РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 г. г. Екатеринбург
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Грязных Е.Н., при секретаре судебного заседания Кокотаевой И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СК «ПАРИ» к Нестеровой Оксане Александровне, Нестерову Андрею Анатольевичу о признании договора страхования недействительным в части,
УСТАНОВИЛ:
АО «СК «ПАРИ» обратилось в суд с иском к Нестеровой О.А. о признании договора страхования недействительным в части.
К участию в деле в качестве соответчика привлечен Нестеров А.А.
В обоснование иска истец указал, что 03.11.2022 между АО «СК «ПАРИ» и Нестеровой О.А. заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № №), предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая). Страхователем является Нестерова О.А. Выгодоприобретателями по договору в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № № от 12.11.2010 является ПАО «Промсвязьбанк». В части страховой выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору, является застрахованное лицо. В заявлении-анкете на ипотечное страхование, подписанном Нестеровой О.А. 03.11.2022, ответчик в ответ на вопросы страховщика о возможных отклонениях в состоянии своего здоровья на момент заключения договора страхования, дала отрицательные ответы. Нестерова О.А. подтвердила, что на момент заключения договора страхования у нее отсутствовали обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности страхового риска.
18.12.2024 Нестерова О.А. обратилась в АО «СК «ПАРИ» с заявлением о наступлении страхового случая, а именно, по факту установления ей I группы инвалидности в связи с заболеванием. В ходе рассмотрения этого заявления установлено, что при заключении договора страхования Нестерова О.А. предоставила АО «СК «ПАРИ» заведомо несоответствующую действительности (ложную) информацию о состоянии своего здоровья, а именно об установленных ей медицинских диагнозах. При этом на момент заключения договора страхования Нестерова О.А. о них знала, но не сообщила об их наличии страхователю при заключении договора.
Согласно медицинским документам при заключении договора страхования Нестерова О.А. имела существенные отклонения в состоянии своего здоровья и имела подтвержденные установленные медицинские диагнозы. Таким образом, Нестерова О.А. предоставила страховщику заведомо недостоверную информацию, чем нарушены положения ст. 944 Гражданского кодекса РФ.
На основании изложенного истец просит признать договор страхования физических лиц от несчастных случае и болезней № № от 03.11.2022 между АО «СК «ПАРИ» и Нестеровой О.А. недействительным в части личного страхования Нестеровой О.А.; взыскать с Нестеровой О.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Представитель истца АО «СК «ПАРИ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок. Ранее участвовавший представитель Лузгачев А.В. на исковых требованиях настаивала.
Ответчик Нестеров А.А. возражал против исковых требований. Суду пояснил что диагноз «<данные изъяты>» у Нестеровой О.А. на дату заключения договора страхования отсутствовал. В анкете к договору страхования спрашивалось о наличии конкретных заболеваний, которых фактически у Нестеровой О.А. не было. Анкета не содержит вопрос о нахождении под диспансерным наблюдение по синдромальному состоянию, не являющемуся заболеванием. Нестерова О.А. при заполнении анкеты действовала добросовестно, умысла на сообщение заведомо ложных сведений не было. Кроме того, в ноябре 2025 г. АО «СК «ПАРИ» инициировало продление договора страхования, был оформлен Сертификат № № от 05.11.2025 к спорному договору. Страховая компания выставила счет и приняла страховую премию. Продление договора страховщиком при наличии у него всей информации о состоянии здоровья ответчика свидетельствует о том, что истец фактически подтвердил действительность договора своим поведением. На основании изложенного ответчик просил в удовлетворении иска отказать.
Ответчик Нестерова О.А., третье лицо ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны.
Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.
Учитывая положения ст. ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке.
Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Судом установлено, что 03.11.2022 между АО «СК «ПАРИ» и Нестеровым А.А. заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № предметом которого являлось страхование жизни и трудоспособности при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая).
Страхователем является Нестеров А.А., застрахованными лицами являются Нестеров А.А. и Нестерова О.А.
Выгодоприобретателями по договору в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору № № от 12.11.2010 является ПАО «Промсвязьбанк» (ПАО «Банк ПСБ»). В части страховой выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору, является застрахованное лицо.
Договор страхования заключен на основании анкеты-заявления и Правил комплексного ипотечного страхования (унифицированных правил страхования) АО «СК «ПАРИ», утвержденных Приказом Генерального директора от 30.09.2022 № 98.
