РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
<адрес> в составе председательствующего судьи ФИО4., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО5 о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и истцом был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в размере <данные изъяты>., сроком на 84 месяца под 34,30% годовых на приобретение транспортного средства. Согласно условиям договора при приобретении заемщиком услуги Банка – банковской карты «Автолюбитель» в процентных периодах действия договора о предоставлении и использовании такой услугой процентная ставка подлежит снижению до 28,30 % годовых. Указывает, что изменение процентной ставки вступает в противоречие с требованиями действующего законодательства, прямо ограничивающего право кредитной организации в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора в сторону ухудшения положения заемщика. Просит суд признать недействительным п.4 индивидуальных условий договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки по кредиту до 34,30%, установить процентную ставку 28,30% годовых на весь период кредитования, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф.
Истец ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, была извещена надлежаще.
Ответчик ФИО8 в судебное заседание своего представителя не направили, были извещены надлежаще, в материалы дела представлено возражение, просили отказать в удовлетворении требований в полном объеме.
Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований в пределах заявленных требований, заслушав позицию исковой стороны, суд находит оснований для частичного удовлетворения заявленных требований.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО9 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 84 месяца с процентной ставкой 28,30 % годовых (л.д.50-52).
Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заявителем приобретения страховых услуг или приобретения карты "Автолюбитель":
6 процентов годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги банка - банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору.
В соответствии с пунктом 4.2 Индивидуальных условий базовая процентная ставка 34,30 % годовых.
В случае расторжения договора карты «Автолюбитель» соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующим за процентным периодом, в котором расторгнут договор карты "Автолюбитель", процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, применяемым по действующему виду страхования (п.4.3 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 11 Индивидуальных условий, потребительский кредит используется Заемщиком для целей на покупку транспортного средства и на иные сопутствующие расходы.
Согласно пункту 15 Индивидуальных условий, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения кредитного договора, отсутствуют.
Согласно пункту 21 Индивидуальных условий, заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) и в течение трех рабочих дней с даны предоставления Кредита перечислить с банковского счета № денежные средства с целью оплаты услуги Банка карты «ФИО14» в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно анкете - заявлению на получение кредита в ФИО15 подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ истец выразила ФИО16 свое добровольное согласие на приобретение дополнительной услуги карта «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах», реализуемой Банком и дающую право на получение дисконта по кредиту в размере 6 % годовых, стоимость которой составила 283 683,69 руб. (л.д.55 оборот-56).
Банк ВТБ (ПАО) на счет ФИО1 переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере 2 298 863,69 руб., из которых 283 683,69 руб. списаны Банком ВТБ (ПАО) в счет гашения требований по оплате услуги «карта Автолюбитель».
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об отказе от исполнения договора по приобретению карты «Автолюбитель» и возврате денежных средств (л.д.12).
Согласно выписке по счету, в связи с отказом ФИО1 от услуги, денежные средства были возвращены истцу в размере 283 683,69 руб. (л.д.66 оборот), вместе с этим Банк отменил дисконт к базовой процентной ставке и установил процентную ставку в размере 34,30% годовых со следующего процентного периода.
Не согласившись с данными действиями банка, истец обратилась в суд настоящим иском.
В соответствии со статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно статье 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, предусмотрено, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании пункта 1 статьи 16 Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся в том числе:
условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом;
условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом;
иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Таким образом, исходя из содержания ст. 16 Закона о защите прав потребителей следует вывод, что условия договора, одной из сторон которого является потребитель, могут быть признаны недействительными и в том случае, если такие условия хотя и установлены законом или иными правовыми актами, однако в силу ст. 1 (п. 3 и 4) ГК РФ могут быть квалифицированы как ущемляющие права потребителя. К числу ущемляющих права потребителя могут быть отнесены условия договора, согласно которых на потребителя возлагается несение бремени предпринимательских рисков, связанных с факторами, которые могут повлиять на стоимость приобретаемого товара, при том, что потребитель, как правило, не имеет возможности влиять на содержание договора при его заключении.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите), в действующей на дату заключения кредитного договора редакции, условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу части 19 статьи 5 Закона о потребительском кредите не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Согласно части 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите кредитор вправе уменьшить (но не увеличить) в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, по общему правилу, ни Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ни Законом о потребительском кредите не предусмотрено право банка в одностороннем порядке без согласия заемщика изменять условия кредитного договора с ухудшением положения последнего, в том числе, увеличивать размер процентной ставки, за исключением случаев, предусмотренных законом, что согласуется с позицией заемщика как экономически более слабой стороны договора. В соответствии с частью 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок, кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Таким образом, Законом о потребительском кредите на момент заключения спорного кредитного договора с истцом предусматривалась возможность увеличения процентной ставки в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, когда обязанность заемщика по страхованию предусмотрена договором.
