РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года г. Хилок Забайкальский край
Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Леонтьевой Е.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встрече, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора, в соответствии с п. 2 «Основные положения» УКБО посредство ПЭП) разделе 1 УКБО, Термины и определения – Простая электронная подпись), которая является аналогом собственноручной подписи Ответчика, в форме кода-доступа, уникальным логином, пароль Ответчика, а также другие данные, используемые для доступа совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Сославшись на ст.8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите», просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 691876,21 руб., в том числе: основной долг – 591236,59 руб., проценты – 83322,06 руб., иные платы и штрафы – 17317,56 руб., а также государственную пошлину в сумме 18838 руб., всего 710714,21 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 извещался судом по известному адресу, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утверждённый Приказом АО «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ N 464-п, не нарушен.
В п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Пункт 68 данного Постановления определяет, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В пункте 63 вышеназванного постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Учитывая, что судебные извещения ответчику направлялась по адресу регистрации и фактического проживания, которые он указал в Договоре, эти же данные имеются в паспорте, судебную корреспонденцию он не получает исключительно по причинам, зависящим от него самого, судом применены меры по его извещению, то ответчик извещен надлежащим образом в силу ст. 117 ГПК РФ.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с пунктом 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор расчетной/кредитной карты № с лимитом задолженности 1011000,00 рублей, сроком на 36 месяцев. (л.д.15-17).
ФИО1 на дебетовую карту были зачислены денежные средства в сумме 1 011 000,00 руб., которыми он воспользовался. ( л.д. 15).
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительный счет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед банком составила 691876,21 руб., из них: кредитная задолженность 571016,59 руб., проценты 83322,06 руб., иные штрафы и платы- 37537,56 руб. (л.д. 14).
Из ответа на запрос суда по договору №, заключенному между ФИО1 и Банком следует, что ранее между Ответчиком и Банком был заключен договор расчетной/кредитной карты. На встрече представитель Банка провел процедуру верификации (проверка подлинности, точности или достоверности данных, документов или личности) Ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого Договора, о чем имеется соответствующая отметка на Заявлении-Анкете. Ответчик с условиями Договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждении чего заполнил Заявление-Анкету, поставил свою подпись. Представитель Банка сделал фотографию паспорта гражданина РФ Ответчика и передал указанные документы в Банк. Факт получения и пользования расчетной картой подтверждается подписью Ответчика в Заявлении-Анкете и конклюдентными действиями. Указаны основные положения универсального договора Банка. ДД.ММ.ГГГГ Ответчик через каналы Дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценила платежеспособность Клиента по представленным сведениям и приняло решение одобрить кредит. Клиенту на номер мобильного телефона +№ посредством СМС-сообщений, путем поступления одноразового кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения Ответчиком согласия на заключение договора, является его ПЭП (простоя электронная подпись). Договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы кредита на счет клиента. Также указал, что в соответствии с п. 2.16.3 УКБО электронный документ считается подписанным клиентом ПЭП, если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или представленным Клиентом ПЭП, признаются равнозначными документами на бумажном носителе подписанными собственноручной подписью Клиента. Ответчик с условиями Договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом Клиентом Заявлении-Анкеты на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах банка. Номер договора присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредиты наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Договору кредита наличных был присвоен номер договора №. Ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он воспользовался. Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора выполняли все условия, оговоренные ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны Ответчика не было. Подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счет погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком. Истец считает, что договор был заключен и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями, до момента его расторжения л.д. (45-46).
Суд, оценив представленные суду документы, приходит к выводу, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания карты и Тарифами Банка, был с ними согласен и обязался их выполнять, при этом доказательств обратного со стороны ответчика суду представлено не было.
Судом установлено, что ФИО1 последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 210, 00 руб., допускал просрочки по оплате минимального платежа, ежемесячно начислялись выплаты в счет погашения страховки, проценты по кредиты, начислялся штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж. (л.д. 12). Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по путем выставления в адрес заемщика заключительного счета на сумму 691876,21 руб. (л.д.14), ответчик на требование не ответил, кредит не возвратил.
Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 составляет 691876,21 руб., из которых: основной долг 591236,59 руб., проценты 83322,06 руб., комиссии и штрафы- 17317,56 руб. ( л.д. 11).
Расчет арифметически правильный, в связи с чем, принимается судом как допустимое по делу доказательство. Из данного расчета усматривается, что ответчиком производились платежи, но не регулярно, допускались просрочки, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении условий кредитного договора ответчиком.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Следовательно, ответчик, в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной ст. 21 ГК РФ, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ответчик имеет перед истцом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 691876,21 руб., из которых: основной долг 591236,59 руб., проценты 83322,06 руб., комиссии и штрафы- 17317,56 руб.
Оценивая представленные суду доказательства, исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчиком доказательств исполнения кредитных обязательств не представлено и материалы дела не содержат, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.
При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 18838 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8).
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ учитывая, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИ Л:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) к ФИО1 (паспорт 4624 №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 4624 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 691876,21 руб., а также судебные расходы в сумме 18838 рублей, всего взыскать 710714 (семьсот десять тысяч семьсот четырнадцать) рублей 21 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья – подпись.
Верно.
Судья Е.А. Леонтьева
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.