РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2026 года город Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Пылковой Е.В., при секретаре Стрекалевой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по обращению Биктимировой С. С.,
УСТАНОВИЛ:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по обращению потребителя финансовых услуг Биктимировой С. С. № № от ДД.ММ.ГГГГ В обоснование исковых требований указано, что вышеуказанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Биктимировой С.С. взысканы убытки в размере 36 200 руб. Заявитель полагает, что указанное выше решение является незаконным, поскольку осуществить ремонт транспортного средства не представилось возможным из-за невозможности поставки запасных частей, необходимых для восстановительного ремонта ТС.
Представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, судом извещен.
Заинтересованное лицо Биктимирова С.С., представитель заинтересованного лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, судом извещены.
Представитель финуполномоченного Магденко Е.В. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась.
Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Биктимировой С.С. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования серия SYS № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства CHERY ARRIZO 8, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VTN) - №.
Договор страхования заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ.
По вышеуказанному договору страхования застрахованы имущественные интересы, связанные, в том числе, с риском «Ущерб». Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика.
Страховая сумма по риску «Ущерб» на дату заключения Договора страхования установлена в размере 2 836 206 рублей 00 копеек, страховая премия по Договору страхования установлена в размере 151 525 рублей 00 копеек.
Как следует из определения об отказе в возбуждении дела об административном производстве от ДД.ММ.ГГГГ Биктимирова С.С. ДД.ММ.ГГГГ по адресу г. Челябинск, напротив подъезда № <адрес> в г. Челябинске, где был припаркован принадлежащий ей автомобиль CHERY ARRIZO 8, 2023 года выпуска, госномер №, обнаружила его повреждения: царапины на левом переднем крыле, вмятина на крышке багажника.
Повреждения на Транспортном средстве появились в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Биктимирова С.С. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования в связи с событием от ДД.ММ.ГГГГ. Страховой компанией был зарегистрирован убыток № №
ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией посредством направления смс-сообщения на телефонный номер было выдало направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «АРАДОС» (в рамках убытка № №).
ДД.ММ.ГГГГ повторно произошел страховой случай, в виде повреждения капота транспортного средства.
ДД.ММ.ГГГГ от Биктимировой С.С. в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования, в связи с событием от ДД.ММ.ГГГГ. Был зарегистрирован убыток № №
ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страховой компании проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с не предоставлением документов компетентных органов после окончания срока действия Договора страхования (в рамках убытка № №).
ДД.ММ.ГГГГ Биктимирова С.С. обратилась в страховую компанию с претензией о выплате страхового возмещения и неустойки.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ было выдано направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «КОМПАНИЯ ТЕХНОЦЕНТР» (в рамках убытка № №).
ДД.ММ.ГГГГ Биктимирова С.С. посредством электронной почты направила в САО «РЕСО-Гарантия» претензию о выплате страхового возмещения и неустойки.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания уведомила об отсутствии оснований для изменения ранее принятого решения (в рамках убытка № №).
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, они вправе изменить любые их положения.
Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (страховом полисе), так и правилах страхования.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 19), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
Пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования. Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.Согласно пункту 5 Обзора судебной практики Верхового суда Российской Федерации № 3, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.11.2018, страхователь вправе требовать от страховщика, нарушившего обязательство по проведению восстановительного ремонта транспортного средства, выплаты стоимости ремонта в пределах страховой суммы. По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Согласно пункту 4 статьи 10 Закона № 4015-1 условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества. В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В соответствии со статьей 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков. В соответствии с пунктом 43 Постановления Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19, если при заключении договора страхования имущества была установлена только натуральная форма страхового возмещения, то замена страховщиком такой формы страхового возмещения на иную возможна лишь с согласия страхователя (выгодоприобретателя). При неисполнении страховщиком обязательства в натуральной форме страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать возмещения убытков за неисполнение этого обязательства. По Договору страхования возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА по направлению страховщика. Согласно пункту 42 Постановление Пленума ВС РФ № 19 если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт имущества, осуществляемый за счет страховщика у третьего лица, страховщик несет ответственность за качество и сроки восстановительного ремонта (статья 403 ГК РФ). При осуществлении страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта застрахованного имущества (в натуре) страховщик обязан учитывать наличие гарантийных обязательств в отношении застрахованного имущества и организовать восстановительный ремонт с условием сохранения соответствующих гарантийных обязательств, если иное не предусмотрено договором страхования имущества. Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте официального дилера автомобилей марки Chery (https://www.chery.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на автомобили модели «Chery» предоставляется гарантия производителя - 2 года или 150 ООО км пробега в зависимости от того, что наступит раньше. Как следует из материалов дела, транспортное средство CHERY ARRIZO 8, идентификационный номер (VTN) - №, 2023 года выпуска, пробег составил 11 109 км. Следовательно, транспортное средство Биктимировой С.С. на момент страхового события находилось на гарантии у официального дилера. По этой причине у страховой компании возникло обязательство по выдаче Биктимировой С.С. направления на ремонт Транспортного средства на СТОА, являющегося официальным дилером марки Chery.
Согласно пункту 12.3 Правил страхования выплата страхового возмещения производится: в случае хищения застрахованного ТС в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения по форме Страховщика о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного Застрахованного ТС; в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения по форме Страховщика о взаимоотношениях сторон, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя.
В случае урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель»: в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон; в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя.
Во всех остальных случаях — в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления Страховщиком запросов в компетентные органы, о чем Страховщик уведомляет Страхователя.
ДД.ММ.ГГГГ в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования в связи с событием от ДД.ММ.ГГГГ, после чего посредством направления смс-сообщения на телефонный номер Биктимировой С.С. ДД.ММ.ГГГГ было выдано направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «АРАДОС» (в рамках убытка № №). Письмом от ДД.ММ.ГГГГ выдано направление на ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «КОМПАНИЯ ТЕХНОЦЕНТР» (в рамках убытка № №).
Вместе с тем, страховой компанией не предоставлены документы, подтверждающие наличие статуса официального дилера марки Chery у вышеуказанных СТОА: ООО «АРАДОС» и ООО «КОМПАНИЯ ТЕХНОЦЕНТР».
Учитывая изложенное, обязательство по организации восстановительного ремонта не было исполнено страховой компанией надлежащим образом, и у Биктимировой С.С. возникло право требования возмещения убытков.
В рамках рассмотрения обращения Биктимировой С.С., финансовым уполномоченным было назначено проведение независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «АВТО-АЗМ».
Согласно заключению эксперта ООО «АВТО-АЗМ» от ДД.ММ.ГГГГ № №, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 36 200 рублей 00 копеек, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, 36 200 рублей 00 копеек.
Иных доказательств размера ущерба не представлено.
Учитывая изложенное, поскольку страховой компанией не было организовано проведение восстановительного транспортного средства у официального дилера, с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Биктимировой С.С. обоснованно были взысканы убытки в размере 36 200 руб., в связи с событием от ДД.ММ.ГГГГ (убыток № №).
Таким образом, в удовлетворении исковых требований САО «РЕСО-гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении требований Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению Биктимировой С. С. отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Курчатовский районный суд г. Челябинска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.В. Пылкова
Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2026 года