РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23.07.2026 город Нижний Тагил
Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Жердевой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Баландиной М.А., с участием представителя истца Бызова А.В. - Минигалеевой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-983/2026 по иску Бызова А.В. к акционерному обществу «ТБанк» о признании недействительным договора, применении последствий недействительности сделки, установил:
Бызов А.В. обратился в суд с иском к АО «ТБанк», в котором с учетом уточнения заявленных исковых требований просит признать недействительным договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и АО «ТБанк»; прекратить обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Бызовым А.В. и АО «ТБанк»; обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ путем взлома мессенжера МАХ, принадлежащего истцу, по номеру телефону №, неизвестные оформили на него кредит на покупку на сумму 102 000 руб. при следующих обстоятельствах. 22.02.2026, находясь дома по адресу: <адрес>, ориентировочно в 15:00 час., в мессенджере «макс» истцу поступило сообщение от контакта «сослуживец», в котором содержалась ссылка и текст. Истец перешел по ссылке, после чего мессенджер «макс» заблокировался. Истец несколько раз пытался восстановить его по номеру телефона, но войти так и не смог. 23.02.2026, зайдя в приложение АО «ТБанк», принадлежащее ему, на главной странице он обнаружил вкладку «кредит на покупку», которую он не оформлял. После обращения истца в службу поддержки банка ему был направлен кредитный договор, подписанный электронной подписью. По информации службы поддержки, был оформлен товар: Apple iPad 11 (2025) Wi-Fi 256 ГБ синий, заявка была оформлена в ООО «Технопарк-Центр». Иной информации получить не удалось. Ни к указанному товару, ни к указанной организации истец отношение не имеет. Кредит не оформлял, согласия не давал. Истец, полагая, что кредитный договор был заключен от его имени путем обмана, в результате неправомерных действий третьих лиц, обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Технопарк-центр».
Истец Бызов А.В. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направил в суд своего представителя Минигалееву Э.Р., которая в судебном заседании поддержала заявленные Бызовым А.В. исковые требования в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв на заявленные Бызовым А.В. исковые требования, в котором просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика и просит в удовлетворении исковых требований Бызова А.В. отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица ООО «Технопарк-центр» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Огласив исковое заявление, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации, и ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
В силу п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как разъяснено в подпункте «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Банк, как организация, осуществляющая согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей перед держателем карты независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.
Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен также в п. 3 ст. 401 ГК РФ, в силу положений которого если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Аналогичные основания ответственности и условия освобождения от ответственности предусмотрены ст.ст. 13, 14 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Из указанных положений закона следует, что банк в силу своего положения является специалистом на рынке финансовых услуг, занимается предпринимательской деятельностью, в связи с чем, несет риски, определяемые характером такой деятельности.
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, ссылка на которые содержится в ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», утверждены приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-1027.
Приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, определены критерии, такие как совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных; несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Таким образом, Банк вправе отказать в осуществлении операций с денежными средствами клиента с использованием программно-технических средств в случае не прохождения клиентом процедуры его идентификации.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Бызовым А.В. был заключен договор расчетной карты №. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану и условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные в открытом доступе в сети Интернет по адресу: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/627ee 150-0276-4а81 -9d0c-8be1e265ae87.pdf.
В соответствии с пунктом 2.3. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк» (далее - УКБО) для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету, а также документы и сведения, необходимые для проведения идентификации клиента.
13.03.2022 истец предоставил в банк собственноручно подписанную им заявление-анкету для присоединения к УКБО. В заявлении истец указал свои паспортные и контактные данные. Составными частями заключенного с истцом договора является заявление-анкета, тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.
В соответствии с пунктом 3.2.1 УКБО банк обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении любой информации, связанной с клиентом. При этом, клиент соглашается, что банк вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся клиента, аффилированным лицам, операторам связи, агентам и партнерам, а также иным третьим лицам, включая кредитное бюро и коллекторские агентства, независимо от нахождения таковых, для конфиденциального использования, в том числе для целей взыскания задолженности, а также передавать (предоставлять, давать доступ) персональные данные клиента аффилированным лицам и контрагентам банка, информация о которых размещена на сайте tbank.ru в разделе «Документы».
Согласно представленным АО «ТБанк» сведениям, различные юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность направлять оферты в целях присоединения к договору о взаимодействии через систему T-Рассрочка. К договору также присоединяются различные кредитные и микрофинансовые организации. В рамках указанного договора ООО «T-Покупки» (ИНН 7743414212) осуществляет брокерскую деятельность по оказанию таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям услуг по взаимодействию с присоединившимися кредитными и микрофинансовыми организациями с целью заключения между ними и потребителями договоров купли-продажи товара (оказания услуг) с использованием кредитных/заемных денежных средств, предоставленных кредитными или микрофинансовыми организациями.
24.11.2021 ООО «Технопарк-центр» присоединился к договору в качестве потенциального продавца товаров/услуг.
Как следует из материалов дела, истец обратился к ООО «Технопарк-центр», являющемуся стороной договора, с целью заключения договора купли-продажи товара с использованием кредитных/заемных денежных средств.
