РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2026 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чумак О.А., при секретаре судебного заседания Жарких Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» к Лариной А. Ю. о взыскании задолженности по договору займа, установил:
публичное акционерное общество Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее ПАО МКК «ЦФП») обратилось в Краснотурьинский городской суд с иском к Лариной А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование указав, что <дата обезличена> между ПАО МКК «ЦФП» и Лариной А.Ю. заключен договор займа №Z650520967903, в соответствии с которым Лариной А.Ю. предоставлен займ в размере 49 490 под 289,803 % годовых на срок 180 дней. Ответчик, воспользовавшись предоставленными заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы долга, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа №Z650520967903 от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 97 389 руб., в том числе 45 273,14 руб. – основной долг, 52 115,86 руб. – проценты, а также взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО МКК «ЦФП» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки по электронной почте (л.д. 52), а также путем размещения сведений на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 47). В адрес суда от представителя истца Глазьевой Ю.В., действующей на основании доверенности от <дата обезличена>, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО МКК «ЦФП» (л.д. 53,54).
Ответчик Ларина А.Ю. в судебное заседание не явилась, будучи заблаговременно извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки посредством ГЭПС (л.д.48), а также путем размещения сведений на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д.47). Об уважительности причин неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении разбирательства дела в суд не поступало.
С учетом данных о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п. 1-3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании части 2 статьи 6 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу подп. 2 п. 1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
С 01.07.2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу пункта 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
На основании статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата обезличена> на основании заявления-анкеты на получение займа № (л.д. 19,20) между ПАО МКК «ЦФП» и Лариной А. Ю. был заключен договор потребительского займа №Z650520967903, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 49 490,00 руб., срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, договор действует с момента передачи кредитором денежных средств, процентная ставка 289.803% годовых (Индивидуальные условия договора - л.д. 14,15).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей (л.д. 18).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов, кредитор вправе начислить неустойку в размере 20% от просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).
Договор займа заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора (л.д. 16,17).
При заключении договора потребительского займа заемщиком Лариной А.Ю. было выражено согласие о включении её в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования №-МФК-2019 от <дата обезличена>, заключенного между страхователем – МФК «ЦФП» (АО) и страховщиком – АО «<адрес обезличен> Страхование». Стоимость услуг по включению заемщика в Список застрахованных лиц в размере 6490 руб. на основании заявления заемщика, были удержаны из суммы займа (л.д. 24).
В соответствии с соглашением об удержании № U650520967902 от <дата обезличена>, ПАО МКК «ЦФП» и Ларина А.Ю. договорились об удержании из суммы займа, предоставленной истцом ответчику по договору № Z650520967903 от <дата обезличена>, суммы задолженности по договору № Z650520967902 в размере 25 853 руб. 67 коп., заключенному между ПАО МКК «ЦФП» и Лариной А.Ю. <дата обезличена> (л.д. 23).
Согласно условиями договора № Z650520967903 от <дата обезличена>, кредитор перевел заемщику денежную сумму в размере 17146 руб. 33 коп. на банковскую карту через платежного агента – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается справкой о статусах операций, предоставленной истцом в материалы дела (л.д. 21).
Получение денежной суммы в размере 17 146,33 руб. по договору займа №Z650520967903 от <дата обезличена> ответчиком Лариной А.Ю. не оспорено.
Таким образом, ПАО МКК «ЦФП» свои обязательства по перечислению денежных средств заемщику по договору потребительского займа исполнило в полном объеме.
Исходя из анализа приложенных к иску документов, суд приходит к выводу, что при заключении договора займа Лариной А.Ю. совершены действия, свидетельствующие о полном принятии всех без исключения условий оферты и заключения между заемщиком и займодавцем договора займа на условиях публичной оферты, в том числе предоставление ответчиком личных данных, паспортных данных, номера банковской карты.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что Лариной А.Ю. обязанность по возврату займа и процентов не исполнялась в соответствии с графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность за период с 19.11.2025 по 03.08.2026 в размере 97 389 руб. 00 коп., из которых: 45 273,14 руб. – сумма основного долга; 52 115,86 руб. – проценты (л.д. 11). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
28.01.2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процент в день.
Частью 24 ст. 5 указанного Федерального закона (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Договор потребительского займа между сторонами заключен 19.11.2025, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского займа до достижения 130 процентов суммы займа.
Как усматривается из представленного договора займа № Z650520967903 от 19.11.2025, условие о данном запрете указано микрокредитной организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора (л.д. 14).
При таком положении, учитывая, что сумма займа составила 49 490,00 руб., максимальный размер процентов, начисленный ПАО МКК «ЦФП» не может превышать 64337,00 руб.
Данные требования истцом соблюдены, размер начисленных процентов не превышает пределов, предусмотренных законом.
В связи с изложенным, расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа № Z650520967903 от 19.11.2025, является верным, произведенным в соответствии с условиями договора займа и с учетом требований гражданского законодательства.
В судебном заседании установлено, что заемщиком Лариной А.Ю. не исполнялось надлежащим образом обязательство по возврату задолженности по договору займа №Z650520967903 от 19.11.2025, в связи с чем, суд считает, что требования кредитора о взыскании суммы задолженности по договору займа являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. по требованию о взыскании задолженности по договору займа (п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ), о чем представлены платежные поручения № от <дата обезличена>, № от <дата обезличена> (л.д. 12,13).
Учитывая, что судом требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» к Лариной А. Ю. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Лариной А. Ю., <дата обезличена> года рождения (паспорт серии № №) в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН 7727480641, ОГРН 1217700621709) задолженность по договору займа Z650520967903 от 19.11.2025 за период с 19.11.2025 по 03.08.2026 в размере 97 389 руб. 00 коп., из которых: 45 273,14 руб. – сумма основного долга; 52 115,86 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.
Председательствующий: судья (подпись) О.А. Чумак