РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2026 года <адрес>
Ашинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дружкиной И.В.
при секретаре Сопыевой А.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Атангулову С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Атангулова С.Р. к Акционерному обществу «ТБанк» о признании договора кредитной карты недействительным,
УСТАНОВИЛ
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Атангулову С.Р. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 130 415 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 102 596 рублей 19 копеек, проценты – 25 779 рублей 75 копеек, иные платы и штрафы – 2039 рублей 49 копеек и возмещении расходов на уплату госпошлины в размере 4 912 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между АО «ТБанк» и Атангуловым С.Р. был заключен договор кредитной карты <номер>, с лимитом задолженности 95000 рублей. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств. При этом Банк направляет должнику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 15.05. 2024 года Банк расторг договор и направил ответчику заключительный счёт о размере задолженности за период с <дата> по <дата> с предложением погасить задолженность в 30 - дневный срок. Ответчик предложение истца проигнорировал. Судебный приказ был отменен по заявлению должника, что послужило основанием для обращения с иском в суд.
Ответчик Атангулов С.Р. обратился в суд со встречным иском к АО «ТБанк» о признании договора кредитной карты <номер> от 20.07. 2023 года недействительным. В обоснование требований указал, что о заключении с АО «ТБанк» договора кредитной карты узнал после обращения АО «ТБанк» в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, договор не заключал, какие либо документы не подписывал, денежные средства не получал, летом 2023 года им был утрачен телефон и паспорт, по данному поводу он обращался в полицию (л.д.84).
Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску Акционерного общества «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 11, 76, 94).
Ответчик по первоначальному иску – истец по встречному иску Атангулов С.Р. при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не принимал, о причинах неявки не сообщил ( л.д. 89).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от <дата> «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> Атангулов С.Р. обратился в Банк с Заявлением-Анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах. В заявлении содержится заявка на заключение Договора кредитной карты и выпуск кредитной карты с тарифным планом ТП9.300. При этом Атангулов С.Р. выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заёмщиков Банка, на подключение услуги Оповещение об операциях и услуги Превышение лимита задолженности ( л.д. 12). Заявление-Анкета подписаны собственноручной подписью заёмщика ( л.д. 14). Подписывая Заявление-Анкету Атангулов С.Р. также заключил с Банком соглашение об использовании простой электронной подписи на условиях, предусмотренных п. 2.16 Условий комплексного банковского обслуживания ( л.д. 14). 20.07. 2023 года между АО «ТБанк» и Атангуловым С.Р. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <номер>, по условиям которого ответчик получил банковскую карту с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 рублей, текущим лимитом задолженности 15 000 рублей. Пунктом 4 названного договора установлены следующие процентные ставки: на покупки и платы при условии беспроцентного периода 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, 30,0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых ( л.д. 13). Договор подписан простой электронной подписью заёмщика. Таким образом, универсальный договор заключен сторонами путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора является день активации кредитной карты. В соответствии с п. 6 кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства обеспечивать минимальный платёж не более 8% от задолженности и не менее 600 рублей. Минимальный платеж уплачивается ежемесячно. За неуплату минимального платежа п. 12 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с названным договором Банком была выпущена кредитная карта <номер>, которая ответчиком активирована. Атангулов С.Р. неоднократно пользовался картой для получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Таким образом, между сторонами в офертно – акцептной форме был заключен кредитный договор.
Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк расторг в одностороннем порядке кредитный договор и <дата> направил Атангулову С.Р. заключительный счет о погашении задолженности по состоянию на 15.05. 2024 года в следующем размере: кредитная задолженность 102 596 рублей 19 копеек, проценты 25 779 рублей 75 копеек, иные платы и штрафы 2 039 рублей 49 копеек, в течение 30 дней с момента его получения (л.д. 17). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.
28.06. 2024 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 53). 04.07. 2024 года мировым судьей судебного участка <номер> <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности за период с 11.10. 2023 года по <дата> в размере 132 319 рублей 58 копеек (л.д.56). Определением от <дата> мировой судья названный судебный приказ отменил ввиду поступивших от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 58). 27.02. 2026 года Банк обратился в суд в порядке искового производства.
Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <номер> от 20.07. 2023 года задолженность составляет 130 415 рублей 43 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 102 596 рублей 19 копеек, проценты – 25 779 рублей 75 копеек, штраф за неуплату минимального платежа 2039 рублей 49 копеек ( л.д. 28). Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил, расчёт истца не оспорил.
