РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2026 г. с. Аргаяш Челябинской области
Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С., при секретаре судебного заседания Хамидуллиной Л.Ш., с участием истца Нурмухаметова Э.Н., представителя ответчика Сайдуллиной И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нурмухаметова Э.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Нурмухаметов Э.Н. обратился в суд с иском с учетом уточнения требований к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») о признании исполненным в полном объеме обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО «Сбербанк», взысканной решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по делу №; обязании прекратить начисление любых процентов, неустоек и штрафов по указанному кредитному договору, закрыть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в своих учетных системах, исключить из личного кабинета истца (в мобильном приложении и интернет банке) информацию о наличии задолженности по данному договору, направить в бюро кредитных историй (АО БКИ «Скоринг Бюро» и иные БКИ, в которых хранится кредитная история истца) корректирующие сведения о полном погашении обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и отсутствии задолженности; компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.
В обоснование иска указал, что с ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. С ДД.ММ.ГГГГ года в связи с материальными трудностями он перестал вносить платежи. Ответчик обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен, судебным приставом возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с его пенсии (он является военным пенсионером) производились удержания. В ДД.ММ.ГГГГ года он полностью погасил задолженность в размере 373 079, 08 руб. Однако на следующий день после полного погашения ПАО «Сбербанк» выставило ему повторный счет на ту же сумму в размере 373 079, 08 руб. и направило заявление о вынесении судебного приказа, который был отменен на основании его возражений. Решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ № с него в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность в размере 188 031, 93 руб., в том числе просроченные проценты – 188 031, 93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 641 руб., всего 194 672, 93 руб. При этом суд снизил первоначально заявленную банком сумму в связи с применением срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ он полностью оплатил задолженность через службу судебных приставов. С момента полной оплаты взысканной судом суммы его обязательство перед ПАО «Сбербанк» считается прекращенным в полном объеме. Несмотря на это ответчик выставил ему новый счет на сумму 185 047, 15 руб. На его обращение в письменном ответе ответчиком указано, что кредитный договор не прекращен, проценты продолжают начисляться. Считает действия ответчика незаконными. Кроме того, в его личном кабинете ПАО «Сбербанк» до настоящего времени отображается задолженность по указанному кредитному договору, а информация о непогашенном долге передана в бюро кредитных историй, что нарушает его кредитную репутацию, несмотря на фактическое исполнение обязательства (л.д. 6-9, 80).
В судебном заседании истец Нурмухаметов Э.Н. на иске настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Сайдуллина И.Р. в судебном заседании исковые требования не признала, в письменном отзыве указала, что ответчик не оспаривает факт исполнения истцом решения суда по делу №, но при этом при рассмотрении указанного гражданского дела предметом рассмотрения требования о расторжении кредитного договора, прекращении обязательства по кредиту, аннулировании долга не являлись. Доказательства расторжения кредитного договора истцом в материалы дела не представлены. Применение судом пропуска срока исковой давности к задолженности за установленный судом период не свидетельствует о прекращении обязательства полностью, учитывая временной промежуток в указанный в расчете долга по кредиту. Вынесение судебного акта о частичном удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения обязательства по кредиту. Сведения в кредитной истории о наличии просроченной задолженности являются достоверными, так как истечение срока исковой давности по кредитным обязательствам не означает прекращения самого обязательства, не влечет за собой прекращения материально-правовых отношений между кредитором и заемщиком и не является основанием для удаления сведений о задолженности из кредитной истории. Списание задолженности, по которой истек срок исковой давности, является правом, а не обязанностью кредитора, кредитная история отражает фактическое наличие обязательств, а не только возможность их принудительного взыскания через суд. Банк на текущий момент воспользовался правом урегулирования долга путем его прощения в части не заявленной ко взысканию при рассмотрении гражданского дела №, что не свидетельствует о допущенном банком нарушении (том 1 л.д. 90).
