ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 июня 2026 года г. Тобольск
Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю., при секретаре Кузнецовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1462/2026 по иску Акционерного общества «ТБанк» к Абназыровой Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 238 762,44 рублей, включая: 220 942,05 рублей – сумма основного долга; 16 208,61 рублей – сумма просроченных процентов; 1 611,78 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 220 942,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 237 150,66 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру общей площадью 57,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 216 742,40 рублей;
взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 28 163 рубля; расходов по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Абназыровой Р.Ш. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 401 200 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 10 830 рублей (п.6), срок кредита – 60 месяцев (п.2), проценты за пользование кредитом – 14,80% годовых (п.17), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.12), обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №). В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 401 200 на текущий счет ответчика № 9 в соответствии с заявлением-анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовал по своему усмотрению. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей). Нарушение указанных условий, в соответствии с п.2.4.4. Договора об ипотеке, является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 238 762,44 рублей, включая: 220 942,05 рублей – сумма основного долга; 16 208,61 рублей – сумма просроченных процентов; 1 611,78 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 770 928 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 770 928 рублей х 80% = 2 216 742,40 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 13).
Ответчик Абназырова Р.Ш. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин отсутствия не предоставила.
При указанных обстоятельствах, при наличии надлежащего извещения ответчика, в отсутствии доказательств уважительности причин его отсутствия и ходатайств об отложении слушания, дело рассмотрено судом в отсутствии сторон в порядке заочного производства по правилам ст.ст.233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 1 ст.810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст.819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») предоставлен Абназыровой Р.Ш. кредит в сумме 401 200 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 14,8% годовых, размером ежемесячного регулярного платежа 10 830 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (л.д. 116-117).
Пунктом 13 Договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Кроме того, п.11 договора кредита, в обеспечение исполнения обязательств по кредиту предусмотрен залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.
Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и Абназыровой Р.Ш. в обеспечение обязательств по кредитному договору № заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №, по условиям которого Абназырова Р.Ш. передала в залог АО «Тинькофф Банк» квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. (кадастровый №). Стороны оценили недвижимое имущество в 2 300 000 рублей (л.д.112-115).
Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждаются доводы истца о том, что обязанность по уплате кредитных обязательств Абназыровой Р.Ш. не исполняется, задолженность по кредитному договору (л.д. 102).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 238 762,44 рублей, включая: 220 942,05 рублей – сумма просроченного основного долга; 16 208,61 рублей – сумма просроченных процентов; 1 611,78 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Абназыровой Р.Ш. направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д.99).
Изложенные обстоятельства суд находит установленными.
Расчёт задолженности по кредитному договору не оспорен.
Статьёй 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом...
Статьей 237 ГК РФ предусмотрено, что изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
Согласно ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества... Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Суд считает установленным факт нарушения заемщиком Абназыровой Р.Ш. условий кредитного договора и соглашается с расчетом, предоставленным истцом, находит его арифметически верным.
С учетом вышеизложенного, принимая во внимание нарушение ответчиком Абназыровой Р.Ш. условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, требования АО «ТБанк» о взыскании с Абназыровой Р.Ш. задолженности по кредитному договору в размере 238 762,44 рублей.
Требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 220 942,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 237 150,66 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению, в силу следующего.
Как предписано в ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением.
Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в п. 16 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", с учетом постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору... Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку была предоставлена приобретаемая квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Согласно выписке из ЕГРН, правообладателем квартиры, с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>, является Абназырова Р.Ш. Зарегистрировано обременение: ипотека в пользу АО «Тинькофф Банк» на срок с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев (л.д.129-136).
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч. 1 ст. 54.1 указанного Закона обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, следует, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку была допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более трех раз в течении года и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.
В соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная цена продаваемого имущества может быть определена судом, если обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость объекта оценки – жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №, общей площадью 57,4 кв.м., составляет 2 770 928 рублей (л.д.16-95).
Суд полагает необходимым, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа его реализации путем продажи с публичных торгов удовлетворить. В отсутствие доказательств альтернативной стоимости квартиры установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 216 742,40 руб. (2 770 928 руб. х 80%).
На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы, понесенные на оплату услуг оценщика за отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.124); расходы по уплате госпошлины – 28 163 руб., подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.124).
Иных доказательств суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 198-199, 234-235 ГПК РФ, суд решил:
Взыскать с Абназыровой Р.Ш. (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 762,44 рублей, включая: 220 942,05 рублей – сумма основного долга; 16 208,61 рублей – сумма просроченных процентов; 1 611,78 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 220 942,05 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 237 150,66 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 163 рубля; расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 57,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 216 742,40 рублей.
Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Малюгина
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.