РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 сентября 2026 года г. Красноуфимск
Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Хомутинниковой Е.Ю., при секретаре Осинцевой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Эйюбова Л. Г. оглы к АО «Альфа – банк» о признании кредитного договора не заключенным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО5 обратился в суд с иском к АО «Альфа –банк» о признании кредитного договора не заключенным, указав, что от УФССП ОСП по Красноуфимскому и Ачитскому районам стало известно, что в декабре <дата> года был заключен кредитный договор и он имеет долговое обязательство перед банком, по исполнительной надписи нотариуса.
В ноябре <дата> года истцу звонили и уговаривали настоятельно оформить кредитную карту на сумму 120 000 рублей. После долгих уговоров он согласился на встречу, представитель банка сфотографировал его документы, оформил карту и сразу выдал карту на руки на сумму 120 000 рублей, сказал, что нужно активировать и потратить 1 000 рублей. Истец заправил автомобиль на сумму 1 000 рублей, на следующий день пополнил 1 000 рублей и больше не тратил деньги с этой карты.
В декабре <дата> года позвонили с банка, сказали, что одобрен кредит на сумму 800 000 рублей, истец пояснил, что кредит ему не нужен.
По непонятным обстоятельствам, ему в <дата> году стало известно, что кредит на сумму 800 000 рублей оформлен и он теперь должен 1 066 530, 03 рубля.
На сегодняшний день по исполнительному производству задолженность 1 322 652, 51 рублей.
Вышеуказанные денежные средства не получал на руки и не тратил.
Кредит не оформлял, не подписывал кредитный договор.
С <дата> год от банка не получал информации о наличии долга.
После того, как узнал о наличии задолженности, обратился в МО МВД РФ «Красноуфимский».
Взыскатель не доказал, почерковедческой экспертизой, что он подписывал договор., не доказал, что он получал денежные средства наличными, поскольку суммы переводов сделаны на номера по СБП не известные истцу.
На момент заключения кредита истцу было 63 года, не имел никакого имущества, но банк оформил крупную сумму по непонятным причинам, не проверив психического состояния на декабрь <дата> года.
Кредит был оформлен без его ведома, к кредиту отношения не имеет.
На его иждивении находится несовершеннолетний ребенок, собственного жилья в РФ не имеет. Кредит с <дата> года не оплачивал, взыскивались с пенсии суммы, но он не понимал куда уходят деньги с карты.
Просит признать кредитный договор в банке АО «Альфа – банк» не заключенным с ФИО5
После неоднократных дополнений, просит признать кредитный договор в банке АО «Альфа – банк» не заключенным с ФИО5, признать долг не ФИО5, Обязать банк АО «Альфа – банк» произвести возврат 148 000 рублей, согласно постановления майора юстиции Назарова А.С.
В судебное заседание истец ФИО5 не явился, извещен надлежащим образом., в судебном заседании <дата> - ФИО5, его представитель ФИО13 действующая на основании устного ходатайства настаивали на удовлетворении заявленных требований.
Ответчик АО "Альфа-Банк", будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание явки представителя не обеспечил; суду представлены письменные возражения, в которых просил в иске истцу отказать.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований – нотариус ФИО12, МО МВД России Красноуфимский в судебное заседание не явились.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В судебном заседании установлено, что <дата> истцом собственноручно подписаны Анкета на банковское обслуживание, Заявление об ознакомлении с условиями Соглашения об электронном взаимодействии, ознакомлен с Тарифами и подтверждает присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», в Анкете и Заявлении Клиента указан помер мобильного телефона + №1-109/2014.
<дата> истцом оформлено заявление на подключение услуги «Альфа-Чек», открытии банковского счета, выдачи банковской карты.
С ДКБО (договор комплексного банковского обслуживания) и тарифами Банка клиент: ознакомлен и согласен. Клиент обязался выполнять условия ДКБО. Клиенту открыт счет текущий, счет №1-109/2014, далее - текущий счет.
Все редакции Общих условий Кредитного договора, ДКБО, Тарифы размешены в свободном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».
<дата> путем подписания документов электронной подписью между Клиентом и Банком заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № №1-109/2014, (Кредитный договор 1).
Открыт счет кредитной карты №1-109/2014, далее Счет кредитной карты.
<дата> между АО «АЛЬФА-БАНК» и истцом был заключен Договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № №1-109/2014 (Кредитный договор 2).
<дата> в 18:08 (VICK) в рамках клиентской сессии в приложении Альфа-мобайл на устройстве №1-109/2014 произведено заключение Кредитного договора 2.
<дата> в 18:08:54 (МСК) для подтверждения заключения договора на номер телефона Клиента направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: №1-109/2014. Оформление кредита наличными.»
По условиям Кредитного договора 2 от <дата>, истцу предусматривалась выдача кредита наличными в сумме 1 315 700,00 рублей.
Кредитный договор 2 от <дата> заключен посредством проставления простой электронной подписи с данными номера мобильного телефона +79923330646 клиента.
В подтверждение заключения кредитного договора и выдачи кредитных денежных средств <дата> в 06:00:45 (МСК) Банком направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Готово: кредит в размере 1 315, 700.00 RUB уже открыт. Сумма кредита перечислена на ваш счёт.»
Корректность процесса подписания договора подтверждает имеющийся в банке отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, содержащий в себе условия предоставление кредитного договора, и информацию о направленных банком кодах для оформления кредита.
Сгенерированный Ключ совпадает: с введенным, время ввода Ключа не просрочено, исходный и проверочный хэш-код совпадают.
