РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года г. Тобольск
Тобольский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой С.Ф.
при секретаре Громовой В.С., с участием ответчика Лоскутова А.И, его представителя Кривошеева Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Лоскутову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Истец обратился в суд с требованиями и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с 02 февраля 2023 года по 05 марта 2026 года в размере 510 142 рубля 97 копеек, из них: проценты за просроченный основной долг – 35 041 рубль 30 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 257 458 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты – 217 642 рубля 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 203 рубля.
Требования мотивирует тем, что 15 июня 2012 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № № о предоставлении денежных средств на сумму 110 000 рублей, с аннуитетными платежами ежемесячно в размере 3 222 рубля не позднее 15 числа каждого месяца сроком по 15 июня 2017 года под 24,90 % годовых, со штрафом за нарушение сроков оплаты кредита (по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов за пользование Кредитом) – 0,5% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. 15 июня 2012 года Банк перечислил денежные средства в размере 110 000 рублей на банковский счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, должник свои обязательства по кредитному договору не исполняет. В настоящее время ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» сменил наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Ответчик неоднократно допускал просрочку платежа по кредитному договору. Согласно п.2.12 кредитного договора, в случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, требования банка о полном досрочном возврате кредита не исполнены. Кредитный договор не расторгнут. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без ответа.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Лоскутов А.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме, суду показал, что неустойка явно завышена, просил ее снизить до суммы, которая указана в его расчете.
Представитель ответчика Кривошеев Р.М. в судебном заседании отзыв на исковое заявление поддержал, суду показал, что срок исковой давности истек за период с 02 февраля 2023 года по 02 апреля 2023 года, просил принять расчет задолженности, выполненный стороной ответчика, поскольку после 10 октября 2024 года истец не может начислять неустойку в связи с полной оплатой ответчиком задолженности
Судом, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Судом установлено, что после обращения с заявлением –анкетой на получение кредита, между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Лоскутовым А.И. был заключен кредитный договор 15 июня 2012 года №№, согласно которому, Лоскутову А.И. предоставлен кредит в размере 110 000 рублей срок по 15 июня 2017 года под 24,90 % годовых, путем перечисления средств на текущий счет заемщика № 40817810200222223421. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами путем списания денежных средств с текущего счета заемщика ежемесячно 15 числа (п.2.6 Договора) и составляет 3 222 рубля. В случае нарушения сроков оплаты кредита и процентов начисляется неустойка (штраф) в размере 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.2.12 Договора). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор и график платежей были подписаны Лоскутовым А.И., с условиями договора он был ознакомлен и согласен (л.д. №).
Согласно дополнительному соглашению № к договору банковского (текущего) счета от 15 июня 2012 года заключенного между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Лоскутовым А.И., клиент предоставляет банку право списывать в безакцептном порядке любые денежные средства в размере задолженности клиента по кредитному договору, находящиеся и поступающие на счет клиента (л.д. №).
Суду представлен договор банковского счета № от 15 июня 2012 года, по которому банк открывает клиенту текущий счет №. Клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту, денежные средства (л.д. №).
Мемориальным ордером подтверждается факт перечисления денежных средств 15 июня 2012 года Лоскутову А.И. в размере 110 000 рублей (л.д. №).
Суду представлено дело №2-3207/2025/1м о взыскании с Лоскутова А.И. денежных средств в размере 416 005 рублей 20 копеек в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»: заявление о вынесении судебного приказа, поступившее 22 августа 2025 года, судебный приказ от 29 августа 2025 года, который отменен определением мирового судьи от 06 февраля 2026 года по заявлению ответчика (л.д. №).
Суду представлена копия исполнительного производства № 414822/25/72010-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № 2-3207/2025-1м: постановление о возбуждении исполнительного производства от 08 декабря 2025 года, постановление о прекращении исполнительного производства от 20 февраля 2026 года, справка о движении денежных средств, согласно которой по судебному приказу №2-3207/2025 взыскано в пользу взыскателя 26 350 рублей 17 копеек, возвращено должнику – 27 361 рубль 79 копеек (л.д. №).
