РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2026 года г. Екатеринбург
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Павловой Н.С., при секретаре Нестеровой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овчинникову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Овчинникову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору < № > от 25.12.2024 г. в размере 728 890,44 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 39 577,81 руб., а также об обращении взыскания на заложенное транспортное средство KIA Ceed, 2013 года выпуска, VIN < № >, путем продажи с публичных торгов.
В обоснование исковых требований истец указал, что 25.12.2024 г. между сторонами заключен кредитный договор < № > на сумму 763 199 руб. под 35,9% годовых (с возможностью снижения до 19,9% при выполнении условий), сроком на 60 месяцев, под залог указанного автомобиля. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору, нарушив п. 6 Индивидуальных условий (сроки внесения платежей). Просроченная задолженность по основному долгу возникла 26.03.2025 г., суммарная продолжительность просрочки на 14.11.2025 г. составила 175 дней, что превышает 60 календарных дней в течение последних 180 дней (п. 5.2 Общих условий). Банк направил ответчику досудебную претензию (исх. < № > от 26.08.2025 г.) с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности в размере 742 266,93 руб., однако требование не исполнено.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с 26.03.2025 по 14.11.2025 в размере 728 890,44 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 619691,54 руб., просроченные проценты 28057 руб., комиссия за ведение счету 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1582,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 2110,55 руб., неустойка на просроченные проценты 1721,27 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 39577,81 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство автомобиль KIA Ceed, 2013 года выпуска, < № >, способ реализации с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Овчинников А.И. в судебное заседание 23.04.2026 года не явился, извещен судом надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. В судебном заседании 25.03.2026 иск не признал, пояснив, что пропустил только один платеж в марте 2025 года, в последующие месяцы перекрыл его платежами. Указал, что его текущая задолженность составляет 648 890 руб., что не совпадает с расчетами банка. Ответчик также заявил о несогласии с обращением взыскания на автомобиль, так как его долг составляет всего один платеж — примерно 32 400 руб. Ответчик пояснил, что работает вахтовым методом в Казахстане, где сложно со связью, что могло повлиять на своевременность платежей. Он сообщил куратору банка о просрочке всего одного платежа, куратор ответил, что странно, что юристы подали иск при такой просрочке. Ответчик вносит платежи по ссылке, его платежи принимаются банком. В июне и июле 2025 года не платил, но с августа по ноябрь 2025 года платил примерно по 30 000 руб. в месяц. В конце ноября 2025 года у него арестовали счета, но с ноября продолжал платить по ссылке. В приложении банка сумма задолженности уменьшилась.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 25.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и Овчинниковым А.И. заключен кредитный договор < № > на сумму 763 199 руб. под 35,9% годовых (с возможностью снижения до 19,9% при выполнении условий), сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля KIA Ceed, 2013 года выпуска, VIN < № > (л.д. 30-32).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита < № > от 25.12.2024, размер ежемесячного платежа (МОП) составляет от 17072 руб. до 32 400 руб.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (банковский ордер) от 25.12.2024, согласно которой на депозит зачислено 501 544,38 руб. и на депозитный счет 261 654,62 руб. (л.д. 14-15).
26.08.2025 в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с указанием на наличие просроченной задолженности в размере 63662,41 рублей, в том числе просроченный основной долг – 33765,28 рублей, просроченные проценты – 25534,53 рублей, пени и комиссии - 4362,60 рублей (л.д. 16).
Согласно выписке по счету, представленной по запросу суда 20.04.2026 (л.д. 82-83):
за период 25.12.2024 – 25.04.2025 ответчиком вносились следующие платежи:
- 25.01.2025 - 15358,74 руб., которые списаны в погашение задолженности по процентам за период с 25.12.2025 по 25.01.2025;
- 26.01.2025 – 32537,55 руб., из которых в погашение процентов за период с 25.12.2025 по 25.01.2025 списано 7899,21 руб., в погашение основного долга – 9130,60 руб., в погашение комиссии - 149 руб., остаток на счете 15358,74 руб.;
- 25.02.2025 – 17178,81 руб., (с учетом остатка общая сумма 32537,55), из которых в погашение процентов по кредиту за период с 25.01.2026 по 25.02.2026 списано – 22991,86 руб., в погашение основного долга – 9545,69 руб., в погашение комиссии за банковское обслуживание - 149 руб.;
- 25.03.2025 – списан остаток по счету 283,83 руб. в счет погашения процентов за период с 26.02.2025 по 25.03.2025;
- 08.04.2025 – 32620 руб., из которых просроченных процентов списано 70,11 руб. и 20224,22 руб., в погашение основного долга 11880,50 руб., досрочная уплата процентов 93,48 руб., в погашение просроченной комиссии - 149 руб.; в уплату неустойки 0,19 руб. + 121,47 руб. +71,35 руб., уплата процентов по кредиту за период с 26.03.2025 по 25.04.2025 9,68 руб.
