РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 июня 2026 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чумак О.А., при секретаре судебного заседания Жарких Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к Мелкозерову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось в Краснотурьинский городской суд с иском к Мелкозерову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что <дата обезличена> между АО «ТБанк» и Мелкозеровым В.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Мелкозерову В.Ю. предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 1000 000 руб. с уплатой за пользование кредитом 0 % годовых на покупки при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней, 24,9 % годовых на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, 24,9 % годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. На основании договора уступки прав (требований) №/ТКС от <дата обезличена> право требования задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена>, заключенному с Мелкозеровым В.Ю., было уступлено ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы». Ответчик, воспользовавшись предоставленными заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы долга, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 296 940,93 руб., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 9909 руб.
Определением судьи от 05.05.2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ТБанк» (л.д.30-31).
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по электронной почте (л.д.78). При подаче искового заявления представитель истца Ребров А.А., действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 5).
Ответчик Мелкозеров В.Ю. в судебное заседание не явился, будучи заблаговременно извещенным о дате, времени и месте его проведения путем направления судебной повестки по известному месту жительства (л.д. 180). Об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении разбирательства дела в суд не поступало.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки по электронной почте (л.д. 77). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.
Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 75).
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (статья 821.1 ГК РФ).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
При этом согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Из содержания Заявления-анкеты от 23.02.2024 года следует, что Мелкозеров В.Ю. просит банк заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, который заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: активация банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций. Своей простой электронной подписью в заявлении – анкете Мелкозеров В.Ю. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети интернет, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 16).
В соответствии с п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.(л.д. 85).
В силу п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и (или) подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и (или) предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общтх условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответсву3ющую дату того, что ему предоставлены и индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.
Простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.
<дата обезличена> Мелкозеров В.Ю. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через мобильный банк с использованием номера телефона +79049832310 подал электронную заявку на заключение с ним договора кредитной карты №, в которой просил выпустить на его имя кредитную карту с тарифным планом ТП21.1 (л.д.16)
Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты Мелкозерова В.Ю. от <дата обезличена>, акцептованного банком АО «ТБанк» (л.д. 16 оборотная сторона), <дата обезличена> между Мелкозеровым В.Ю. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 1000 000 руб., текущим лимитом задолженности 250 000 руб.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета (л.д.16), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.16 оборотная сторона), Тарифный план (л.д. 154),Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 81-87).
Во исполнение договора Мелкозерову В.Ю. была предоставлена кредитная карта, которая им активирована, выданы Индивидуальные условия договора потребительского кредитования.
Согласно п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д. 16 оборотная сторона).
Процентная ставка: 1.1 на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней 0% годовых; 1.2 на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9 % годовых; 1.3 на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий).
Минимальный платеж не более 8% от задолженности /минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке (п. 6 индивидуальных условий).
Согласно п. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получения банком первого реестра операции (л.д. 110).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д.113).
В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем тридцати календарных дней с даты направления заключительного счета.
Согласно тарифному плану ТП 21.1 процентная ставка по кредиту по операциям покупок и плат составляет 0% годовых в беспроцентный период до 55 дней, 24,9 % годовых – на покупки; на платы, снятие и другие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка за неоплату минимального платежа 20 % годовых. Плата за обслуживание карты 590 руб. ежегодно. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д. 154).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (л.д. 173-177).
Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставки.
Следовательно, со стороны кредитора обязательства по кредитному договору № от <дата обезличена> исполнены надлежащим образом и в полном объеме.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Как следует из договора уступки прав (требований) №/ТКС от <дата обезличена> и дополнительного соглашения № к нему от <дата обезличена>, между АО «ТБанк» и ООО «ПКО «М.Б.А.Финансы» заключен договор уступки прав требований (л.д.155-165, 167-168), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает у цедента и обязуется оплатить в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором) права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом между цедентом в качестве кредитора и должника в качестве заемщика.
Из акта приема-передачи прав требований от <дата обезличена>, являющегося приложением № к договору уступки требования от <дата обезличена>, следует, что к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» перешло право (требование) по кредитному договору № от <дата обезличена>, заключенному с Мелкозеровым В.Ю. (л.д. 166).
Таким образом, право требования взыскания задолженности ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» подтверждено представленными в материалы дела доказательствами.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Таким образом, заемщиком Мелкозеровым В.Ю. допущены нарушения исполнения обязанностей по договору кредитной карты № от <дата обезличена>.
Согласно расчета истца (л.д. 12-14), задолженность Мелкозерова В.Ю. по кредитному договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составила 296 940,93 руб., в том числе основной долг в размере 245 282,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 50 377,30 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, штраф в размере 1281,15 руб.
В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности и (или) обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоявшими Общими условиями и действующим законодательством (л.д. 119).
На основании указанного пункта АО «ТБанк» направил в адрес заемщика Мелкозерова В.Ю. заключительный счет, в котором просил возвратить всю сумму образовавшейся задолженности в течении 30 календарных дней (л.д. 12).
Направленное АО «ТБанк» в адрес должника Мелкозерова В.Ю. уведомление о погашении образовавшейся задолженности не исполнено.
В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены: выписка по счету (л.д.173-177), расчет задолженности (л.д. 169-172), в котором отражены платежи.
Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным. Оснований для признания данного расчета необоснованным суд не усматривает, контррасчет ответчиком суду не представлен.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца (кредитора) к Мелкозерову В.Ю. о досрочном возврате суммы кредита.
На основании изложенного, в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» с Мелкозерова В.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 296 940, 93 руб., в том числе основной долг в размере 245 282,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 50 377,30 руб., штраф в размере 1281, 15 руб.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № от <дата обезличена> (л.д. 8), платежного поручения № от <дата обезличена> усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 909 руб. за требования имущественного характера.
Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика Мелкозерова В.Ю. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9909 руб. за требования имущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к Мелкозерову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Мелкозерова В. Ю. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А.Финансы» (ИНН 7726626680) сумму задолженности по кредитному договору № от 23.02.2024 года за период с 25.02.2024 года по 30.07.2025 года в размере 296 940, 93 руб., в том числе основной долг в размере 245 282, 48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 50 377, 30 руб., штраф в размере 1281,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 909 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.
Председательствующий: судья (подпись) О.А. Чумак