Заочным решением Тобольского районного суда Тюменской области от 25 мая 2023 года по гражданскому делу №2-273/2023 исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворены частично. Взысканы в пользу акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» с Лоскутова Александра Ивановича проценты за просроченный основной долг в размере 64 928 рублей 69 копеек по кредитному договору от 15 июня 2012 на 01 февраля 2023 года, неустойка на просроченный основной долг в размере 100 000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 60 000 рублей, взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 900 рублей, всего взыскано 235 828 рублей 69 копеек. В удовлетворении остальной части требований отказано. Решением суда задолженность взыскана за период с 02 февраля 2020 года по 31 января 2023 года (л.д.№).
В соответствии с ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В соответствии с ч. 2 ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных организаций, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование земными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.
Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако, Лоскутов А.И. ненадлежащим образом исполнял обязанности по своевременному погашению кредита.
Лоскутов А.И., располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.
Согласно расчету сумм, подлежащих взысканию по кредитному договору № КФН-21713/0204 от 15 июня 2012 года по состоянию на 05 марта 2026 года за период с 02 февраля 2023 года по 05 марта 2026 года проценты за просроченный основной долг – 35 041 рубль 30 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 257 458 рублей 80 копеек, неустойка на просроченные проценты – 217 642 рубля 87 копеек (л.д.№).
Стороной ответчика представлен расчет задолженности с учетом положений ст. 395 ГК РФ, по процентам на основной долг - 17 604 рубля 69 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 12 997 рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты – 16 455 рублей 89 копеек (л.д. 108-110).
Пунктом 2.12 кредитного договора от 15 июня 2012 года плата в случае нарушения сроков оплаты кредита, банк имеет право требовать уплаты неустойки в размере 0,5% невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан уплатить.
Пунктом 5.2 Договора установлено, что обязательства заемщика считаются полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, определяемых на дату погашения кредита.
Согласно положениям ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Задолженность ответчиком погашена 10 октября 2024 года, что не оспаривалось сторонами.
При оценке соразмерности штрафных санкций последствием нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст. 1 ГК РФ)
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Вместе с тем на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При снижении размера неустойки суд учитывает правовую позицию, отраженную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".
В пункте 75 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Стороной ответчика заявлен срок исковой давности за период с 02 февраля 2023 года по 01 апреля 2023 года.
Поскольку истец обратился в суд только 08 апреля 2026 года, срок давности составляет с 02 февраля 2023 года по 02 апреля 2023 года
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В судебном заседании установлено, что долг ответчика по основному платежу составил 87 071 рубль 34 копейки задолженность по процентам за просроченный основной долг составляет 31 478 рублей 33 копейки: с учетом срока исковой давности число дней, на которые начисляются проценты, составляет 159 за период с 03 апреля 2023 года по 08 сентября 2023 года (87 071,34х24,90%:365х159)=9444,49, остальной расчет, представленный стороной истца, судом принимается (9444,49+6549,88+2979,50+12504,46).
Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Суд принимает расчет задолженности ответчика, считает его наиболее правильным и соответствующим нарушенному обязательству, с учетом округления подлежит взысканию неустойка на просроченный основной долг в размере 13 000 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 16 500 рублей
Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 203 рубля.
Других доказательств не представлено.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества Коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ИНН 5026014060) с Лоскутова А.И. (ИНН №) проценты за просроченный основной долг в размере 31 478 рублей 33 копейки, по кредитному договору от 15 июня 2012 на 10 октября 2024 года, неустойку на просроченный основной долг в размере 13 000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 16 500 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 203 рубля, всего взыскать 76 181 (семьдесят шесть тысяч сто восемьдесят один) рубль 33 копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий
Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2026 года