заключении кредитного договора действовало недобросовестно, вводило ответчика в заблуждение, Авериной суду не представлено. При этом, каких-либо возражений и замечаний относительно условий договора ответчик при его подписании не выразила, от подписания договора не отказалась.
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по условиям кредитного договора выполнило в полном объеме, предоставив Авериной Ю.В. обусловленные договором денежные средства.
В нарушение условий заключенного договора заемщик неоднократно допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету клиента Авериной Ю.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика Авериной составляет 136865,77 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 19180,00 руб., просроченные проценты 6930,01 руб.. просроченная ссудная задолженность 39000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 0,74 руб., неустойка на просроченные проценты 0,98 руб., неразрешенный овердрафт 13150,00 руб., причитающиеся проценты 58147,26 руб.
Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их арифметическая правильность и достоверность ответчиком не оспорена, свой контррасчет не представлен.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Петуховского судебного района был выдан судебный приказ о взыскании с Авериной Ю.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136865,77 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
Поскольку задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачена не была, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, Авериной Ю.В. суду не представлены.
Учитывая приведенные выше правовые нормы, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с Авериной Ю.В. в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136865 руб. 77 коп.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Таким образом, размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
PЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Авериной Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Авериной Юлии Викторовны № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136865,77 руб., из них: комиссия за ведение счета 447,00 руб., иные комиссии 19180,00 руб., просроченные проценты 6930,01 руб.. просроченная ссудная задолженность 39000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 9,76 руб., неустойка на просроченную ссуду 0,74 руб., неустойка на просроченные проценты 0,98 руб., неразрешенный овердрафт 13150,00 руб., причитающиеся проценты 58147,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5106 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в Петуховский районный суд Курганской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 24.04.2026.
Судья О.В.Александрова