Продавец внес данные истца, указанные им в заявке, в систему T-Рассрочка для рассмотрения кредитными и микрофинансовыми организациями заявки истца на заключение договора потребительского кредита (займа) для оплаты товаров/услуг/работ продавца.
Заявка Бызова А.В. была одобрена банком в системе T-Рассрочка. Истец был успешно идентифицирован банком, так как в заявке содержались данные истца, которые ранее были им предоставлены банку при заключении договора расчетной карты №.
В качестве согласия на заключение кредитного договора с банком клиенту необходимо было ввести код подтверждения, поступивший на мобильный номер, указанный им при оформлении заявки. Данный номер также ранее был предоставлен истцом банку при заключении договора расчетной карты №. После корректно введенного кода подтверждения заявке был присвоен статус «Утверждено».
Заявка истца была одобрена банком, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № и договор счета № для погашения задолженности по договору потребительского займа.
В заявлении-анкете, подписанной истцом, он подтвердил, что товары, работы и услуги, продаваемые продавцом (продавцами), выбраны им самостоятельно без участия банка и до обращения в банк для получения кредита; по вопросам отказа от товаров, работ и услуг в составе заказа ему необходимо обращаться к продавцу (продавцам) соответствующих товаров, работ и услуг.
Заявление-анкета также содержит поручение истца о перечислении денежных средств в адрес продавца. Согласно заявлению, истец просит перечислить денежные средства в сумме кредита, выданного на основании кредитного договора на банковский счет ООО «T-Покупки», в счет оплаты товара(-ов)/работы(-т)/услуги(-г), продаваемого(-ых) ООО «Технопарк-центр», и поставщиков дополнительных услуг, указанных в заявке на дополнительные продукты.
ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с распоряжением, данным истцом в заявлении-анкете из кредитного договора, перевел денежные средства в размере 91 980 руб. на счет истца, открытый в банке, а оттуда ООО «Т-Покупки».
ДД.ММ.ГГГГ продавец уступил ООО «Т-Покупки» права требования к истцу по заключенному договору купли-продажи на основании п.п. 6.2, 6.3 договора, что подтверждается реестром уступаемых прав, и ООО «Т-Покупки» перевело в адрес продавца денежные средства в размере 91 980 руб. в счет оплаты указанной уступки.
При этом, согласно п. 6.3 договора, обязанности продавца по договору, заключенному между истцом и продавцом, к ООО «Т-Покупки» не перешли.
Таким образом, банк произвел оплату стоимости проданного истцу товара через ООО «Т-Покупки», а у истца возникло кредитное обязательство по кредитному договору, заключенному с банком.
Обращаясь в суд с исковыми требованиями о признании кредитного договора недействительным, истец указал, что считает кредитный договор ничтожным, волю на его заключение он не выражал.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Разрешая требования истца Бызова А.В., суд исходит из того, что истец, воспользовавшись услугами дистанционного обслуживания банка, прошел процедуру идентификации путем направления уникального проверочного кода, полученного в смс-сообщении, и предоставления идентификационных данных посредством личного кабинета, своими последовательными действиями совершил все действия, необходимые для заключения договора. Какие-либо доказательства, достоверно свидетельствующие о том, что смс-запрос, либо смс-сообщения с одноразовым паролем направлялись в банк не самим истцом, а иным лицом в день совершения сделки, и эта информация была известна ответчику, не представлены.
При этом, у банка не было оснований для отказа в заключение кредитного договора, поскольку заявка на заключение данного договора подавалась из личного кабинета истца с использованием его абонентского устройства и номера телефона.
Из материалов дела следует, что постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 16 СУ МУ МВД России «Нижнетагильское», Б. А.И. от 05.05.2026 возбуждено уголовное дело № в отношении неизвестного по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 272 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту того, что 22.02.2026 в вечернее время, точное время не установлено, неизвестный, находясь в неустановленном месте, умышленно, из корыстной заинтересованности, неправомерно получил доступ к охраняемой законом компьютерной информации, а именно доступ к принадлежащему Бызову А.В. аккаунту в мессенджере, что повлекло за собой блокирование данного аккаунта.
Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 16 СУ МУ МВД России «Нижнетагильское», Б. А.И. от 29.06.2026 Бызов А.В. был признана потерпевшим по уголовному делу.
Вместе с тем, факт возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица по факту неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации само по себе безусловным и достаточным основанием для признания недействительным договора потребительского кредита не является, поскольку не свидетельствует о совершении банком виновных действий.
Таким образом, вышеуказанное, в своей совокупности, свидетельствует об отсутствии доказательств того, что происходило в момент заключения кредитного договора, кем введен код подтверждения при оформлении заявки, и о недоказанности неправомерных действий банка.
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Бызова А.В. о признании кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки.
Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Бызова А.В. к акционерному обществу «ТБанк» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бызовым А.В. и акционерным обществом «ТБанк», недействительным, прекращении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении на акционерное общество «ТБанк» обязанности направить в бюро кредитных историй информацию об исключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Мотивированное решение составлено 31.08.2026.
Судья