РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2026 года г.Нижний Тагил
Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего судьи Гуриной С.А., при секретаре Гладыш А.А., с участием представителя истца – Панкевича М.В., действующего на основании доверенности от 23.11.2017г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Макаренко Александра Вячеславовича к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» о возложении обязанности заключить договор банковского счета, установил:
22.06.2026г. Макаренко А.В., через своего представителя Панкевича М.В., обратился в суд в электронном виде с иском к ПАО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» о возложении обязанностей заключить договор банковского счета с Макаренко А.В. по заграничному паспорту гражданина Российской Федерации №, выданного 11.05.2021г. МИД России 91102 с выдачей представителю Панкевичу М.В. карты МИР.
Макаренко А.В. через приложение Банка заказал карту банка, после оформления карты представитель банка не смог ее вручить Макаренко А.В., в связи с отъездом Макаренко А.В. попросил оформить договор банковского счета и выдать карту представителю, но ему в этом было отказано. Полагая отказ в заключении договора банковского счета через представителя незаконным, Макаренко А.В. просил заключить договор банковского счета и выдать карту системы МИР представителю в течение 10 дней с момента получения указанного заявления, просил сообщить представителю о времени и месте заключения договора. Обращение было направлено почтой с описью вложения РПО 80110320174612, которое было вручено 11.06.2026г., договор банковского счета с истцом не заключен. Банк не вправе отказать в открытии счета, банк незаконно уклоняется от заключения договора банковского счета и выдачи карты МИР. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить требования, предусмотренные п.4 ст. 445 ГК РФ.
В судебное заседание истец Макаренко А.В. не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания путем направления заказной корреспонденции посредством ГЭПС.
В судебном заседании представитель истца Панкевич М.В. заявленные требования поддержал по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Представитель ответчика – Валиевой Л.Р., действующая на основании доверенности от 28.09.2023г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя ответчика.
От представителя ответчика – Валиевой Л.Р. в суд поступил письменный отзыв на заявленные требования, согласно которому исковые требования полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 15.05.2026г. в Банк поступила онлайн-заявка от имени Макаренко А.В. на выпуск карты «Ак Барс Карта» с получением ее посредством курьерской доставки по адресу г. Москва, р-н Соколиная Гора, ул. Мироновская, 9, дата доставки 24.05.2026г. Оформление банковского счета с получением карты посредством курьерской доставки производится при личном присутствии физического лица, желающего оформить банковский счет и получить карту с проведением его идентификации в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 07.08.2021г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», Положением Центрального Банка России от 15.10.2015г. №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», «Программой об идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца» ПАО «АК БАРС» БАНК П-8460 от 22.01.2026г.; личным подписанием договора комплексного банковского обслуживания и соглашения об электронном взаимодействии; подписанием заявления на открытие картсчета и выпуск карты; передачей карты непосредственно владельцу картсчета. В дату доставки карты – 24.05.2026г. идентификация клиента и подписание договора не состоялась, зафиксировано, что истец был не контактен, связаться с ним не удалось. 17.06.2026г. в Банк поступило заявление от ФИО4, который действует в качестве представителя истца. На указанное заявление Макаренко А.В. был направлен ответ № от 25.06.2026г., сообщено, что курьерская доставка банковских карт осуществляется строго по регламенту безопасности банка. Согласно правилам банка, курьер может выдать карту только лично в руки владельцу, передача третьим лицам или по доверенности не допускается. Банковский счет открывается конкретному лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.
Выслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства вытекают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в кодексе.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1, 2 ст. 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
Таким образом, открытие и ведение банковского счета физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что ненадлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (ч. 2 ст. 401 ГК РФ).
Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Пункт 1.9 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» указывает - в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.
Положением Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 499-П утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Пунктом 2.1 Положения Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.
Пунктом 6.2. Положения Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П установлено, что со дня вступления в силу настоящего Положения объем сведений и документов, собираемых в целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, должен соответствовать требованиям настоящего Положения.
С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
В соответствии с п. 2.3. Положения Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П сведения необходимые для идентификации клиента получаются кредитной организацией также путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения либо по Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.
Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных положением №-П (п. 3.1 положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Приложением 1 к положению №-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).
Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ей предоставлена возможность осуществлять сбор сведений о нем.
Такие сведения могут быть получены как из документов, представленных самим обратившимся лицом, так и самостоятельно из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.
Как указано в положении №-П, в соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (заграничный паспорт).
Пунктом 1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" снованием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), ДД.ММ.ГГГГ).
Указанное Положение на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" устанавливает требования к идентификации кредитными организациями клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Приложением 1 "Сведения, получаемые в целях идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, идентификации представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев" к указанному Положению в п. 1 предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (пп. 1.1пп. 1.1 - 1.4). При этом указывается, что в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина РФ; паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина РФ за пределами РФ; свидетельство о рождении гражданина РФ (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина РФ.
Упомянутый в пп. 4.1.1 Приложения 1 паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ (заграничный паспорт), также отнесен для граждан РФ к документам, удостоверяющим личность.
Судом установлено, следует из материалов дела, что Макаренко А.В. ранее являлся клиентом ПАО АКБ «АК БАРС»: 15.05.2026г. был открыт счет №, закрыт 01.06.2026г.; 04.02.2026г. был открыт счет №, закрыт 18.05.2026г.
27.06.2022г. Макаренко А.В., личность которого установлена на основании общегражданского заграничного паспорта, временно находящийся в <адрес>, выдал доверенность на имя Панкевича М.В., которой уполномочил последнего быть его представителем в банках и иных кредитных организациях с правом открытия и закрытия банковских счетов, с правом получения банковских карт и конвертов с пин-кодом при открытии счетов, в том числе при открытии счета доверителем самостоятельно через приложения кредитной организации, банка. Доверенность удостоверена вторым секретарем Посольства России в Индии Ковалевым Д.В. 27.06.2022г. (л.д. 8).
Из объяснений представителя истца и представителя ответчика следует, что 15.05.2026г. в Банк поступила онлайн-заявка от имени Макаренко А.В. на выпуск карты «Ак Барс Карта» с получением ее посредством курьерской доставки по адресу <адрес>, р-н Соколиная Гора, <адрес>, дата доставки 24.05.2026г. В дату доставки карты – 24.05.2026г. идентификация клиента и подписание договора не состоялась, зафиксировано, что истец был не контактен, связаться с ним не удалось.
В связи с отъездом Макаренко А.В. попросил оформить договор банковского счета и выдать карту представителю. Представитель Макаренко А.В. – Панкевич М.В., действующий на основании доверенности от 27.06.2022г. обратился в Банк с письменным заявлением, просил заключить договор банковского счета и выдать карту системы МИР представителю в течение 10 дней с момента получения данного заявления, о времени и месте заключения договора сообщить представителю. К заявлению была приложена копия доверенности на представителя от 27.06.2022г., заверенная нотариусом Глушковой Е.М. и копия заграничного паспорта Макаренко А.В., заверенная нотариусом Никулиной О.В. (л.д. 5).
Указанное заявление было направлено в Банк почтой с описью вложения РПО 80110320174612 (л.д. 6), которое, согласно общедоступным данным сайта «Почта России» было вручено 11.06.2026г. По данным Банком указанное заявление зарегистрировано во входящей корреспонденции за номером 11960 от 17.06.2026г.
Согласно ответу Банка (исх. № от 25.06.2026г.) на указанное обращение, Макаренко А.В. разъяснено, что курьер может выдать карту только лично в руки владельцу, передача третьим лицам по доверенности не допускается, сотрудник обязан провести строгую идентификацию клиента, сверив данные с оригиналом паспорта и зафиксировать факт передачи (сделать фото с документами). В связи с тем, что во время визита курьера не удалось выполнить данные требования, заявка на доставку закрыта. Разъяснено, что для получения карты можно оформить новую заявку на официальном сайте Банка, либо обратиться с паспортом в любое удобное отделение Банка.
Доводы истца о необоснованном уклонении от заключении договора банковского счет, необоснованном отказе Банка в осуществлении идентификации клиента по заграничному паспорту при осуществлении банковских операций и предоставлении банковских услуг, нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания.
Доводы ответчика о том, что заграничный паспорт гражданина РФ не является документом, удостоверяющим личность, идентификация клиента по данному документу при осуществлении банковских операций не осуществляется, и о том, что Банк не открывает счета по заявлению клиента, не выдает банковские карты без личного присутствия, суд оценивает критически, поскольку они противоречат положениям законодательства Российской Федерации и обстоятельствам данного дела.
Представителем Макаренко А.В. – Панкевичем М.В. при направлении письменного обращения, были представлены документы, идентифицирующие личность Макаренко А.В. - паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ, а также доверенность, подтверждающая его право действовать от имени и в интересах Макаренко А.В.
Из вышеизложенных положений действующего законодательства Российской Федерации следует, что паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами РФ (заграничный паспорт) отнесен для граждан РФ к документам, удостоверяющим личность.
Само по себе представление лицом заграничного паспорта при обращении в банк для открытия счета или совершения иных банковских операций, не означает безусловную невозможность для Банка идентифицировать клиента.
Макаренко А.В. уже являлся клиентом банка, сведения о нем имеются в программном обеспечении банка, в связи с чем, у банка была возможность идентифицировать его без предъявления паспорта гражданина Российской Федерации.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая (п. 1 ст. 19 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 828, основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.
Исходя из смысла приведенного положения, паспорт гражданина Российской Федерации не является единственным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации. К таким документам могут относиться в зависимости от ситуации заграничный паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт (указы Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №), удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации, военный билет солдата, матроса, сержанта, старшины, прапорщика и мичмана, персональная электронная карта, справка взамен военного билета (постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, приказ Министра обороны Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №), временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации (постановление Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, приказ МВД России от ДД.ММ.ГГГГ №).
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций (п. 3 ст. 5 названного закона).
В силу п. п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Согласно п. 11 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ до приема на обслуживание кредитная организация обязана идентифицировать клиента, установив в отношении него сведения, включающие в себя реквизиты документа, удостоверяющего личность, которым в соответствии с подп. 1.4.1 п. 1 приложения 1 к Положению №-П, является в том числе и заграничный паспорт.
Под идентификацией в соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Процедуру идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя следует отличать от процедуры установления личности.
Так, идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания, в то время как установление личности, осуществляемое в основном субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляет, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.
Предъявленная представителем Макаренко А.В. копия заграничного паспорта, заверенная в соответствии с действующим законодательством, в котором указаны серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, является документом, удостоверяющим его личность, в связи с чем, отказ банка в идентификации личности Макаренко А.В. по основаниям непредставления документа, удостоверяющего личность, является необоснованным.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что предоставленная Макаренко А.В. копия заграничного паспорта, заверенная в соответствии с действующим законодательством, является документом, удостоверяющим личность истца, и позволяет идентифицировать личность Макаренко А.В.
Доказательств того, что после обращения представителя с заявлением банк запрашивал какие-либо дополнительные подтверждающие документы путем направления запросов по указанному в обращении почтовому адресу, обращался к представителю Макаренко А.В., в материалы дела не представлено.
Представленная Панкевичем М.В. доверенность, выданная Макаренко А.В. на право представления его интересах, подтверждают наличие полномочий представителя Макаренко А.В. на заключение договора банковского счета, на получение банковских карт, пин-кодов.
С учетом установленных обстоятельств и положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что действия банка в части отказа заключить договор банковского счета и выдать банковскую карту системы МИР с Макаренко А.В. в лице его представителя Панкевича М.В., действующего на основании доверенности от 27.06.2022г., противоречат нормам действующего законодательства и нарушают права истца Макаренко А.В. как потребителя финансовых услуг.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, возложении на ответчика обязанности заключить договор банковского счета с Макаренко Александром Вячеславовичем с выдачей банковской карты МИР, провести идентификацию личности Макаренко Александра Вячеславовича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС 027-354-712 48) по паспорту гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами РФ, №, выданного МИД России ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.2 ст. 206 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если указанные действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.
Суд считает необходимым установить срок для исполнения возложенных обязанностей в течение 10 рабочих дней со дня вступления судебного акта в законную силу. Данный срок с учетом обстоятельств дела, суд находит разумным.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку истцом поддержаны исковые требования неимущественного характера о возложении на ответчика обязанности, то в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Макаренко Александра Вячеславовича к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» о возложении обязанности заключить договор банковского счета, удовлетворить.
Возложить на публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОГРН 1217700369083, ИНН 7708397772) обязанность, в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу, заключить договор банковского счета с Макаренко Александром Вячеславовичем с выдачей банковской карты МИР представителю Панкевичу Михаилу Владимировичу, ДД.ММ.ГГГГ г.р., действующему на основании доверенности от 27.06.2022г., удостоверенной вторым секретарем Посольства России в Индии ФИО6 27.06.2022г., с проведением идентификации личности Макаренко Александра Вячеславовича (СНИЛС 027-354-712 48) по паспорту гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ за пределами РФ, №, выданного МИД России ДД.ММ.ГГГГ и
Взыскать с публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОГРН 1217700369083, ИНН 7708397772)в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3000 рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.
Судья Гурина С.А.