РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2026 года <адрес>
Усольский городской суд <адрес> в составе судьи ПереляевойВ.С., при секретаре Ф.И.О2, с участием истца Ф.И.О1, представителя ответчика Ф.И.О4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД (данные изъяты)RS0(данные изъяты)-75 (2-1360/2026) по исковому заявлению Ф.И.О1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Ф.И.О1 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование» и Ф.И.О3 был заключен договор страхования «Защита на любой случай» полис серия 007WS (данные изъяты) в отношении жилого дома и имущества, находящегося в нем по адресу: <адрес>, рп. Средний, <адрес>.
В день заключения договора страхования истцом была оплачена страховая премия в сумме 875,70 руб. ежемесячно с июля 2025 по март 2026. Объектами страхования являлись: внутренняя отделка и инженерное оборудование в доме на страховую сумму 1500000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар застрахованного имущества, в результате которого были повреждены и уничтожены жилой дом с находящимся в нем имуществом (2 дивана, кровать, платяной шкаф, кухонный гарнитур, обеденная группа, шкаф гардеробный, мебельная стенка, бытовая техника – 4 телевизора, морозильная камера, холодильник, стиральная машина, электропечь, микроволновая печь, 2 ноутбука, колонка «Алиса», музыкальная колонка, швейная машинка, 2 водонагревателя, 2 пылесоса, робот-пылесос).
ДД.ММ.ГГГГ старшим дознавателем ОНД и ПР <адрес> УНД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления, где указано, что полученные в ходе проверки данные свидетельствуют о том, что причиной возникновения пожара послужило тепловое проявление электрического тока одного из аварийных режимов работы электрооборудования (КЗ, БПС).
В адрес ООО СК «Сбербанк страхование» была направлена претензия, в выплате страхового возмещения ответчиком было отказано.
Просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» страховую сумму в размере 1500000 руб., компенсацию морального вреда 50000 руб., неустойку 150000 руб., штраф в размере 50%.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Отдел надзорной деятельности и профилактической работы по <адрес> и <адрес> Управления НД и ПР ГУ МЧС России по <адрес>.
В судебном заседании истец Ф.И.О1 на исковых требованиях настаивала по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» по доверенности Ф.И.О4 в судебном заседании против исковых требований возражала, представив письменные возражения на исковое заявление.
Представитель третьего лица Отдела надзорной деятельности и профилактической работы по <адрес> и <адрес> Управления НД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> Ф.И.О5 против исковых требований не возражал.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Правовое регулирование института страхования в Российской Федерации основано на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон РФ N 4015-1).
Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В статье 9 Закона РФ N 4015-1 закреплены условия, при наступлении которых страхователь вправе претендовать на получение предусмотренной договором выплаты (страхового возмещения). Так, страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункты 1, 2 статьи 9 Закона N 4015-1).
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Учитывая положения указанных выше норм, при заключении договора страхования стороны должны достичь соглашения по ряду вопросов, в том числе: какие события будут являться страховыми случаями; особенности квалификации таких событий в качестве страхового случая; порядок выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливаются путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 ГК РФ).
Если условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора, к такому договору (в силу пункта 3 статьи 428 ГК РФ) могут быть применены правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 428 ГК РФ, а также разъяснения, изложенные в пункте 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 16 "О свободе договора и ее пределах" (далее - постановление Пленума N 16).
При этом согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, страховщик по договору страхования).
Аналогичное разъяснение содержится в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" (далее - постановление Пленума N 19).
Согласно пункту 15 постановления Пленума N 19 условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества и могут включать перечень случаев, которые не признаются страховыми.
В то же время такие исключения должны явно и недвусмысленно следовать из определения в договоре страхуемого риска и обстоятельств его наступления.
При этом предмет договора страхования не может быть определен только лишь посредством исключения из него различного рода событий, поскольку в результате использования подобного рода юридической техники составления договора страхователь оказывается введенным в заблуждение относительно всего круга обстоятельств, сопутствующих пожару, и причин его возникновения для квалификации в качестве страхового случая, при наступлении которого страхователь вправе претендовать на страховую выплату.