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии с ч. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 указанной выше статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В заявлении-анкете, которое заполнялось 03.11.2022 при заключении договора страхования, и является приложением к договору страхования, Нестерова О.А. собственноручно дала отрицательные ответы, в том числе, на вопросы о наличии у нее заболеваний и их симптомов: болезни крови и кроветворных органов: лейкоз, лимфома, анемии, нарушения свертываемости крови, пурпура и другие геморрагические состояния и другие болезни (п. 12 заявления-анкеты); онкология: доброкачественные опухоли, злокачественные опухоли (рак или другие онкологические заболевания, диагностированные ранее (в настоящий момент) (п. 20 заявления-анкеты).
Согласно п. 3.8. Правил страхования если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
При этом обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по страхованию от несчастных случаев и болезней, ограничены социально значимыми заболеваниями, перечень которых утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, № 49, ст. 4916; 2020, № 6, ст. 674), а также циррозом печени, сердечно-сосудистыми заболеваниями.
Диагноз «<данные изъяты>» (код <данные изъяты>) относится к <данные изъяты> и входит к перечень социально значимых заболеваний. Данный диагноз был диагностирован Нестеровой О.А. после заключения договора страхования, в связи с чем оснований для оспаривания договора по ст. 944 Гражданского кодекса РФ с учетом п. 3.7 Правил страхования, у АО «СК «ПАРИ» не имеется.
Диагноз «<данные изъяты>» (код <данные изъяты>) впервые диагностирован у Нестеровой О.А. 26.03.2024, что подтверждается выпиской из <данные изъяты> регистра ГАУЗ СО «<данные изъяты>» от 14.02.2025.
Из буквального толкования формулировок, изложенных в заявлении-анкете, следует, что у лица запрашивалась информация о наличии конкретных заболеваний и их симптомов.
Из представленных медицинских документов в отношении Нестеровой О.А. следует, что с 2012 г. Нестерова О.А. находилась под наблюдением врача-<данные изъяты> в связи с состоянием, характеризуемым как <данные изъяты>. <данные изъяты> является синдромом, а не заболеванием, то есть это состояние, при котором фиксируются отклонения отдельных показателей крови без клинических признаков онкологического процесса, что подтверждается заключением врача-гематолога ФИО8 от 23.11.2018.
Как пояснил ответчик Нестеров А.А., Нестерова О.А. систематически наблюдалась у врачей-гематологов ГБУ «Центральная городская больница № 7 г. Екатеринбурга), которые ей разъясняли, что заболевание у нее не диагностировано, а МГНГ является синдромом, а не заболеванием.
Таким образом, суд приходит к выводу, что у Нестерова А.А. и Нестеровой О.А. не было намерения ввести в заблуждение истца, для последующей оценки страховых рисков. Ответчиками даны ответы на вопросы о состоянии здоровья в соответствии с теми формулировками, которые изложены в анкете-заявлении
При этом, заявленные истцом обстоятельства, выявленные у ответчика Нестеровой О.А. заболевания, могут быть основанием для решения вопроса о наступлении страхового случая, но в данном случае на действительность договора по п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ не влияют.
Кроме того, суд обращает внимание на тот факт, что в ноябре 2025 г. АО «СК «ПАРИ» инициировало продление договора страхования, был оформлен Сертификат № № от 05.11.2025 к спорному договору на тех же условиях, без внесения каких-либо изменений, исключения Нестеровой О.А. из числа застрахованных лиц на последующий период либо ограничения страховых случаев, относящихся к Несторовой О.А. Фактичски продление договора страховщиком при наличии у него всей информации о состоянии здоровья ответчика Нестеровой О.А. свидетельствует о том, что истец фактически подтвердил действительность договора своими действиями.
Учитывая изложенное, требование истца о признании договора страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № № от 03.11.2022 недействительным в части личного страхования Нестеровой О.А. недействительным является незаконным, необоснованным и не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «СК «ПАРИ» к Нестеровой Оксане Александровне, Нестерову Андрею Анатольевичу о признании договора страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № № от 03.11.2022 недействительным в части личного страхования Нестеровой Оксаны Александровны - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья <данные изъяты> Е.Н. Грязных
<данные изъяты>
<данные изъяты>