РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01.06.2026 г. Красноуральск
Красноуральский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Маклаковой А.А., при ведении протокола помощником судьи Михахос О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Смеловой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк») обратилось в Красноуральский городской суд Свердловской области с иском к Смеловой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № №. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 859 000,00 руб. под залог недвижимости; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 28 210,00 руб.; срок кредита – 60 мес.; проценты за пользование кредитом – 30,2% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Красноуральск, <адрес> кадастровый №. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 941968,22 руб., в том числе: 758 634,95 руб. – сумма основного долга; 172 173,96 руб. – сумма просроченных процентов; 11 159,31 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена отчетом об оценке и составляет 1 409 745,00 руб., начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена 1 127 796,00 руб. Просят взыскать со Смеловой ФИО9. в пользу истца: - сумму задолженности по кредитному договору в размере 941 968,22 руб.; - проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 758 634,95 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 930 808,91 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: Свердловская область, г. Красноуральск, <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 127 796,00 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 43 839,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Смелова ФИО21 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства, направила ходатайство, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствии, указав о согласии с исковыми требованиями.
В соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.п. 1,2,3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между АО «ТБанк» и Смеловой ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № № согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 859 000,00 руб., на срок 60 месяцев, под 30,2 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными регулярными платежами в размере 28210,00 руб., кроме последнего – 10991,40 руб. Графиком платежей, согласованным сторонами, предусмотрено внесение платы заемщиком 03-го числа каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору по Договору является залог предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Свердловская область, г. Красноуральск, <адрес>. (л.д.12-14)
Сторонами заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Смелова ФИО12. (залогодатель) передала АО «ТБанк» (залогодержатель) в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №. Стороны оценивают недвижимое имущество в 1 227 586,00 руб. сумма кредита 859 000,00 руб. (л.д.15-16)
Сумма кредита в размере 859 000,00 руб. была предоставлена истцом ответчику, что подтверждается выпиской-расчетом и не оспаривалось ответчиком Смеловой ФИО13 Таким образом, истец АО «ТБанк» свои обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита ответчику Смеловой ФИО15 выполнил.
При этом ответчик Смелова ФИО14 нарушила принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства, допустив неоднократно просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным истцом, ответчиком не оспоренным. Расчет судом проверен, признан верным.
Таким образом, в силу положений закона и условий заключенного договора кредита Смелова ФИО16 обязана выплатить истцу сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом до дня его фактического возврата.
Пунктом 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена выплата неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1 ст.395 ГК РФ).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, п.1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 941 968 руб. 22 коп., в том числе: основной долг – 758 634 руб. 95 коп., сумма просроченных процентов – 172 173 руб. 96 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 11 159 руб. 31 коп., что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности, ответчиком не оспоренным.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком перед истцом ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, неоднократно нарушен срок возврата очередной части кредита и процентов, в связи с чем, образовалась подтвержденная предоставленными истцом доказательствами просроченная задолженность, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
В силу пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 758 634,95 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 930 808 руб.91 коп. (сумма основного долга и просроченных процентов), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.
Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
На основании ст.3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.п.1, 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку согласно предоставленным истцом доказательствам (расчету задолженности, требованию о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, незначительности неисполненного обязательства, в том числе с учетом п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, банк имеет право на погашение задолженности путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. Красноуральск, ул. <адрес> общей площадью 44,1 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ответчику, о чем свидетельствует выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации имущества - на публичных торгах, начальную продажную стоимость квартиры согласно не оспоренного ответчиком отчета об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Бюро оценки бизнеса» (л.д.23-61) в размере 1 127 796 руб. 00 коп. 1 409 745 руб. 00 коп.* 80%).
Государственная пошлина уплачена истцом в размере 43860 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д.7)
Кроме того, истцом понесены расходы по оплате оценки предмета залога в размере 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких данных заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Смеловой ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Смеловой ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (Паспорт гражданина РФ №, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № ИФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 941 968 руб. 22 коп., в том числе: основной долг – 758 634 руб. 95 коп., сумма просроченных процентов – 172 173 руб. 96 коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 11 159 руб. 31 коп, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 43839 руб. 00 коп, расходов по оплате отчета об оценке – 5000 руб. 00 коп., всего: 990807 руб. 22 коп.
Взыскать с Смеловой ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (Паспорт гражданина РФ №, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №, ОГРН: №) проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 758 634,95 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Смеловой ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (Паспорт гражданина РФ №, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №, ОГРН: №) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 930 808 руб.91 коп. (сумма основного долга и просроченных процентов), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: 624330, Свердловская область, г. Красноуральск, <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 127 796 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноуральский городской суд Свердловской области.
Председательствующий: подпись
Копия верна
Судья Красноуральского городского суда: А.А. Маклакова