При заключении договора страхования путем присоединения к Правилам страхования на названных условиях, а именно без перечня конкретных обстоятельств пожара, входящих в страховой случай, страхователь лишен возможности объективно оценить как объем страхового покрытия, так и реальность исполнения договора со стороны страховщика.
Сама по себе потенциальная возможность ознакомления страхователя с порядком исчисления страховой премии, как и упоминание в Правилах страхования о возможности включения в договор отдельных рисков не может свидетельствовать об его осведомленности с действительным перечнем страхуемых им рисков по договору.
Согласно пункту 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, слабая сторона договора вправе заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании статьи 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по статье 169 ГК РФ.
С учетом конкретных обстоятельств заключения договора и его условий, а также в целях соблюдения принципа баланса интересов сторон и защиты слабой стороны договора суд может не применить соответствующее условие.
Объект не может считаться застрахованным, либо незастрахованным, а страховой случай - наступившим в зависимости от исполнения страхователем принятых на себя обязательств по договору в период его действия, поскольку в предмет договора страхования вопрос ответственности страхователя не входит.
При этом следует разграничивать исключения из страхового покрытия (из числа страховых случаев) и основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
В отсутствие в договоре страхования детализации обстоятельств наступления страхового случая применительно к настоящему спору предполагается, что страховым случаем является повреждение застрахованного имущества в результате пожара, возникшего по любой причине, а страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения лишь по правилам статьи 963 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Наступление страхового случая - это вопрос факта, тогда как причины его наступления - это вопрос наличия оснований освобождения от выплаты страхового возмещения.
В силу императивного положения приведенной статьи 963 ГК РФ такие основания могут быть установлены только законом.
Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» и Ф.И.О1 был заключен договор страхования, удостоверенный полисом страхования «Защита на любой случай» серии 007WS (данные изъяты).
Согласно пункту 3 страхового полиса «Основные условия страхования (модули) модуль полиса «Защита дома» разработан на основании Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц (данные изъяты).1 в редакции, утвержденной Приказом (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе на основании Дополнительных условий (данные изъяты) по страхованию финансовых рисков и Дополнительных условий (данные изъяты) по страхованию от поломок (данные изъяты).1.
Объектом страхования по полису страхования является частный дом, расположенный по адресу: <адрес>, рп Средний, <адрес>.
В соответствии с разделом 4 полиса страхования объектами страхования являются:
- внутренняя отделка и инженерное оборудование, конструктивные элементы. Страховая сумма составляет 860000 руб.;
- движимое имущество. Страховая сумма составляет 390000 руб.;
- внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы дополнительных хозяйственных построек. Страховая сумма составляет 80000 руб.;
- в части страхования гражданской ответственности по модулю «Защита дома». Страховая сумма составляет 170000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар застрахованного имущества, в результате которого уничтожен жилой дом с находящимся в нем имуществом.
ДД.ММ.ГГГГ истец Ф.И.О1 обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении по страховому случаю, произошедшему ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара.
ДД.ММ.ГГГГ сотрудниками страховой компании был произведен осмотр застрахованного имущества, о чем составлен акт осмотра, составлена опись поврежденного имущества, в соответствии с которой в результате пожара повреждены жилой дом и находящееся в нем движимое имущество (2 дивана, кровать, платяной шкаф, кухонный гарнитур, обеденная группа, шкаф гардеробный, мебельная стенка, бытовая техника – 4 телевизора, морозильная камера, холодильник, стиральная машина, электропечь, микроволновая печь, 2 ноутбука, колонка «Алиса», музыкальная колонка, швейная машинка, 2 водонагревателя, 2 пылесоса, робот-пылесос).
