РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июля 2026 г. г. Хилок Забайкальский край
Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Леонтьевой Е.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Истец обратился в суд с иском. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Привел положения ст.ст. 811,819 ГК РФ, указал, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1055 дн. Указал, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 74698,76 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 66005,52 рублей, в том числе: иные комиссии – 6463,38 руб., просроченная ссудная задолженность – 59498,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 43,26 рублей. Кроме того указал, что банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора. Обосновывая изложенным, просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66005,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.
Истец – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что задолженности перед банком не имеет, у него было два кредита, которые он оплачивал по 4000 рублей за каждый кредит. Один кредит он выплатил, второй не стал платить, т.к. думал, что он оплатил все два кредита, 10000 руб. были взысканы судебными приставами необоснованно по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ, данную сумму банк не верн<адрес> применить срок исковой давности.
В письменных возражениях истец пояснил, что просроченная задолженность по ссуде возникла 07.07.2022г. 25.10.2023г. мировым судьей судебного участка № Хилокского судебного района <адрес> выдан судебный приказ №, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен (срок действия судебного приказа 848 дней). Расчет исковой давности ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) + 3 года (срок исковой давности) +848 дней (срок действия нарушенного права) – ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в пределах исковой давности, т.е. истцом не пропущен срок исковой давности, заявление ответчика удовлетворению не подлежит.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (п.3 ст.809 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № (далее - кредитный договор). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 75000,00 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора. Срок кредита 120 месяцев, 3652 дней, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка – 0,0001% годовых, 0% - годовых в пределах льготного периода, который составляет 36 мес. Пунктом 6 кредитного договора стороны установили, - общее количество платежей: 120 (без учета пролонгаций). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке о личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. Периодичность оплаты обязательного платежа-ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора стороны определили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по погашению задолженности ( л.д. 9-10).
Согласно расчету задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66005,52 рублей, в том числе: иные комиссии – 6463,38 рублей, просроченная ссудная задолженность – 59498,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 43,26 рублей (л.д.47-49).
Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено. Судом расчет истца проверен. При расчете задолженности истцом учтены все платежи, произведенные ответчиком, согласно представленным ответчиком ФИО1 квитанциям об оплате, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически является верным.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору оставляет 66005,52 руб.
Согласно предоставленных ответчиком чеков об оплате на расчетный счет № следует, что ДД.ММ.ГГГГ внесена оплата в сумме 1000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4100 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумма досрочного погашения в сумме 7148,33 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7150 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб.,18.04.20222 в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 4000 руб.,ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб. (л.д. 68-71).
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма полной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб. (л.д. 76).
Доказательств тому, что задолженность оплачена в полном объеме по кредитному договору №, в материалах дела не имеется.
Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял и исполняет обязательства по кредитному договору, имеет задолженность в размере 66005,52 рублей, то исковые требования о взыскания задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
При этом суд учитывает, что истец вправе досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами за пользование им исходя из следующего.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Частью 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском займе), установлено в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Таким образом, из вышеприведенных положений законодательства следует, что по кредитным договорам и договорам займа, заключенным сроком шестьдесят и более дней, право кредитора требовать досрочно возвратить оставшуюся сумму потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами возникает при соблюдении в совокупности следующих условий: заемщик нарушил сроки возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; кредитор уведомил заемщика о досрочном возврате основного долга вместе с причитающимися процентами и установил срок для возврата оставшейся суммы займа не менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Период с ДД.ММ.ГГГГ (начало просрочек по ежемесячным платежам) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета требований), безусловно, составляет более 180 дней, предусмотренных ч.2 ст.14 Закона о потребительском займе.
Учитывая даты внесения платежей и их размер, указанные в расчете задолженности, то суммарно общая продолжительность нарушения сроков возврата кредита и уплаты комиссий составляет более 60 дней.
Истец в 2023 г. обратился к мировому судье судебного участка № Хилокского судебного района Забайкальского края с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Хилокского судебного района Забайкальского края вынесен судебный приказ №, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. Данные обстоятельства свидетельствуют об уведомлении истцом ответчика о досрочном возврате кредита ( л.д.22, 89).
Расчет исковой давности ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) + 3 года (срок исковой давности) +848 дней (срок действия нарушенного права) – ДД.ММ.ГГГГ, настоящий иск зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в пределах исковой давности, т.е. истцом не пропущен срок исковой давности.
Поскольку условия, предусмотренные ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» соблюдены, то истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.
При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб. (л.д.7).
На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку решение принято в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 7699 081697) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66005,52 рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4000,00 рублей. Всего взыскать 70005 (семьдесят тысяч пять) рублей 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья – подпись.
Верно.
Судья Е.А. Леонтьева
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.