РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 февраля 2026 года г. Хилок
Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Ходукиной Л.В., при секретаре судебного заседания Александровой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу Непомнящей Светланы Викторовны о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, 22.09.2022 года ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №117049244 выдало непомнящей С.В. кредит в сумме 59267,24 рублей на срок 18 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 18.06.2013 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского облуживания в совокупности. 25.05.2013 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк (счет №408*****5453). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО (договор банковского обслуживания) операции по своим счетам карт, счета, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 22.03.2022 года должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». 05.08.2022 года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79243812039, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком была использована карта и верно введен пароль для входа в систему. 22.09.2022 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита по кредитному договору. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 22.09.2022 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи. Согласно выписке по счету клиента №408*****5453 и выписке из журнала СМС-сообщения в системе «Мобильный банк» 22.09.2022 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 59267,24 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3835,49 рублей в платежную дату – 22 число месяца. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа в период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.10.2022 года по 23.10.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95617,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 36350,06 рублей; просроченный основной долг – 59267,24 рублей. Непомнящая С.В. умерла 02.10.2022 года. Согласно информации представленной на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследное дело не заводилось. Согласно отчету по банковской карте, принадлежащей Непомнящей С.В. (счет №408*****5453) за период с 02.10.2022 года по 22.10.2022 года были произведены списания денежных средств в размере 59843,89 рублейю. Ссылаясь на ст.ст. 1113, 1152, 1175 ГК РФ, истец просит суд: взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества Непомнящих С.В. задолженность по кредитному договору №117049244 от 22.09.2022 года за период с 24.10.2022 года по 23.10.2025 года (включительно) в размере 95617,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 36350,06 рублей, просроченный основной долг – 59267,24 рублей, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 4000 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседание извещены надлежащим образом и своевременно.
Третье лицо, не заявляющие исковые требования, ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание представителя не направило, из письменных пояснений следует, что между ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» 17.11.2020 года заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-9. В рамках указанного соглашения Общество и Страхователь заключают договор личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. В рамках кредитного договора №117049244 от 22.09.2022 года Непомнящая С.В., 26.02.1978 года рождения являлась застрахованным лицом по программе страхования жизни ДСЖ-9/2210_П15, срок действия страхования с 22.09.2022 года по 21.03.2024 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из дела следует, что на основании кредитного договора №117049244 от 22.09.2022 года, заключенного ПАО «Сбербанк России» с Непомнящих С.В., заемщик получил кредит в сумме 59267,24 рублей сроком на 18 месяцев с уплатой 19,90% годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3835,49 рублей. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д.8).
Согласно приложению №1 к расчету задолженности о движении основного долга и срочных процентов кредит в сумме 59267,24 рублей зачислен Непомнящей С.В. 22.09.2022 года (л.д.14).
В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту по состоянию на 23.10.2025 года размер задолженность по кредиту составил 95617,30 рублей, в том числе: просроченные проценты – 36350,06 рублей, просроченный основной долг – 59267,24 рублей (л.д.9).
Согласно справке информации отдела ЗАГС Хилокского района Департамента ЗАГС Забайкальского края от 19.12.2025 года Непомнящей С.В. умерла 02.10.2022 года (л.д.13).
Из информации, представленной на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследное дело к имуществу умершей Непомнящей С.В.. не заводилось (л.д.55).
В соответствии со сведениями отдела ЗАГС Хилокского района Департамента ЗАГС Забайкальского края от 19.12.2025 года, 04.12.2020 года у Непомнящей С.В. с ПСА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был зарегистрирован брак, имеется дочь ГАВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно ответам на запросы суда, направленным в целях определения наследственной массы, Непомнящая С.В. при жизни являлась клиентом Банк ВТБ (ПАО), на её имя открыт счет №****5737, остаток денежных средств 0,52 рублей.
Из информации ПАО Сбербанк следует, что на имя Непомнящей С.В. открыты счета: № с остатком денежных средств на 20.10.2025 года в сумме 10,00 рублей; «40№ с остатком денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 0,00 рублей.
Согласно сведениям СПКСК «Гранит» от 18.12.2025 года Непомнящая С.В., 26.02.1978 года рождения, на дату смерти 02.10.2022 года открытых лицевых счетов займов, сбережений не имелось.
Из информации СКПК «Содружество» от 18.12.2025года следует, что имя Непомнящей С.В., <данные изъяты>, счетов, денежных вкладов и задолженности по договорам займа, на дату смерти 02.10.2022 года нет.
Согласно сведениям СПКСК «Стимул» от 15.12.2025 года Непомнящая С.В., <данные изъяты>, на дату смерти 02.10.2022 года не являлся членом кооператива, кредитные договоры не заключал, у данного гражданина не имеется открытых расчетных, валютных и иных счетов.
Согласно информации СКПК «Хилокский» от 16.12.2025 года на Непомнящую С.В., <данные изъяты>, на дату смерти 02.10.2022 года денежные вклады не размещены, неисполненных займов перед кооперативом нет.
Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии объектов недвижимости следует, что в отношении Непомнящей С.В. не зарегистрировано.
Из сообщения ОМВД России по Хилокскому району усматривается, что на имя Непомнящей С.В., <данные изъяты>, автомототранспорт и прицепы не зарегистрированы.
Согласно информации Государственной инспекции Забайкальского края от 19.12.2025 года Непомнящей С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники, а также прицепов к ним не зарегистрировано.
С учетом представленных доказательств, судом определена стоимость наследственного имущества Непомнящей С.В. в размере 10 рублей 52 копейки.
В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).
На основании п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно п.2 ст.10 ГК РФ если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.
В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст.961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3).
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.
Как установлено судом, Непомнящих С.В. при заключении кредитного договора №117049244 от 22.09.2022 года на основании заявления №ЖЗРСР 0030000024502 от 22.09.2022 года подключилась к программе страхования №15 «Защита жизни, здоровья, в связи со снижением оклада и недобровольной потерей работы заемщика» ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни». Согласно п.1.3 договора страхования страховым риском, в том числе является «смерть», срок действия договора: с даты внесения платы за участие в программе страхования до дня срока, равного 18 месяцев, который начинает течь с даты внесения платы за участие. Согласно пояснениям ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» срок договора страхования с 22.09.2022 года по 21.03.2024 года.
Из пояснений ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что по результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» готово вернуться к рассмотрению вопроса о признании случая страховым в случае поступления недостающих документов.
Предъявление кредитором ПАО Сбербанк, являющимся единственным выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика Непомнящих С.В. и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Уклонение кредитной организации ПОА Сбербанк, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика Непомнящей С.В. и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения оценено судом как недобросовестное поведение одной из сторон - ПАО Сбербанк.
На основании изложенного, с учетом п.2 ст.10 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженность по кредитному договору №117049244 от 22.09.2022 года из наследственного имущества Непомнящих Светланы Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) в сумме 95617 рублей 30 копеек, а также судебных расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья-подпись
Верно
Судья Хилокского районного суда Ходукина Л.В.
Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2026 года