Представители третьих лиц – АО «Объединенное Кредитное бюро», АО «Технологическое бюро кредитных историй», ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», ООО «Спектрум кредитное бюро», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Выслушав объяснения участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и удовлетворению не подлежащими.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Нурмухаметовым Э.Н. заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 479 000 рублей под 16, 90 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 49-50).
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ № с Нурмухаметова Э.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 491 127, 09 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).
Решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ № с Нурмухаметова Э.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 031 рублей 93 копейки, в том числе: просроченные проценты 188 031 рублей 93 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 641 рубль (л.д. 11-14).
Постановлением судебного пристава-исполнителя Аргаяшского РОСП от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Нурмухаметова Э.Н. возбуждено исполнительное производство №-ИП по исполнению указанного судебного акта (л.д. 24-26).
На основании постановления судебного пристава-исполнителя Аргаяшского РОСП от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа (л.д. 37).
Согласно представленному истцом скриншоту личного кабинета приложения Сбербанк-онлайн на момент подачи искового заявления в личном кабинете истца содержались сведения о наличии задолженности по потребительскому кредиту в размере 185 047, 15 руб. (л.д. 16).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило в адрес Нурмухаметова Э.Н. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 185 047, 15 руб. (л.д. 62).
Из ответа ПАО «Сбербанк» на обращение Нурмухаметова Э.Н. № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № не закрыт, задолженность составляет 185 047, 15 руб. Договор не был расторгнут, проценты продолжают начисляться (л.д. 17).
Истцом в материалы дела представлен скриншот сведений Скоринг бюро о том, что ДД.ММ.ГГГГ закрыт кредит на сумму 479 000 рублей, но в кредитной истории кредит отображается как активный (л.д. 63).
Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.12 ГК РФ одним из способов защиты нарушенного права является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Частью 2 ст. 61 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Из решения Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № следует, что судом по ходатайству ответчика применен срок исковой давности, взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 031, 93 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
При рассмотрении указанного дела судом был установлен факт наличия у Нурмухаметова Э.Н. просроченной задолженности, при этом сам кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Нурмухаметовым Э.Н., недействительным, незаключенным, либо исполненным не признан, а также не расторгнут, с такими требованиями Нурмухаметов Э.Н. в суд не обращался.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
На основании статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 1, 2 ст. 415 ГК РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.
В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Таким образом, с учетом вышеприведенного правового регулирования, признание долга безнадежным в связи с истечением срока исковой давности само по себе не является основанием для прекращения долговых обязательств физического лица, поскольку глава 26 ГК РФ не предусматривает такого основания прекращения обязательств.Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку невозможность исполнения обязательства в связи с истечением срока исковой давности само по себе не является основанием для прекращения долговых обязательств.
Учитывая, что только по усмотрению кредитора задолженность, по которой истек срок исковой давности, может быть списана кредитором как безнадежный долг, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № прекращенным.
Частичный отказ в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору не свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору, поскольку решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ частично отказано в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд, а не в связи с отсутствием задолженности Нурмухаметова Э.Н. перед ПАО «Сбербанк».
Как следует из объяснений представителя ответчика в судебном заседании ПАО «Сбербанк» на текущий момент воспользовалось правом урегулирования долга путем его прощения в части не заявленной ко взысканию при рассмотрении гражданского дела №.
Из справки ПАО «Сбербанк» о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № отсутствует (л.д. 68).
Согласно представленному истцом скриншоту личного кабинета приложения Сбербанк-онлайн сведения о наличии просроченной задолженности по кредитному договору отсутствуют (л.д. 64).
Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ПАО «Сбербанк» обязанности прекратить начисление любых процентов, неустоек и штрафов по указанному кредитному договору, закрыть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № в своих учетных системах, исключить из личного кабинета истца (в мобильном приложении и интернет банке) информацию о наличии задолженности по данному договору удовлетворению также не подлежат.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях) под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита).
Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной части, основной части, дополнительной (закрытой) части, информационной части.
В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательств заемщика, (для каждой записи кредитной истории), в том числе указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа и др.
Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Источники формирования кредитных историй - организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.