за период 13.05.2025 – 30.01.2026 ответчиком вносились следующие платежи:
- 13.05.2025 – 33561, 17 руб., из которых в погашение просроченных процентов списано 49,40 руб. + 22333,43 руб., в погашение основного долга 10 817,17 руб., в уплату процентов 128,44 руб., в погашение неустоек 494,29 руб., в погашение просроченной комиссии 149 руб.;
- 27.05.2025 – 33 136,60 руб., из которых в погашение просроченных процентов списано 21324,12 руб., в погашение основного долга 11 812,48 руб., досрочная уплата процентов по кредиту 10,88 руб., в погашение просроченной комиссии 149 руб., в погашение просроченной комиссии за услугу «возврат в график» 590 руб.,
- 25.06.2026 - 313,40 руб., которые полностью списаны в уплату процентов по кредиту за период с за период 26.05.2025 по 25.06.2025;
- 23.08.2026 – 38000 руб., которые полностью списаны в погашение просроченных процентов;
- 28.09.2025 – 38000 руб., которые полностью списаны в погашение просроченных процентов;
- 25.10.2025 – 30 000 руб., из которых в погашение просроченных процентов списано 10008,37 руб., в погашение основного долга - 19 991,63 руб.;
- 24.11.2025 – 30 000 руб., из которых в погашение просроченных процентов списано 1582,09 руб., в погашение просроченных процентов 28 417,91 руб., в погашение основного долга 360,12 руб.;
- 24.12.2025 – 20 000 руб. (погашение кредита);
- 30.01.2026 – 30 000 руб. (погашение кредита).
Таким образом, общая сумма внесенных ответчиком платежей после возникновения просрочки (с 26.03.2025) значительно превышает размер одного ежемесячного платежа. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа (МОП) составляет от 17072 руб. до 32 400 руб. Ответчиком после 26.03.2025 внесено: 08.04.2025 – 32 620 руб., 13.05.2025 – 10 817,17 руб. (основной долг) + 771,73 руб. (проценты), 27.05.2025 – 11 812,48 руб. (основной долг) + 33 136,60 руб. (просроченные проценты), 23.08.2025 – 38 000 руб., 28.09.2025 – 38 000 руб., 25.10.2025 – 30000 руб., 24.11.2025 – 30 000 руб. Итого после 26.03.2025 ответчиком до обращения в суд с иском внесено в счет погашения основного долга: 52980,17 руб. В счет погашения просроченных процентов: 147638,74 руб.
Из представленной выписки по счету следует, что ответчик вносил платежи, в том числе в счет погашения просроченных процентов и основного долга, после марта 2025 года. Сумма внесенных платежей, как указано выше, значительно превышает размер одного ежемесячного платежа (МОП) от 17072 руб. до 32 400 руб.
При этом истец не представил суду расчет задолженности, который бы учитывал все внесенные ответчиком платежи после 26.03.2025. В связи с этим суд лишен возможности проверить правильность расчета истца.
Более того, из объяснений ответчика следует, что его текущая задолженность согласно данным личного кабинета составляет 648 890 руб., что не совпадает с расчетами банка. Ответчик также указал, что в приложении банка сумма задолженности уменьшилась. Данные обстоятельства свидетельствуют о наличии существенных противоречий в расчетах истца.
Истец, являясь профессиональным участником кредитных отношений, обязан представить суду достоверный и полный расчет задолженности, а также доказательства, подтверждающие факт и размер задолженности. Отсутствие в материалах дела расчета задолженности, учитывающего все внесенные ответчиком платежи, не позволяет суду установить наличие и размер задолженности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) обращения взыскания на заложенное имущество, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может составлять менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Истец утверждает, что просрочка возникла 26.03.2025 и составляет 175 дней на 14.11.2025. Однако из выписки по счету следует, что ответчик вносил платежи, в том числе в счет погашения просроченных процентов и основного долга, после 26.03.2025. Суд не может установить, была ли просрочка непрерывной и превышала ли она 60 дней, поскольку истец не представил полный расчет.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Поскольку судом не установлен факт наличия задолженности в размере, указанном истцом, а также учитывая, что ответчик вносил платежи, суд не находит оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Учитывая, что истец не доказал наличие задолженности в заявленном размере, а также не представил доказательств, подтверждающих право на досрочное взыскание всей суммы кредита, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Овчинникову А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное транспортное средство – отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Н.С. Павлова