Вместе с тем, исходя из условий заключенного кредитного договора данный вид кредита был выдан истцу без обеспечения в виде страхования, при выдаче кредита истцом была приобретена дополнительная услуга - карта «Автолюбитель», которая по своей природе никакой обеспечительной функции для кредита не имеет.
Тот факт, что истец подписала заявление о предоставлении ей дополнительной услуги, сам по себе не устраняет факт нарушения кредитором положений п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите.
Из анализа положений Закона о потребительском кредите следует, что договор потребительского кредита (займа) оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг, то есть заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования.
Анкета-заявление на получение кредита в ФИО18 содержала предложение потребителю приобрести за отдельную плату дополнительную услугу «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах» стоимостью <данные изъяты> руб., в связи с чем на ее оказание Банком должно быть получено согласие заемщика в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, согласно которой при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии.
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров).
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).
Предоставленная дополнительная услуга «Автолюбитель» не относится ни к личному, ни к имущественному страхованию, а самим кредитным договором не установлены условия, обосновывающие размер процентной ставки в зависимости от предоставления названной услуги. Карта «Автолюбитель» предусматривает сервис «Помощь на дорогах», который не обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Фактически названная услуга предусматривает плату заемщика банку за предоставление кредита по более низкой ставке, в то время, как снижение процентной ставки за пользование кредитом не может являться самостоятельной банковской услугой.
Вместе с тем, в силу приведенного выше действующего законодательства, взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите, незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
В связи с чем, суд приходит к выводу о незаконном повышении банком процентной ставки, в связи с отказом потребителя от карты «Автолюбитель».
В силу изложенного, указанное в кредитном договоре условие об изменении (увеличении) процентной ставки за пользование кредитом при отказе от дополнительной услуги (приобретение карты «Автолюбитель») в настоящем случае является недействительным, как ущемляющее права потребителя в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей, а действия ФИО19 по повышению процентной ставки – незаконными.
При этом, по мнению суда, при таких обстоятельствах верным способом защиты прав истца в соответствии со ст. 12 ГК РФ будет возложение на банк обязанности по возврату процентной ставки в прежнее положение – 28,30 % годовых, с даты ее первоначального изменения в сторону увеличения, возложении на банк обязанности внести истцу изменения в график платежей по кредиту.
Рассматривая требование истца о компенсации морального вреда, суд учитывает факт обращения истца 24.02.2026 в Банк ВТБ (ПАО) по вопросу о повышении процентной ставки за пользование кредитом с требованием об осуществлении перерасчета ежемесячных платежей исходя из 28,30 % годовых, которое не было добровольно удовлетворено ответчиком.
В соответствии со статьей 15 Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
По смыслу приведенной нормы закона, сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 26, 30, 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" определяя размер компенсации морального вреда, суду необходимо, в частности, установить, какие конкретно действия или бездействие причинителя вреда привели к нарушению личных неимущественных прав заявителя или явились посягательством на принадлежащие ему нематериальные блага и имеется ли причинная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими негативными последствиями, форму и степень вины причинителя вреда и полноту мер, принятых им для снижения (исключения) вреда.
При определении размера компенсации морального вреда судом должны учитываться требования разумности и справедливости (пункт 2 статьи 1101 ГК РФ).
В связи с этим сумма компенсации морального вреда, подлежащая взысканию с ответчика, должна быть соразмерной последствиям нарушения и компенсировать потерпевшему перенесенные им физические или нравственные страдания (статья 151 ГК РФ), устранить эти страдания либо сгладить их остроту.
При определении размера компенсации морального вреда учитывает длительность нарушения ответчиком прав истца как потребителя, характер причиненных потребителю нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, принимает во внимание фактические обстоятельства дела, и руководствуясь требованиями разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ФИО21 в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб..
Данная сумма компенсации будет достаточным возмещением истцу причиненных нравственных страданий от незаконных действий банка.
Часть 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании указанной нормы с ФИО22 в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ ФИО1 была освобождена от уплаты госпошлины при подаче иска, связанного с нарушением прав потребителей. Согласно подп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежавшей уплате, для физических лиц составляет <данные изъяты> руб.
Исходя из ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В связи с удовлетворением исковых требований ФИО1 в соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ФИО23 подлежит взысканию в доход местного бюджета Тюменского муниципального округа государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб..
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Возложить на ФИО24 (публичное акционерное общество) обязанность возвратить процентную ставку по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в первоначальное положение, то есть на ставку 28,30% с даты её первоначального изменения в сторону увеличения, произведя изменения графика платежей по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО25 (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отедом УФМС России по <адрес>) компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ФИО26 (публичное акционерное общество) государственную пошлину в доход местного бюджета <адрес> в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья ФИО27
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.