РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2026 года с.Мокроусово
Курганская область
Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре Ивановой Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Одинцовой Александре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в Мокроусовский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Одинцовой Александре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 05.11.2020 между ООО КБ «Ренессанс кредит» (далее также банк) и Одинцовой А.А. в простой письменной форме заключен кредитный договор №№, путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита.
27.11.2024 банк уступил права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», заключив договор об уступке права (требования) от 27.11.2024 №№. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Одинцовой А.А. составляла 484900,79 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 379825,03 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 86729,56 руб., задолженность по комиссиям - 0 руб., задолженность по штрафным санкциям - 18346,20 руб.
Просит взыскать с Одинцовой А.А. задолженность по основному долгу по кредитному договору №№ в размере 262087,88 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 57806,17 руб. за период с 20.05.2023 по 27.11.2024, в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10498,00 руб.
В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 7).
Одинцова А.А. в судебном заседании не присутствовала, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело без своего участия (л.д. 149).
Представитель ООО «СК «Согласие» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без своего участия (л.д. 151). В отзыве на исковое заявление указал о том, что Одинцова А.А. 05.11.2020 при заключении кредитного договора присоединилась к программе Коллективного договора комплексного страхования держателей банковских карт, страхования премия была уплачена, выгодоприобретателем по договору страхования являлся заемщик Одинцова А.А. Согласно п. 5.2 Коллективного договора комплексного страхования держателей банковских карт срок страхования в отношении каждого застрахованного лица составляет 1 месяц, соответственно договор страхования между Одинцовой А.А. и ООО «СК «Согласие» прекратил свое действие 05.12.2020. С заявлением о наступлении страхового случая Одинцова А.А. не обращалась, признанных ООО «СК «Согласие» наступивших страховых случаев не было (л.д. 113-114).
Представитель ООО КБ «Ренессанс кредит» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставил.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктами 1-2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05.11.2020 между ООО КБ «Ренессанс кредит» и Одинцовой А.А. (в виде акцептованного заявления оферты) путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), в электронном виде заключен кредитный договор №77750316712.
Договор предоставления кредита на неотложные нужды заключен сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс кредит», Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «Ренессанс кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.
Порядок информационного банковского обслуживания и операционного банковского обслуживания клиентов с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, порядок взаимодействия через Интернет-приложение установлен Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (л.д. 72-89).
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора №№ (далее Индивидуальные условия) общая сумма кредита составила 414400,02 руб. (л.д. 15-17).
Срок кредита 1841 день, срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств (пункт 2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка по кредиту определена в размере 18,4% годовых.
Пункт 6 Индивидуальных условий предусматривает, что погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно графику платежей к кредитному договору предусмотрено 60 ежемесячных платежей в размере 10689,40 руб. последний платеж 20.11.2025 в размере 10689,60 руб. (л.д. 16 о.с. -17).
При частичном досрочном возврате кредита ежемесячный платеж пересчитывается с учетом неизменности срока кредита (пункт 7 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 9 Индивидуальных условий в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
С условиями кредитного договора Одинцова А.А. согласилась, подписав кредитный договор 05.11.2020 путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код).
Подписанием кредитного договора заемщик выразила согласие с условиями договора и со всеми его положениями (п.14 Индивидуальных условий).
Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью, перевел Одинцовой А.А. денежные средства в размере 414400,02 руб., что подтверждается выпиской по счету Одинцовой А.А. (л.д. 14).
Ответчиком указанный факт не оспаривается, доказательств иного суду не предоставлено.
Вместе с тем, у Одинцовой А.А. с августа 2021г. возникла задолженность по кредиту.
Мировым судьей судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области 16.01.2023 по делу №2-149/2023 вынесен судебный приказ о взыскании с Одинцовой А.А. в пользу ООО «КБ «Ренессанс кредит» задолженности по кредитному договору №№ от 05.11.2020 за период с 05.11.2020 по 09.12.2022 в размере 466554,59 руб. (л.д. 111).
Определением мирового судьи судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области от 08.10.2024 по делу № 2-149/2022 по заявлению Одинцовой А.А. отменен судебный приказ от 16.01.2023 №2-149/2023 о взыскании с Одинцовой А.А. в пользу ООО КБ «Ренессанс кредит» задолженности по кредитному договору № № от 05.11.2020 в размере 466554,59 руб. (л.д. 112).
27.11.2024 банк уступил права (требования) по кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», заключив договор об уступке права (требования) от 27.11.2024 №№. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Одинцовой А.А. составляла 484900,79 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 379825,03 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 86729,56 руб., задолженность по комиссиям - 0 руб., задолженность по штрафным санкциям -18346,20 руб.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 настоящей статьи).
На основании положений статей 196, 200 ГК РФ суд полагает, что в рассматриваемом случае срок исковой давности составляет три года с того момента, когда истец узнал или должен был узнать о том, что ответчик за его счет приобрел причитающиеся истцу денежные средства (обогатился за счет истца).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истцом к взысканию заявлена задолженность по основному долгу по кредитному договору №№ в размере 262087,88 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 57806,17 руб., за период с 20.05.2023 по 27.11.2024, в пределах сроков исковой давности.
Таким образом, суд расценивает исковые требования истца как заявление о применении срока исковой давности.
В соответствии с расчетом истца, произведенным на основании графика платежей, в пределах сроков исковой давности за период с 20.05.2023 по 27.11.2024 размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору №№ составляет 319894,05 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 262087,88 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 57806,17 руб. (л.д. 11).
Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет суду не предоставлен.
Судом расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, исследован в совокупности с представленными в материалы дела доказательствами по правилам статьи 67 ГПК РФ.
Расчет неисполненных обязательств заемщика суд находит арифметически неверным.
Так, из графика ежемесячных платежей к кредитному договору (л.д. 16 о.с.-17) следует, что в период с 20.05.2023 по 20.10.2025 (30 месяцев) Одинцовой А.А. рассчитаны ежемесячные платежи в течение 30 месяцев в размере 10689,40 руб., последний месяц с датой платежа 20.11.2025 в размере 10689,60 руб. (10689,40 руб. х 30 мес.) + 10689,60 руб. = 331371,60 руб.
Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, факт получения Одинцовой А.А. денежных средств от кредитной организации подтверждается соответствующими доказательствами. Выписка по счету Одинцовой А.А. свидетельствует о частичном возврате заемщиком предоставленной денежной суммы банку. Ответчиком обязательства по возврату банку кредита не выполнены.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования НАО ПКО «ПКБ» обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно, платежному поручению от 09.12.2025 №895490 истцом оплачена государственная пошлина по данному иску в размере 11567,00 руб.
Исходя из цены иска, государственная пошлина составляет 10498,00 руб., указанная сумма, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.
Истцом в исковом заявлении заявлено требование о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1069,00 руб. (11567,00 руб.- 10498,00 руб.= 1069,00 руб.).
Согласно части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, в том числе уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
На основании изложенного суд усматривает правовые основания для возврата истцу излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1069,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Одинцовой Александре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Одинцовой Александры Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222 ОГРН 1092723000446) задолженность по кредитному договору №№ за период с 20.05.2023 по 27.11.2024 в размере 319894 рубля 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 262087 рублей 88 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57806 рублей 17 копеек, а также в возврат уплаченной государственной пошлины 10498 рублей 00 копеек, а всего 330392 (Триста тридцать тысяч триста девяносто два) рубля 05 копеек.
Вернуть непубличному акционерному обществу профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222 ОГРН 1092723000446) уплаченную государственную пошлину в размере 1069 рублей 00 копеек по платежному поручению от 09.12.2025 №№.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения через Мокроусовский районный суд Курганской области.
Судья О.А. Иванова