РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2026 года г. Екатеринбург
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Масловой О.В.
при помощнике судьи Дивеевой Ю.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Горчаковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» предъявило к Горчаковой ФИО8. иск о взыскании задолженности по кредитному договору № ИФ-0154551943/2037117198 от 30.07.2023 в сумме 5 664 475 рублей 84 копейки, в том числе: сумма основного долга – 5 320 512 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 333 073 рубля 47 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору – 10 890 рублей 32 копейки. Просил также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу г. <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества 8 649 297,60 рублей.
В заявлении также содержится просьба о взыскании судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 83651 рубль, расходы по уплате оценки в сумме 5000 рублей.
В обоснование иска указано, что 30.07.2023 между АО «ТБанк» и Горчаковой ФИО9. был заключен кредитный договор № ИФ-0154551943/2037117198, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 6 517 500 рублей, на приобретение квартиры по адресу г. <адрес>, на срок 72 мес., под 14,9% годовых. Ответчик надлежащим образом обязанность по погашению кредита не исполняет, в связи с чем 25.07.2025 в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении кредита. Размер задолженности по состоянию на 06.10.2025 год составила 5 664 475 рублей 84 копейки, в том числе: сумма основного долга – 5 320 512 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 333 073 рубля 47 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору – 10 890 рублей 32 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик Горчакова О.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом.
Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на Интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.
С учетом положений части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.
Установлено, что 30.07.2023 между АО «ТБанк» и Горчаковой ФИО10. был заключен кредитный договор № ИФ-0154551943/2037117198, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 6 517 500 рублей, на приобретение квартиры по адресу г. <адрес>, на срок 72 мес., под 14,9% годовых.
В соответствии с п. 17.6 Индивидуальных условий Банк вправе повысить процентную ставку до 20% годовых: а) со дня отказа заемщика от участия в программе, выраженного при оформлении заявления-анкеты; б) со дня, следующего за днем отказа заемщика от участия в программе, выраженного после оформления заявления-анкеты; в) со дня, предшествующего дате оплаты очередного регулярного платежа при непоступлении от заемщика в течение более чем одного месяца платы за включение в программу.
Возврат кредита должен производиться ежемесячными платежами в размере 158720 руб.
Исполнение обязательств обеспечено залогом вышеуказанной квартиры, а также неустойкой в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательства начисляются.
Денежные средства ответчику предоставлены, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорено.
Ответчик надлежащим образом обязанность по погашению кредита не исполняет, в связи с чем 25.07.2025 в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении кредита.
Размер задолженности по состоянию на 06.10.2025 год составил 5 664 475 рублей 84 копейки, в том числе: сумма основного долга – 5 320 512 рублей 05 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 333 073 рубля 47 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору – 10 890 рублей 32 копейки.
Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд, удовлетворяет требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскивает сумму основного долга – 5 320 512 рублей 05 копеек; сумму процентов за пользование кредитом – 333 073 рубля 47 копеек.
Истец просит продолжить начисление процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 20% годовых.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В связи с чем, требования истца в этой части являются обоснованными и подлежат удовлетворению, судом произведен расчет на дату вынесения решения.
Расчет следующий: 5 320 512,05 ? 350 / 365 ? 20% = 1 020 372,17 руб.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом I статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как предусмотрено частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Истец просит производить расчет неустойки на сумму 5653585,52 руб., указанная сумма представляет собой сумму основного долга и процентов: 5320512,05 руб. + 333073,47 руб.
Расчет неустойки за период с 07.10.2025 по 22.09.2026 следующий:
5320512,05 руб. ? (1/366 ? 8,5%) ? 351 день = 433708,95 руб.
333073,47 руб. х (1/366 х 8,5%) х 351 день = 27150,98 руб.
Всего с ответчика подлежит взысканию 7145707,94 руб., в том числе:
5320512,05 руб. – сумма основного долга;
1353445,64 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.05.2025 по 22.09.2026 (1 020 372,17 руб. + 333073,47 руб.);
471750,25 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору за период с 30.05.2025 по 22.09.2026 (433708,95 руб. + 27150,98 руб. + 10890,32 руб.).
В данном случае размер договорной неустойки менее неустойки, начисленной в соответствии со ст. 395 ГК РФ, оснований для ее уменьшения не имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Залог квартиры расположенной по адресу квартиру, расположенную по адресу г. <адрес> кадастровый номер №, в соответствии с условиями которого залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества, включая сумму основного долга, процентов за пользовании кредитом, неустоек.
Для определения стоимости имущества истцом проведена оценка имущества, согласно которому рыночная стоимость имущества составила 10 811 622 рублей.
В связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 8 649 297,60 рублей (10 811 622 руб. х 80%).
Стоимость оценки составила 5000 рублей.
С учетом срока и суммы задолженности ответчика по кредитному договору, ее соразмерности стоимости залогового имущества, суд считает возможным предоставить истцу право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества: квартиры расположенной по адресу <адрес>, кадастровый номер №, определив начальную продажную стоимость имущества в сумме 8 649 297,60 рублей, что не противоречит интересам сторон, не ухудшает положение ответчиков, способствует выплате задолженности по кредитному договору, и определяет способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63610,1 рублей по требованиям имущественного характера, 20 000 рублей за требование неимущественного характера, расходы по оплате услуг оценщика в сумме 5000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Горчаковой ФИО11 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Горчаковой ФИО12 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № ИФ-0154551943/2037117198 от 30.07.2023 в сумме 7145707,94 руб., в том числе:
5320512,05 руб. – сумма основного долга;
1353445,64 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.05.2025 по 22.09.2026, продолжив начисление процентов за пользование суммой кредита в размере 5320512,05 руб. (ее неоплаченную часть), исходя из ставки 20% годовых, начиная с 23.09.2026 по день фактической уплаты суммы долга;
471750,25 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору за период с 30.05.2025 по 22.09.2026, продолжив начисление неустойки на сумму долга 5320512,05 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 333073,47 руб. (их неоплаченную часть), исходя из размера неустойки 1/366 от размера ключевой ставки Банка России 8,5% годовых, за каждый день просрочки, начиная с 23.09.2026 по день фактической уплаты суммы долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества 8 649 297,60 руб.
Взыскать с Горчаковой Оксаны Александровны в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 83 610,10 рублей, расходы на проведение оценки в сумме 5000 рублей.
Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности перед залогодержателем АО «ТБанк» по кредитному договору от 30.07.2023 № ИФ-0154551943/2037117198.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга течение месяца co дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: