ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении г. Тобольск 04 августа 2026 года
Судья Тобольского городского суда Тюменской области Хасанова Д.М.,
С участием помощника Тобольского межрайонного прокурора Саликовой Ю. И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении индивидуального предпринимателя Романова Николая Олеговича, 05 октября 1992 года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца с. Рафайлово Исетского района Тюменской области, ОГРНИП 325723200126862, ИНН 721602586700, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты>, установил:
11 июня 2026 года заместителем Тобольского межрайонного прокурора Янсуфиной М.В. в отношении индивидуального предпринимателя Романова Н.О. (далее ИП Романов Н.О.) постановлением возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ).
Тобольской межрайонной прокуратурой в рамках надзорных мероприятий по поручению прокуратуры Тюменской области от 25 мая 2026 года, проведена проверка по информации Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 20 мая 2026 года о незаконной деятельности по выдаче потребительских кредитов в комиссионном магазине «Smart Kaпusta», расположенном по адресу: <адрес> выявленной 23 апреля 2026 года в рамках проводимой Уральским ГУ Банка России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, которым установлены признаки, свидетельствующие об осуществлении ИП Романовым Н. О. профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбардов. Указанные обстоятельства послужили основанием для привлечения ИП Романова Н.О. к административной ответственности.
ИП Романов Н.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке.
Заслушав прокурора, настаивавшего на привлечении ИП Романова Н.О. к административной ответственности, и исследовав материалы административного дела, судья приходит к следующим выводам.
Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность (часть 1 статьи 2.1 КоАП РФ).
Пунктом 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской, в том числе с лимитом кредитования.
Статьей 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В частности такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 08 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах".
Таким образом, лицо, не обладающее статусом банка или некредитной финансовой организации, в частности, микрофинансовой организацией, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Из материалов дела следует, что 23.04.2026 Уральским ГУ Банка России проводилась работа по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, по результатам которой установлены признаки, свидетельствующие об осуществлении индивидуальным предпринимателем Романовым Н.О. в комиссионном магазине «Smart Kaпusta», расположенном по адресу: Тюменская область, г. Тобольск, 8 микрорайон, д. 8/3, профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбардов (л.д. 13-20).
Из выписки из ЕГРИП следует, что Романов Н. О. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, основным видом деятельности является «Торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах» (л.д.21-23).
Из договоров комиссии № от 03.04.2026, № от 08.04.2026, № от 09.04.2026, № от 10.04.2026, № от 20.04.2026, № от 01.05.2026, № от 03.05.2026, №000005867 от 07.05.2026, №000006027 от 14.05.2026, №000006466 от 20.05.2026, заключенных между ИП Романовым Н. О. и физическими лицами, следует, что при заключении договоров индивидуальным предпринимателем фактически осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, то есть выдача займов физическим лицам под залог имущества, о чем свидетельствует передача денежных средств физическим лицам до реализации переданного имущества (фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии), осуществление возмездного хранения такого имущества (п. 2, в соответствии с которым товар, поступивший ИП Романову Н.О. («Комиссионеру») от гражданина («Комитента»), является собственностью последнего, то есть гражданина), с взиманием вознаграждения в размере 22/100 от цены реализации товара (п. 6 договоров).
В соответствии со статьей 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.
Проанализировав договоры комиссии, заключенные ИП Романовым Н.О. с гражданами, суд приходит к выводу, что вышеуказанные договоры как таковой договорами комиссии не являются.
Правоотношения, предусматривающие возможность обратного выкупа гражданином имущества, реализованного ранее магазину, и оплатой последнему «неустойки» или «комиссии», свидетельствуют о фактическом возникновении между сторонами сделки по выдаче денежного займа под залог имущества.
Пунктом 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
Деятельность ломбардов регламентируются Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».
В соответствии с частью 1 статьи 2.6 Федерального закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов банка России и утрачивает статус ломбарда со дня его исключения сведений о нем из указанного реестра.
Согласно ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Федеральный закон от 19.07.2007 года N 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей (ч. 1). Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1.1).
В соответствии с ч.ч. 1 - 3 ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 года N 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.
Пунктом 1 ст. 454 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
Таким образом, индивидуальный предприниматель, осуществляющий деятельность в комиссионном магазине либо магазине по перепродаже бывших в употреблении товаров, к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится.
Изучив и исследовав материалы дела, и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, прихожу к выводу, что вина ИП Романова Н.О. в совершении административного правонарушения установлена и его действия следует квалифицировать по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, в судебном заседании не установлено.
Санкция части 1 статьи 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает наказание в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.
В силу статьи 3.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части настоящего Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.
Назначение наказания в виде административного приостановления деятельности лица, привлекаемого к административной ответственности, в данном случае является нецелесообразным, так как, по мнению суда, более мягкое наказание в виде штрафа может обеспечить цели административного наказания без приостановления деятельности, которое может повлечь серьезные экономические последствия для индивидуального предпринимателя.
Руководствуясь ч.1 ст.14.56, ст.ст. 29.9 - 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья постановил:
индивидуального предпринимателя Романова Николая Олеговича признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.
Административный штраф перечислить: УФК по Тюменской области (УФК по Тюменской области (Управление ФССП России по Тюменской области л/с 05671785660), ИНН 7203155161 КПП 720301001 ОКТМО 71701000, счет 03100643000000016700, кор. счет 40102810945370000060 КБК 32211601141019002140, банк получателя: Отделение Тюмень Банка России // УФК по Тюменской области г. Тюмень, БИК 017102101, УИН 32272000260000936119.
В соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.
В случае неуплаты административного штрафа, правонарушитель привлекается к административной ответственности в соответствии с ч.1 ст.20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях в виде наложения административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административного ареста на срок до 15 суток, либо обязательных работ на срок до пятидесяти часов.
Постановление может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение 10 дней со дня получения копии настоящего постановления.
Судья Д. М. Хасанова