Согласно части 3 статьи 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
На основании подпункта «е» пункта 2 части 3 статьи 4 Закона о кредитных историях в бюро кредитных историй должна предоставляться информация в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, то есть на дату последних изменений суммы задолженности по кредитному договору.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями 4 и 8 статьи 73.1.1 и частями 7 и 10 статьи 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Истцом Нурмухаметовым Э.Н. в материалы дела не представлены доказательства наличия в бюро кредитных историй сведений о неисполненном обязательстве по кредитному договору.
В соответствии с Письмом Банка России от 28 января 2022 г. № 46-7-1/134 «О применении Положения № 758-П» истечение срока исковой давности препятствует взысканию задолженности через суд, однако не прекращает обязательство должника. Следовательно, в этом случае источник формирования кредитной истории обязан продолжить передавать в бюро кредитных историй сведения об обязательстве, в том числе о просрочке должника. При передаче сведений источник не должен ограничиваться требованиями, которые подлежат судебной защите. В частности, это касается ситуации, когда суд отказал во взыскании части долга в связи с пропуском срока исковой давности.
Вследствие признания долга безнадежным обязательство субъекта кредитной истории не прекращается и событие 2.5 «Обязательство субъекта прекратилось» не наступает. Признание долга безнадежным само по себе не влечет никакое событие. Следовательно, блоки «Сведения о прекращении обязательства» не формируются. При этом если вместе с признанием долга безнадежным источник переносит его на внебалансовые счета, то в кредитной истории наступает событие 2.1 «Изменились сведения об условиях обязательства». Вследствие него источник должен будет передать актуальные значения всех предусмотренных для этого события показателей, в том числе в блоках Сведения о просроченной задолженности, и изменить признак учета обязательства в блоке «Сведения об учете обязательства».
В соответствии с Письмом Банка России от 24 февраля 2025 г. № 44-19/1357 сведения обо всех имеющихся у источника денежных требованиях к субъекту кредитной истории (в том числе не учтенных на балансовых счетах источника), которые вытекают из обязательства, подлежат указанию в блоках показателей ФЛ_25 (ЮЛ_17) «Сведения о задолженности», ФЛ_26 (ЮЛ_18) «Сведения о срочной задолженности», ФЛ_27 (ЮЛ_19) «Сведения о просроченной задолженности».
В соответствии с п. 4 Положением Банка России от 11 мая 2021 г. № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» в случае если обязательство субъекта - физического лица по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту) прекратилось (независимо от основания), величина среднемесячного платежа принимается равной 0.
В силу п. 2.4 Положения источник должен рассчитать величину среднемесячного платежа по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту), если у субъекта - физического лица возникла просроченная задолженность по обязательству, предусмотренному договором денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту), либо изменился ее размер.
Согласно п. 3 Положения при наличии у субъекта - физического лица просроченной задолженности по обязательству, по которому не наступило ни одно из событий, предусмотренных подпунктами 2.3 - 2.6 пункта 2 настоящего приложения, источник должен рассчитывать величину среднемесячного платежа не реже одного раза в 30 календарных дней со дня последнего расчета величины среднемесячного платежа.
Таким образом, истечение срока исковой давности по кредитному обязательству не является основанием для его прекращения, соответственно ответчик как источник кредитной истории должен рассчитывать задолженность и представлять сведения о размере задолженности истца в бюро кредитных историй, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об обязании ответчика представить сведения об отсутствии задолженности по спорному кредитному договору в бюро кредитных историй.
Поскольку судом не установлено фактов нарушения прав истца как потребителя услуг, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Нурмухаметова Э.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о признании обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными, обязании прекратить начисление любых процентов, неустоек и штрафов по кредитному договору, закрыть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в своих учетных системах, исключить из личного кабинета в мобильном приложении и интернет банке информацию о наличии задолженности по кредитному договору, направить в бюро кредитных историй (АО БКИ «Скоринг Бюро» и иные БКИ, в которых хранится кредитная история) корректирующие сведения о полном погашении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и отсутствии задолженности, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.
Председательствующий
Решение изготовлено в окончательной форме «26» октября 2026 г., судья