ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
05 октября 2026 года г. Тобольск
Тобольский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю., при секретаре Кузнецовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Х., обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти Х. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 726,42 руб.; обращении взыскания на предмет ипотеки, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 2 663 200 рублей; взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 39 435 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Х. и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 713 000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере процентов за пользование кредитом – 27,80% годовых. Кредитным договором предусмотрена цель использования заемщиком кредита – потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общ. площадью 32,1 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Х. умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данными, размещенными на сайте Федеральной нотариальной палаты следует, что нотариусом открыто наследственное дело. Банку неизвестен состав наследственной массы, кроме предмета залога по кредитному договору №. Истец также не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд информацию обо всех наследниках умершего заемщика. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 721 726,42 руб., в том числе: просроченный основной долг 711 965,66 руб.; начисленные проценты 9 760,76 руб., штрафы и неустойки 0,00 руб. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки составляет 3 329 000 руб. 80%*3 329 000 руб.=2 663 200 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен в качестве ответчика Мусихин Т.Р.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ (протокольно) к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц АО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование».
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик Мусихин Т.Р. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин отсутствия не предоставил, возражений по требованиям не направил, участие представителя, не обеспечил.
Представители третьих лиц АО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
С учетом отсутствия сведений о причинах неявки ответчика, а также с учетом наличия согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Х. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества) на сумму 713 000 рублей, на 180 месяцев, с оплатой 180 ежемесячных платежей суммой (кроме первого и последнего) 16 802,89 рублей, 3 числа каждого месяца на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, на условиях заключения договора об ипотеке на предмет ипотеки – квартира, расположенная по адрес: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., кадастровый № (п.п.1, 2 4, 7, 10, 18, 19). За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк справе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.13) (л.д.15-19).
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика Х. по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Х. заключен договор об ипотеке № на предмет ипотеки – квартира, расположенная по адрес: <адрес> общей площадью 32,1 кв.м., кадастровый №, дата регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ. Договор подписан электронной подписью (л.д.20-24).
Выпиской по счету (л.д.14) подтверждается, что со стороны ответчика имеется нарушение графика внесения платежей. Сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 721 726,42 руб., а именно: основной долг – 711 965,66 руб., проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 9 760,76 руб., штрафы и неустойки – 0,00 руб.
Расчет задолженности, представленный банком (л.д.12), выполнен исходя из условий договора, действующего законодательства, ответчиком не оспорен, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности ответчиком не представлены.
Х. умер ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1); признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).
На основании ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2); принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По сведениям нотариуса нотариального округа г.Тобольска Г., имеется наследственное дело к имуществу Х., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является сын наследодателя – Мусихин Т.Р., ДД.ММ.ГГГГ рождения. Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти составила 1 110 026 руб. 03 коп.; денежных средств в ПАО «Совкомбанк» в размере 7 086 руб. 05 коп., а дату смерти наследодателя; денежных средств в АО «Альфа-Банк» в размере 4 077 руб. 02 коп. на дату смерти наследодателя (л.д.69).
По информации ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», сведения о заключении договоров страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
Учитывая, что размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № не превышает стоимость наследственного имущества, что доказательства оплаты задолженности не представлены, что на день смерти Х. не был застрахованным лицом по коллективному договору страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», требование о взыскании задолженности с наследника, принявшего наследство, подлежит удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно ст.348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору... Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку была предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Х. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Зарегистрировано обременение: ипотека с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев с даты предоставления кредита в пользу АО «Альфа-Банк» (л.д.105-106).
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.50 Закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ч.1 ст.54.1 указанного Закона обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, следует, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченных залогом обязательств, поскольку была допущена просрочка по уплате основного долга по договору кредитования и процентов за пользование кредитом более трех раз в течении года и сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.
В соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание - путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно представленному истцом оценочного заключения, выполненному ООО «Русоценка», рыночная стоимость квартиры по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 329 000 рублей (л.д.35).
При заключении кредитного договора стороны согласовали стоимость предмета ипотеки (залога) в сумме 3 658 000 рублей (п.5.2 кредитного договора).
Суд полагает необходимым, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа его реализации путем продажи с публичных торгов удовлетворить. В отсутствие доказательств альтернативной стоимости квартиры, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 663 200 руб. (3 329 000 руб. х 80%).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 39 435 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 19 435 рублей и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на суму 20 000 рублей (л.д.10, 11), которая подлежит взысканию в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд решил:
Взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) с Мусихина Т.Р. (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 721 726,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 435 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 32,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 663 200 рублей.
Ответчик вправе подать в Тобольский городской суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчик может обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иные лица, участвующие в деле, могут обжаловать решение в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Ю. Малюгина
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.