РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2026 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Ореховой Т.Ю.
при секретаре Ждановой Я.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) к Шилкин Владимир Петрович, Шилкина Анастасия Рестямовна о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - ПАО «ЧЕЛИНДБАНК») обратилось в суд с иском к Шилкин Владимир Петрович, Шилкина Анастасия Рестямовна о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 996 914 руб. 26 коп. в том числе: срочная задолженность в размере 2 763 696 руб. 98 коп., просроченная задолженность в размере 10 253 руб. 54 коп., неуплаченные проценты в размере 215 342 руб. 22 коп., неустойка в размере 7 621 руб. 52 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 54 833 руб. 82 коп., взыскании процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 2 763 696 руб. 98 коп., исходя из ставки 16% годовых, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м, кадастровый №, принадлежащую ответчиком путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажности заложенного имущества в размере 2 960 000 руб. указав на неисполнение ответчиками обязательств по кредиту (л.д. 3-4).
Представитель истца ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания по делу извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 103, 107, 108).
Ответчик Шилкина Анастасия Рестямовна, в судебном заседании пояснила, что кредит они брали с ответчиком, кредит платили не своевременно, просила в иске отказать, поскольку готова платить по кредиту, учесть уплаченные в счет погашения задолженности денежные средства в размере 95 000 руб.
Ответчик Шилкин Владимир Петрович, представитель третьего лица ООО УК "ПЖРЭУ Курчатовского района" в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 55, 104-107).
На основании изложенного, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, не представивших доказательств уважительности неявки в суд.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Положениями п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как усматривается из положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Шилкин Владимир Петрович, Шилкина Анастасия Рестямовна кредит в размере 2 797 000 руб. под 16 % годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, с уплатой в случае просрочки обязательств уплаты кредита неустойки в размере 0,043% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (лд. 14-21).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается ордером (л.д. 37).
ДД.ММ.ГГГГ Шилкин Владимир Петрович, Шилкина О.А. на основании договора купли-продажи в совместную собственность приобретена квартира, расположенная по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый № (л.д. 22-23).
Право общей совместной собственности ответчиков на указанное жилое помещение зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82-89),
Ответчики в свою очередь, ненадлежащим образом исполняли условия кредитного договора.
В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомления о погашении задолженности (л.д. 33-34), которые оставлены ответчиками без удовлетворения.
Согласно представленного истцом расчета задолженности по настоящему делу, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 996 914 руб. 26 коп. в том числе: срочная задолженность в размере 2 763 696 руб. 98 коп., просроченная задолженность в размере 10 253 руб. 54 коп., неуплаченные проценты в размере 215 342 руб. 22 коп., неустойка в размере 7 621 руб. 52 коп. (л.д. 9-13).
Представленный истцом расчет задолженности на указанную дату судом проверен, суд не может согласиться с расчетом поскольку при расчете процентов по кредиту, истцом не учтен произведенный Шилкин Владимир Петрович ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредиту в размере 30 000 руб. (л.д. 116).
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 966 914 руб. 26 коп. в том числе: срочная задолженность в размере 2 763 696 руб. 98 коп., просроченная задолженность в размере 10 253 руб. 54 коп., неуплаченные проценты в размере 185 342 руб. 22 коп., неустойка в размере 7 621 руб. 52 коп.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установив ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в части требований, солидарном взыскании с Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 966 914 руб. 26 коп. в том числе: срочная задолженность в размере 2 763 696 руб. 98 коп., просроченная задолженность в размере 10 253 руб. 54 коп., неуплаченные проценты в размере 185 342 руб. 22 коп., неустойка в размере 7 621 руб. 52 коп. В части требований истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов по кредиту в размере 30 000 руб., требования не подлежат удовлетворению.
При этом решение суда в части солидарного взыскания с Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№) процентов по кредиту в размере 65 000 руб. не подлежит исполнению поскольку 65 000 руб. были оплачены Шилкин Владимир Петрович ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112), после подачи иска.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).Таким образом, исковые требования ПАО «Челиндбанк» о солидарном взыскании с ответчиков процентов, начисленных на сумму основного долга в размере 2 763 696 руб. 98 коп., исходя из ставки 16% годовых, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу, законны и подлежат удовлетворению.
Согласно заключению об оценке залогового имущества составленного Яковенко Я.В. от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м, кадастровый № составляет 3 700 000 руб. (л.д. 96-98). Иной рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости заложенного имущества ответчиками несмотря на разъяснение суда о праве на заявление соответствующего ходатайства, не заявлены.
Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
В соответствии со ст. 48 указанного Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
В силу ст. 15 указанного Закона к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по закладной. Если документы, прилагаемые к закладной, не названы в ней с такой степенью точности, которая достаточна для их идентификации, и в закладной не сказано, что такие документы являются ее неотъемлемой частью, такие документы необязательны для лиц, к которым права по закладной перешли в результате ее продажи, залога или иным образом. В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заёмными средствами).
В силу п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.
Судом при рассмотрении данного гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.
Оценка стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено, иная стоимость заложенного имущества суду не представлена.
Согласно п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
С учетом изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажности заложенного имущества в размере 2 960 000 руб. 920% от 3 700 000 руб.).
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, при обращении в суд с иском ПАО «Челиндбанк» уплачена государственная пошлина в размере 54 834 руб. (л.д. 5).
Поскольку требования удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 54 280 руб. 18 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям (2 966 914 руб. 26 коп. (размер удовлетворенных требований) х 100 : 2 996 914 руб. 26 коп. (размер заявленных требований) х 54 834 руб. = 54 280 руб. 18 коп.). В остальной части требования истца о солидарном взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины в размере 553 руб. 82 коп. отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 966 914 руб. 26 коп. в том числе: срочная задолженность в размере 2 763 696 руб. 98 коп., просроченная задолженность в размере 10 253 руб. 54 коп., неуплаченные проценты в размере 185 342 руб. 22 коп., неустойка в размере 7 621 руб. 52 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 54 280 руб. 18 коп.
Решение суда в части солидарного взыскания с Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№ процентов по кредиту в размере 65 000 руб. не исполнить.
Взыскать солидарно с Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) в пользу акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 2 763 696 руб. 98 коп., исходя из ставки 16% годовых, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№), путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажности заложенного имущества в размере 2 960 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (№) к Шилкин Владимир Петрович (№), Шилкина Анастасия Рестямовна (№) о взыскании процентов в размере 30 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 553 руб. 82 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Председательствующий Т.Ю. Орехова
Мотивировочная часть решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