РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Хилок Забайкальский край 13 июля 2026 года.
Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Леонтьевой Е.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество, взысканию судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 обратилась в суд с указанным иском. В обоснование указало, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 778819,63 руб. с возможностью увеличения лимита под 26,1 % годовых, сроком на 84 месяцев, под залог транспортного средства SUBARUImpreza, 2009, GH2-034727. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на положения ст.ст. 819,811 ГК РФ, п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о неустойке в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, на п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита о праве требования досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, указал, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 313 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 329239,37 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 806189,53 рублей из них: иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., просроченные проценты –59053, 21 руб., просроченная ссудная задолженность –740041,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду –937,14 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду - 12, 66 руб., неустойка на просроченную ссуду –699,42 руб., неустойка на просроченные проценты - 1750,66 руб.Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством SUBARUImpreza, 2009 года выпуска, GH2-034727. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Указала, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 806189,53 рублей, сумму госпошлины 41123,79 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство SUBARUImpreza, 2009 года выпуска, GH2-034727, способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, представитель по доверенности ФИО3 в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по известному адресу, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений не нарушен.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).
Таким образом, сообщение о рассмотрении настоящего дела считается доставленным ответчику ФИО1
В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п.2 ст.819 ГК РФ К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата
В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 778819,63 рублей, сроком на 84 месяца (2556 дней), под 29,10 % годовых. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции. В случае несоблюдения Заемщиком условий акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличится на 6% процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по Карте «Халва», в котором будут нарушены условия Акции без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев Акции. В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новой размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка или иным способом, указанным в п. 16. Общее количество платежей 84 в размере 21795,95 руб. Последний платеж – 21793,46 руб. Срок платежа по 12 число каждого месяца, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки SUBARUImpreza, 2009 года выпуска, GH2-034727, а также неустойкой в размере 20% годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (п. 10). (л.д. 25-32).
Согласно расчету задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по кредитному договору в размере 806189,53 рублей из них: иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., просроченные проценты – 59053, 21 руб., просроченная ссудная задолженность – 740041,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 937,14 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду - 12,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 699,42 руб., неустойка на просроченные проценты - 1750,66 руб.(л.д. 8-10).
Ответчиком ФИО1 данный расчет и размер задолженности не оспорен, иной расчет не представлен.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 806189,53 рублей.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял и исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, имеет задолженность в размере 806189,53 руб., принимая во внимание, что ответчик нарушал и нарушает сроки возврата кредита, возврат которого предусмотрен по частям, также принимая во внимание, что общая продолжительность нарушения сроков оплаты кредита и процентов за пользование кредитом более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то исковые требования в части взыскания задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 2 ст.348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п. 3,4 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.( абзац 1 ст.349 ГК РФ).
В связи с чем, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, а размер требований истца явно несоразмерным стоимости заложенного имущества. Поэтому препятствий для обращения взыскания на заложенный автомобиль не имеется.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса
Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом
Пунктом 3 названной статьи закона предусмотрено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно кредитному договору стороны договорились о залоговой стоимости автомобиля марки SUBARUImpreza, 2009 года выпуска, номер двигателя D5834203, регистрационный знак Р 011 МТ 75 русв сумме 778819,63 рублей. (л.д.25).
В связи с чем, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, а размер требований истца явно несоразмерным стоимости заложенного имущества. Поэтому препятствий для обращения взыскания на заложенный автомобиль не имеется.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Пунктом 3 названной статьи закона предусмотрено, Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Ответчик возражений по поводу определённой в кредитном договоре залоговой стоимости не представил.
Таким образом, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного автомобиля при заключении договора, иной рыночной стоимости автомобиля суду не представлено, суд с учетом вышеизложенного, определяет продажную цену заложенного имущества в размере 778819,63 рублей.
При таком положении исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 41123,79 руб. (л.д. 6)
Поскольку решение принято в пользу истца, исковые требования удовлетворены полностью, то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 41123,79 руб.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (0819 604555) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ годав размере 806189,53 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 41123,79 руб. Всего взыскать 847313 (восемьсот сорок семь тысяч триста тринадцать) рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: автотранспортное средство марки SUBARUImpreza, 2009 года выпуска, номер двигателя D5834203, номер кузова GH2034727, № шасси (рамы) отсутствует, идентификационный номер (VIN) – отсутствует, регистрационный знак Р 011 МТ 75 рус, ПТС серии <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 778819 (семьсот семьдесят восемь тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.
Судья Е.А. Леонтьева
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