РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года г. Тобольск
Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Фатеева Н.В., при секретаре судебного заседания Рябиковой Л.Т., с участием ответчика Андреевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Иванову Д.С., Андреевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с требованиями о взыскании с Иванова Д.С. суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 445 830,88 рублей, включая: 1 168 962,69 рублей – сумма основного долга; 272 421,54 рублей – сумма просроченных процентов; 4 446,65 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 168 962,69 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 441 384,23 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 458,00 рублей, расходов по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500,00 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Андреевой А.И. – квартиру общей площадью <данные изъяты>., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 527 313,60 рублей, взыскании с Андреевой А. И. в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500,00 рублей.
Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановым Д.С. (далее – Ответчик 1), Андреевой А. И. (далее – Залогодатель) и АО «ТБанк» (далее – Истец, Банк) заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1 203 600,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 32 950,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита –87 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом – 28,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 28,6% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий) обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 203 600,00 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В связи с чем вынуждены обратится в суд.
Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Иванов Д.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Ответчик Андреева А.И. в судебном заседании с требованием об обращении взыскания на квартиру и взыскании расходов по оплате государственной пошлины не согласна.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 1, 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Ивановым Д.С. заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой № №. Данное кредитное соглашение заключено в офертно-акцептном порядке.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 203 600 рублей под 28,6% годовых на срок 87 месяцев, с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами в размере 32 950 рублей согласно графику платежей (п.п. 1., 2., 4., 7. Индивидуальных условий).
АО «ТБанк» свои обязательства исполнило, что подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой ответчик Иванов Д.С. воспользовался кредитными денежными средствами.
Доказательств иного, в том числе заключение кредитного договора на иных условиях, безденежности обязательства, ответчиками не представлено.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.13. Индивидуальных условий, 1.5.6 Договора об ипотеке при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 1 445 830,88 рублей, включая: 1 168 962,69 рублей – сумма основного долга; 272 421,54 рублей – сумма просроченных процентов; 4 446,65 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным.
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истцом заявлено требование о взыскание процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 168 962,69 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Принимая во внимание, что обязательство по погашению задолженности по основному долгу ответчиком Ивановым Д.С. не исполнено, с ответчика Иванова Д.С. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 168 962,69 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Истец просит взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического исполнения обязательства.
С учетом размера основного долга, длительности не исполнения обязательства, размера процента неустойки, суд, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской федерации, не находит оснований для её снижения.
С учетом установленного факта не исполнения обязательства, суд находит требования истца в части взыскания неустойки по день фактического исполнения обязательства обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
На основании пункта 1, 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пунктов 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с частью 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 527 313,60 рублей.
Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости указанной квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры составляла 4 409 142 рубля.
С учетом указанного, требование в части обращения взыскания на предмет залога являются законными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно статье 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.
Стоимость отчета об оценке рыночной стоимости спорного объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № составила 5 000 рублей.
Данные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, суд находит необходимыми и подлежащими взысканию с ответчиков.
Истцом при подаче иска в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая, с учетом размера удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков в размере 49 458 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Иванову Д.С., Андреевой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать Иванова Д.С. (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 445 830,88 рублей, включая: 1 168 962,69 рублей – сумма основного долга; 272 421,54 рублей – сумма просроченных процентов; 4 446,65 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 168 962,69 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 441 384,23 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 458,00 рублей, расходов по оплате отчета об оценке в размере 2 500,00 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве общей долевой собственности Андреевой А.И., Иванову Д.С.: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 527 313,60 рублей.
Взыскать с Андреевой А.И. (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14 сентября 2026 года.
Судья Н.В.Фатеева