В соответствии с преамбулой ДКБО электронный журнал - это взаимосвязанный набор электронных записей в различных информационных системах Банка, отражающий результаты любых проверок и действия Клиента/Банка, в том числе факт создания Электронного документа, подписанного Простой электронной подписью, результаты проверки Простой электронной подписи. Электронный журнал хранится в Банке и является подтверждающим документов (доказательством) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.
Посредством успешного ввода кода (Ключа) из SMS-сообщения Истец осуществил подписание Кредитного договора 2 от <дата>, что подтверждается Отчетом о подписании документов простой электронной подписью.
Таким образом, Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме: Банк предложил Истцу заключить кредитное соглашение на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее - Индивидуальные условия). Истец акцептовал оферту Банка, подписав Индивидуальные условия простой электронной подписью путем успешного ввода кода (Ключа), полученного из СМС-сообщения Банка. С этого самого момента Кредитный договор считается заключенным.
Из указанных выше отчетов о заключении договора в электронном виде с применением простой электронной подписи следует, что верификация Клиента проведена успешно.
Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью либо ссылка для доступа к указанным документам направляются на адрес электронной почты Клиента, указанный Клиентом в заявке на Кредит или в специальном поле для указания адреса электронной почты посредством Интернет-канала/услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик».
В силу ч. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключение кредитного договора в электронной форме предусмотрено и ФЗ «О потребительном кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом,
В соответствии с ч. 2 ст. 5. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи: определенным лицом.
В соответствии с 2.13. Приложения № 12 к ДКБО электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа введенного Клиентом, в соответствии с Договором, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.
В целях подтверждения совершения действий в электронном виде в Банке предусмотрен порядок фиксирования созданных электронных документов.
Подписание кредитного договора истцом простой электронной подписью подтверждено совокупностью фактов. Так, на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего предоставления кредита наличными, подписанном простой электронной подписью проставлена фамилия, имя, отчество истца, дата и время подписания кредитного договора. Эти данные соответствуют данным отчетов о заключении кредитных договоров. Кроме того, соблюдения порядка заключения кредитного договора с истцом путем подписания простой электронной подписью зафиксирован в журнале направления СМС в дату заключения договора.
Из выписки по счету Кредитного договора 2 №1-109/2014, следует, что <дата> в 21:11 (МСК) в рамках заключенного договора, клиенту предоставлены денежные средства в размере 1 315 700,00 рублей, о чем Банк оповестил Клиента в СМС-сообщении.
За счет предоставленного кредита по заявлению клиента осуществлена оплата комиссии за услугу Выгодная ставка в размере 111 152,00 рублей и страховой премии по договору страхования в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 13 059,19 рубля и 273 325,14 рублей.
Из выписки видно, что регулярно осуществлялось погашение основного долга и процентов по Кредитному договору 2 от <дата>, а также за счет кредитных денежных средств осуществлялось исполнение кредитных обязательств по Кредитному договору 1.
Согласно выписке по счету кредитного договора <дата> Клиент совершен ряд операций по переду денежных средств:
<дата> в 05:41 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 18 000,00 рублей ФИО6 Магеррам ФИО4 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без ИДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 06:02 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 2 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ОАО), назначение платежа:
«Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в №1-109/2014».
<дата> в 06:06 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 15 000,00 рублей ФИО6 Магеррам ФИО4 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС, идентификатор операции в №1-109/2014».
<дата> в 06:09 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 15 000,00 рублей ФИО6 Магеррам ФИО4 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 06:11 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 15 000,00 рублей Mycaeву ФИО6 Магеррам ФИО4 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 06:13 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 15 000,00 рублей ФИО6 Магеррам ФИО4 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод №1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 14:23 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 5 000,00 рублей ФИО2 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС,, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 14:23 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 5 000,00 рублей, ФИО2 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 17:43 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 5 000,00 рублей, ФИО3 на счет в ООО «ОЗОН Банк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:16 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 5 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС,, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:18 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 5 000,00 рублей ФИО2 на счет в ПАО «Сбербанк», назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:29 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (11АО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:31 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:32 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 15:34 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 18:52 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначение платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС, идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
<дата> в 18:53 (МСК) Клиентом осуществлен перевод в размере 9 000,00 рублей ФИО7 ФИО4 на счет в Банк ВТБ (ПАО), назначений платежа: «Перевод С№1-109/2014 через Систему быстрых платежей на +№1-109/2014. Без НДС., идентификатор операции в СБП №1-109/2014».
Заключение кредитного договора № №1-109/2014 от <дата> с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Возбуждение уголовного дела и признание истца потерпевшим само по себе не свидетельствует о не заключенности договора потребительского кредита.
Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).
Таким образом установлено, что истец ФИО5 заключил в АО «Альфа – банк» два кредитных договора: <дата> и <дата>.
Кредитные договора были заключены в требуемой форме, по воле истца ФИО5 подавшего и подписавшего заявление-анкету с просьбой заключить договор, что исключает их не действительность.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что данные договора были заключены ФИО5 под влиянием заблуждения, обмана, насилия или иного порока воли, материалы дела не содержат.
Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком но иску о защите этого права.
В п. 2 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год.
В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, о признании кредитного договора № №1-109/2014 от <дата>, заключенным между ФИО5 и АО «Альфа –банк» в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Эйюбова Л. Г. оглы к АО «Альфа –банк» о признании кредитного договора № №1-109/2014 от <дата> не заключенным, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий –
Е.Ю. Хомутинникова