Вместе с тем, Атангуловым С.Р. заявлены встречные исковые требования к АО «ТБанк» о признании договора кредитной карты <номер> от 20.07. 2023 года недействительным, в связи с тем, что кредитный договор он не оформлял, денежные средства не получал, паспорт и телефон потерял.
В материалах дела имеется постановление от <дата> следователя СО Отдела МВД России по <адрес> о возбуждении уголовного дела <номер> по факту тайного хищения у Атангулова С.Р. со счёта банковской карты АО «Тинькофф» денежных средств в сумме 102596 рублей ( л.д. 96 ). Постановлением от <дата> предварительное следствие по уголовному делу <номер> приостановлено ввиду не установления лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого ( л.д. 117 ).
Судом отклоняются как несостоятельные доводы, изложенные во встречном иске. Как указано выше, в Заявление-Анкету заёмщиком собственноручно внесения личные данные, в том числе фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, дата заполнения заявления, Заявление-Анкета подписаны собственноручно Атангуловым С.Р., данные заявителя сверены и подтверждены представителем Банка ( л.д. 14), К заявлению –Анкете приложена фотография паспорта заёмщика ( л.д. 15). Указанные в Заявлении-Анкете паспортные данные Атангулова С.Р. совпадают с паспортным досье ( л.д. 66). Из ответов на запросы суда следует, что с заявлением об утрате паспорта Атангулов С.Р. обратился в отдел МВД РФ по <адрес> <дата>, т.е. спустя почти два года после оформления кредитного договора ( л.д. 73). Телефон, указанный Атангуловым С.Р. в Заявлении-Анкете принадлежит ответчику ( л.д. 91). Кроме того, в соответствии с п. 3.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передаётся лично клиенту, что исключает передачу банком кредитной карты иному лицу, кроме заёмщика ( л.д. 21 обратная сторона). Опрошенный в ходе расследования уголовного дела дознавателем Атангулов С.Р. подтвердил, что в банках он предъявлял свои документы, расписывался, получал кредитные карты ( л.д. 99). Операции по списанию денежных средств со счета Атангулова С.Р. произведены банком без каких-либо нарушений, операции по оплате и обналичиванию денежных средств осуществлены посредством введения секретного кода, известного лишь держателю карты.
Обстоятельства возбуждения уголовного дела, не исключают гражданско-правовой ответственности ответчика перед Банком за погашение кредита, поскольку именно клиент (держатель банковской карты) несет ответственность за убытки, понесенные им в связи с использованием системы интернет-банка и услуги "Мобильный банк", в том числе связанные с передачей им кредитной карты третьим лицам. Сам по себе факт возбуждения уголовного дела не освобождает ответчика от обязанности по погашению кредитной задолженности. Атангулов С.Р. вправе взыскать причиненный ему преступлением ущерб путем подачи гражданского иска в уголовном деле, возбужденном по факту хищения у него денежных средств с кредитной карты. В случае установления вступившим в законную силу приговором суда по уголовному делу обстоятельств, имеющих юридическое значение по настоящему гражданскому делу, ответчик не лишен права обращения в суд с заявлением о пересмотре состоявшихся по настоящему делу судебных актов по вновь открывшимся обстоятельствам в порядке, предусмотренном главой 42 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку судом установлено, что с заявлением - офертой Атангулов С.Р. обращался в Банк, кредитную карту получил и активировал её, отсутствуют основания для признания оспариваемого кредитного договора недействительным и удовлетворения встречного иска.
Требования Банка о взыскании с ответчика основного долга, процентов и иных платежей, а всего 130 415 рублей 43 копеек (102 596 рублей 19 копеек + 25 779 рублей 75 копеек + 2039 рублей 49 копеек) подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Банком при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4912 рублей, что подтверждается платёжными поручениями (л.д. 6-8). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, иск удовлетворен, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Атангулова С.Р. (<дата> года рождения, паспорт <номер>, выдан <дата>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <номер>, КПП <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 130 415 рублей 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг 102 596 рублей 19 копеек, проценты 25 779 рублей 75 копеек, иные платы и штрафы 2039 рублей 49 копеек, в возмещение расходов на уплату госпошлины 4 912 рублей, а всего 135 327 рублей 43 копейки.
Отказать в удовлетворении встречного иска Атангулова С.Р. к Акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительным кредитного договора <номер> от <дата>.
Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись Дружкина И.В.
Мотивированное решение составлено <дата>.
Копия верна.
Судья Дружкина И.В.
Секретарь Сопыева А.Д.
Подлинник документа храниться в деле
<номер> Ашинского городского суда
<адрес>