мотивированное решение изготовлено 07 октября 2026 года дело № 2-1530/2026 (2-8079/2025)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 октября 2026 года г. Екатеринбург
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Масловой О.В., при секретаре Порядиной А.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Старостиной ФИО17 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» предъявило к Старостиной ФИО18. иск о расторжении кредитного договора от 25.05.2025 № 12909979519, взыскании задолженности по кредитному договору № 12909979519 от 28.05.2025 за период с 29.07.2025 по 23.10.2025 в сумме 10328893,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9249300 руб.; просроченные проценты – 845838,78 руб.; просроченные проценты на ссудную задолженность – 110128,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 90675,60 руб., неустойка на просроченные проценты - 32643,16 руб. Просил продолжить начисление процентов по ставке 25,49% и неустойки в размере ключевой ставки Банка России с 24.10.2025 по день вступления решения суда в законную силу.
Просит также обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Кадастровый номер: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 13080 000 руб., принадлежащую на праве собственности Старостиной ФИО19
В заявлении также содержится просьба о взыскании судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 128150,08 руб.
В обоснование иска указано, что 28.05.2025 между Банком и Старостиной ФИО20. был заключен кредитный договор № 12909979519, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 9249300 рублей, под 25,49% годовых, на срок 240 мес., на приобретение квартиры по адресу г. <адрес>
Ответчик надлежащим образом обязанность по погашению кредита не исполняет, в связи с чем 01.09.2025 в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении кредита.
Размер задолженности по состоянию на 23.10.2025 год составила 10328893,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9249300 руб.; просроченные проценты – 845838,78 руб.; просроченные проценты на ссудную задолженность – 110128,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 90675,60 руб., неустойка на просроченные проценты - 32643,16 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Старостина Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом. Направила ходатайство о назначении по делу экспертизы, данное ходатайство судом рассмотрено и отклонено с учетом срока нахождения дела в производстве суда, недостаточностью денежных средств, внесенных ответчиком в счет оплаты экспертизы, отсутствием доказательств о несоответствии предложенной стоимости истцом рыночной стоимости. При этом, ответчик не лишена возможности на стадии исполнения судебного акта, при выставлении имущества на торги, в случае, если цены на рынке недвижимости изменятся в большую сторону, решить вопрос об изменении цены, установленной решением суда.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования на предмет спора на стороне ответчика, Марьясов В.А., судебный пристав-исполнитель Орджоникидзевского РОСП Анисахарова К.Д., судебный пристав-исполнитель Орджоникидзевского РОСП Сайфутдинова А.А., АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на Интернет - сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.
Судом определенно рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу требований п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Установлено, что 28.05.2025 между Банком и Старостиной ФИО21. был заключен кредитный договор № 12909979519, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 9249300 рублей, под 25,49% годовых, на срок 240 мес., на приобретение квартиры по адресу г. <адрес>. Возврат кредита и начисленных процентов осуществляется ежемесячными платежами, по 200238 руб. в месяц. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом квартиры, неустойкой в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора от суммы просроченной задолженности.
Ответчик надлежащим образом обязанность по погашению кредита не исполняет, в связи с чем 01.09.2025 в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении кредита.
Размер задолженности по состоянию на 23.10.2025 составила 10328893,04 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9249300 руб.; просроченные проценты - 845838.78 руб.; просроченные проценты на ссудную задолженность – 110128,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,03 руб., неустойка на просроченную ссуду - 90675.60 руб., неустойка на просроченные проценты - 32643,16 руб.
Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд, удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № 12909979519 от 28.05.2025 за период с 29.07.2025 по 23.10.2025, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 9249300 руб.; просроченные проценты – 845838,78 руб.; просроченные проценты на ссудную задолженность – 110128,47 руб.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В связи с чем, требования истца в этой части являются обоснованными и подлежат удовлетворению, судом произведен расчет на дату вынесения решения.
Расчет следующий: 9249300 руб. х 343 дня (24.10.2025 – 01.10.2026) / 365 дней х 25,49% = 2215541,84 руб.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом I статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истец просит взыскать неустойку исходя из ключевой ставки, действующей на момент заключения договора. На 28.05.2025 размер ключевой ставки составлял 21%, тогда как предельный размер неустойки не может превышать 20% годовых.
Как предусмотрено частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Таким образом, установление неустойки в размере 21% не соответствует закону, не может применяться судом, в удовлетворении требований о взыскании неустойки суд отказывает.
Кроме того, применение ограничений размера неустойки, перечисленных в части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите, зависит от того, предусмотрена ли кредитным договором обязанность заемщика выплачивать проценты на просроченную сумму кредита одновременно с начислением неустойки на эту просроченную сумму.
Вместе с тем, истцом одновременно начислялись и проценты на просроченную ссуду и неустойка на просроченную ссуду, что не предусмотрено законом, в связи с чем, суд отказывает во взыскании неустойки на просроченную задолженность за период с 24.10.2025 по 01.10.2026 и далее до вступления решения суда в законную силу.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
С учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: г. <адрес> кадастровый номер: №, в соответствии с условиями которого залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества, включая сумму основного долга, процентов за пользовании кредитом, неустоек.
Пунктом 19 кредитного договора определена залоговая стоимость имущества в сумме 13080000 руб.
В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 13080000 руб.
С учетом срока и суммы задолженности ответчика по кредитному договору, ее соразмерности стоимости залогового имущества, суд считает возможным предоставить истцу право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества: квартиры расположенной по адресу г. <адрес>, кадастровый номер: №, определив начальную продажную стоимость имущества в сумме 13080000 рублей, что не противоречит интересам сторон, не ухудшает положение ответчиков, способствует выплате задолженности по кредитному договору, и определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 88150,08 рублей х 98% = 86387 руб. по требованиям имущественного характера, 20000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 20000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
С ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 7754 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к Старостиной ФИО22 (СНИЛС №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 12909979519, заключенный 28.05.2025 между Старостиной ФИО23 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать со Старостиной ФИО24 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28.05.2025 № 12909979519 за период с 29.07.2025 по 23.10.2025 в сумме 12420809,09 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность – 9249300 руб.;
просроченные проценты – 845838,78 руб.;
проценты за пользование кредитом за период с 24.10.2025 по 01.10.2026 в сумме 2215541,84 руб., продолжив начисление процентов исходя из ставки 25,49%, начисляемых на сумму задолженности 9249300 руб. (ее неоплаченную часть), начиная с 02.10.2026 по день вступления решения суда в законную силу;
просроченные проценты на ссудную задолженность – 110128,47 руб.,
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г. <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в сумме 13080000 (Тринадцать миллионов восемьдесят тысяч) рублей.
Взыскать со Старостиной ФИО25 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме в сумме 126387,07 руб.
Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности перед залогодержателем ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от 28.05.2025 № 12909979519.
Взыскать со Старостиной ФИО26 в доход бюджета государственную пошлину в сумме 7754 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга течение месяца co дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: