РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года с. Мокроусово
Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего Хреновой Н.А., при секретаре Чумаковой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Усольцеву Константину Николаевичу о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Усольцеву К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 08 ноября 2024 года в размере 2 768 рублей 05 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, год выпуска 2004 путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость на торгах в cоответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», расходов по оплате Отчета об оценке в размере 1000 рублей, а также государственной пошлины в размере 24 000 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 08 ноября 2024 года между АО «ТБанк» и Усольцевым К.Н. был заключен кредитный договор №№, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере 320 000 рублей. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ТБанк» и Усольцевым К.Н. 08 ноября 2024 года был заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных средств на счет заемщика, предоставил всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору, о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Между тем, Усольцев К.Н. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего образовалась задолженность в размере 350 196,78 рублей, из которых 310 460,31 рублей – просроченный основной долг, 36968,42 рублей – просроченные проценты, 2768,05 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 0 рублей – страховая премия.
Банк 4 августа 2025 года направил в адрес Усольцева К.Н. заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
АО «ТБанк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке – нотариальная надпись.
Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредитному договору недостаточно, поэтому Банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Усольцев К.Н. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В заявлении указал, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны (л.д.110).
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 08 ноября 2024 года Усольцев К.Н. в электронном виде обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, заявкой, в которых просил заключить с ним кредитный договор №№ от 08 ноября 2024 года, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере 320 000 рублей под залог автомобиля, на следующих условиях: путем зачисления на его карточный счет №, номер договора для погашения кредита №, тарифный план ТПКНЗ 6.4, срок 60 месяцев, сумма 320 000 рублей, процентная ставка 32,9% годовых, размер регулярного платежа 10 930 руб. В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору просил заключить с ним договор залога автомобиля: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004, стоимостью 760 000 рублей, но не более двукратной суммы выданного кредита, регистрационный знак <данные изъяты>. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется по выбору залогодержателя: (1) на основании отчета об оценке либо (2) в размере стоимости предмета залога, указанной в заявке, умноженной на коэффициент равный 0,85% (стоимость предмета залога при этом изменяется ежегодно от стоимости предыдущего года. Датой изменения стоимости предмета залога являются число и месяц каждого последующего года, соответствующие числу и месяцу в год выдачи кредита) (л.д.63-64 ).
Согласно правилам применения тарифа по продукту «Кредит наличными под залог автомобиля», процентная ставка от 7,9%до 40,0% годовых, процентная ставка в случае неисполнения обеспечительных обязательств до полного погашения задолженности + 5 процентных пунктов к действующей ставке, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за организацию прекращения залога – бесплатно, плата за замену предмета залога – 5000 рублей.
Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданного кредита и составляет 0,5% от суммы в размере от 300 000 рублей. Часть платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании.
Начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д.10).
На счет Усольцева К.Н. 12.11.2024 зачислены кредитные средства в сумме 320000 рублей (л.д.65).
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства №№ от 10.07.2019, информации УМВД России по Курганской области от 08.06.2026 собственником автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004, регистрационный знак № является Усольцев Константин Николаевич (л.д.39,40,126,127).
Информация о возникновении залога автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004, залогодателе – Усольцеве К.Н., залогодержателе - АО "ТБанк", содержится в реестр уведомлений о залоге, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №№ от 12.11.2024 (л.д.169-170).
Таким образом, между банком и Усольцевым К.Н. в офертно-акцептной форме в электронном виде заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 320 000 рублей под 32,9% годовых сроком 60 месяцев, исполнение обязательств по указанному договору обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных средств на счет заемщика, предоставил всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору, о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Между тем, Усольцев К.Н. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего образовалась задолженность в размере 350 196,78 рублей, из которых 310 460,31 рублей – просроченный основной долг, 36968,42 рублей – просроченные проценты, 2768,05 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 0 рублей – страховая премия.
Банком в адрес ответчика 04.08.2024 выставлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которая на указанную дату составляла 350 196,78 рублей, из которых 310 460,31 рублей – просроченный основной долг, 36968,42 рублей – просроченные проценты, 2768,05 рублей – пени на сумму не поступивших платежей (л.д.59), требование ответчиком не исполнено.
АО "ТБанк" обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке. По исполнительной надписи нотариуса от 13.10.2025 №№ в реестре №№ в пользу банка с Усольцева К.Н. взыскана задолженность по кредитному договору 310450 рублей 31 копейка, проценты - 36968 рублей 42 копейки, расходы на совершение исполнительной надписи 1737 рублей 14 копеек, сумма за услуги правового и технического характера 837 рублей 00 копеек, всего 349 992 рубля 87 копеек (л.д. 171).
Согласно информации Мокроусовского РО СП Управления Федеральной службы судебных приставов по Курганской области, на основании исполнительной надписи нотариуса в Мокроусовском РОСП 16.10.2025 возбуждено исполнительное производство N № в отношении Усольцева К.Н. на сумму 350002 рубля 87 копеек (л.д. 148-148).
С 10.07.2019 собственником автомобиля является Усольцев К.Н.(л.д.127).
Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 2 768 рублей 05 копеек - пени на сумму не поступивших платежей.
В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
С учетом вышеизложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании пени является обоснованным ввиду допущенных со стороны ответчика просрочек в погашении займа.
Согласно представленному истцом расчету сумма пени составляет 2 768 рублей 05 копеек, оснований для снижения пени не имеется.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу, в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем (пункт 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалами дела достоверно установлено, что обязательства по кредитному договору Усольцевым К.Н. не исполнено. Сам по себе факт взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса и возбуждение исполнительного производства не свидетельствует об отсутствии требований банка к должнику. Согласно информации Мокроусовского РО СП Управления Федеральной службы судебных приставов по Курганской области, на основании исполнительной надписи нотариуса в Мокроусовском РО СП 16.10.2025 исполнительное производство №№ в отношении Усольцева К.Н. ведется, задолженность составляет 35002,87 руб. (л.д.130-166). Доказательств оплаты долга Усольцевым не представлено.
Согласно отчету №№ об оценке Объекта оценки, рыночная стоимость легкового автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004, регистрационный знак <данные изъяты> составляет 319 900 руб. (л.д.158-159).
Поскольку задолженность по кредитному договору (с учетом задолженности, взысканной по исполнительной надписи нотариуса) превышает 5% от стоимости автомобиля, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В то же время оснований для установления судом начальной продажной цены автомобиля, вопреки доводам жалобы, не имеется.
В настоящее время положения Гражданского кодекса Российской Федерации (а именно пункт 3 статьи 340) содержат общее правило, согласно которому начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания - это согласованная сторонами стоимость предмета залога.
Специальные нормы, которые ранее устанавливали порядок определения начальной продажной цены для предмета залога - движимого имущества, признаны законодателем утратившими силу.
Согласно пункту 11 статьи 28.2 ранее действовавшего Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге" (далее - Закон о залоге): в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определялась решением суда; если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определялась на основании отчета оценщика, то начальная продажная цена устанавливалась равной 80 процентам от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Указанные положения Закона о залоге утратили силу с 1 июля 2014 года в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ).
Правоотношения между кредитором и должником, к которым применяется закон, регулирующий порядок обращения судом взыскания на предмет залога, возникают в момент разрешения судом такого спора. Поскольку на момент разрешения спора положения Закона о залоге не действуют, оснований для установления судом начальной продажной цены движимого заложенного имущества не имелось.
Начальная продажная цена предмета залога - движимого имущества подлежит определению в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем (статья 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве").
В силу части 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отменой решения суда в части отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судебные расходы подлежат перераспределению.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Усольцева К.Н. в пользу банка надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 20 000 рублей (за требование об обращении взыскания на автомобиль), 4 000 рублей за (за требование имущественного характера), всего 24 000 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплата Отчета об оценке в размере 1000 руб. удовлетворению не подлежат, так оценка автомобиля проведена в рамках исполнительного производства и расходы на составление заключения о рыночной стоимости автомобиля связанные с рассмотрением настоящего дела, взысканы с Усольцева в размере 660 руб. в исполнительном производстве №№№ (л.д.161). Документов, подтверждающих, что истцом понесены расходы в размере 1000 рублей для установления рыночной стоимости автомобиля, суду не представлено.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Усольцеву К.Н. А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Усольцева Константина Николаевича <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН N7710140679, ОГРН 1027739642281, дата регистрации 28.01.1994) задолженность по кредитному договору №№ от 08 ноября 2024 года в размере 2 768 рублей – пени на сумму не поступивших денежных средств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей.
В счет исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 08 ноября 2024 года, заключенному между акционерным обществом "ТБанк" и Усольцевым Константином Николаевичем, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №№, год выпуска 2004, принадлежащий Усольцеву Константину Николаевичу <данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены автомобиля на торгах - отказать.
Взыскать с Усольцева Константина Николаевича <данные изъяты> в пользу акционерного общества "ТБанк" (ИНН N7710140679, ОГРН 1027739642281, дата регистрации 28.01.1994) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 24 000 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд через Мокроусовский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.
Председательствующий Н.А. Хренова