ДД.ММ.ГГГГ старшим дознавателем ОНД и ПР <адрес> УНД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием события преступления, где указано, что полученные в ходе проверки данные свидетельствуют о том, что причиной возникновения пожара послужило тепловое проявление электрического тока одного из аварийных режимов работы электрооборудования (КЗ, БПС).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца страховой компанией направлено письмо об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что девятый период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был быть оплачен до ДД.ММ.ГГГГ, оплата истцом была произведена ДД.ММ.ГГГГ, то есть после начала девятого периода страхования. Дата события истцом указана – ДД.ММ.ГГГГ. Произведенная оплата страховой премии ДД.ММ.ГГГГ была учтена в счет оплаты следующего десятого периода страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истец Ф.И.О1, полагая неправомерными действия ответчика и не урегулировании страхового случая, обратилась в суд с данным иском.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
При заключении договора страхования между его сторонами должно быть достигнуто соглашение о страховом случае, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Одним из страховых рисков, по заключенному договору (полису) страхования является «Пожар» (п. 4.1.2 полиса страхования).
Согласно пункту 3.2.1 Правил (данные изъяты).1 под пожаром понимается неконтролируемое горение, возникшее в силу объективных причин вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.
От проведения судебной экспертизы по данному гражданскому делу стороны отказались.
Поскольку материалами дела подтвержден факт уничтожения застрахованного имущества – жилого дома с находящимся в нем имуществом, стороной ответчика данные обстоятельства не оспариваются, суд приходит к выводу, что страховой случай имел место.
Определяя размер подлежащего страхового возмещения по данному страховому случаю, суд исходит из согласованных сторонами в договоре (полисе) страхования страховых сумм (раздел 4 полиса страхования):
- внутренняя отделка и инженерное оборудование, конструктивные элементы. Страховая сумма составляет 860000 руб.;
- движимое имущество. Страховая сумма составляет 390000 руб.
Поскольку доказательств, подтверждающих повреждение либо уничтожение в результате пожара каких-то хозяйственных построек, материалы дела не содержат, страховой риск в отношении внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования, конструктивных элементов дополнительных хозяйственных построек в размере страховой суммы 80000 руб., удовлетворению не подлежат.
Таким образом, размер страховой выплаты по данному страховому случаю составит 1250000 руб., из расчета 860000 + 390000= 1250000.
Исходя из положений пункта 4 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.
Согласно разъяснению, содержащемуся в абзаце первом пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).
Таким образом, обязанность доказать наличие оснований освобождения от ответственности должна быть возложена в том числе на исполнителя.
Поскольку договор имущественного страхования, заключенный между сторонами договор страхования не был расторгнут, доказательств обратного страховщиком не представлено, истец Ф.И.О1 от договора страхования не отказалась, что не было оспорено сторонами, на момент возникновения страхового случая договор считается действующим.
Согласно пункту 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В соответствии с пунктом 4 статьи 954 ГК РФ, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно пункту 4.1 полиса страхования страховые суммы, предусмотренные настоящим полисом, устанавливаются на каждый год (12 месяцев) его действия по каждому из включенных в полис модулей.
Страховая премия составляет 875,70 руб. за каждый период страхования (пункт 4.3). Лимиты страхового возмещения указаны в Особых условиях по модулям, застрахованным по полису (пункт 4.4).
В соответствии с разделом 5 полиса страхования стороны договорились, что страхование, обусловленное настоящим полисом, вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение оплаченных периодов страхования. Страховая премия за первый период должна быть уплачена до даты вступления в силу страхования.
Согласно пункту 5.3 полиса страхования включает в себя 60 периодов страхования, в течение которых может действовать страхование по полису.
Первый период начинается с даты вступления страхования в силу и действует в течение одного месяца, второй и каждый последующий период начинается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой окончания предыдущего периода и действует в течение одного месяца. Страхование, обусловленное полисом, действует только в течение тех периодов, за которые страховая премия была оплачена до начала такого периода, с учетом временной франшизы, если она предусмотрена модулем.
Согласно данным, представленным ответчиком, с момента заключения договора (полиса) страхования истцом были произведены платежи в счет уплаты страховой премии:
- первый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- второй период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- третий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ;
- четвертый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- пятый период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- шестой платеж с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- седьмой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- восьмой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ;
- девятый период страхования с 19.03.20206 по ДД.ММ.ГГГГ должен был быть оплачен до ДД.ММ.ГГГГ, оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ после даты начала периода страхования.
Таким образом, страховой случай наступил в период неоплаченной страховой премии за девятый период страхования.
При этом, суд на основании абзаца 1 пункта 3 статьи 928 ГК РФ исходит из необходимости исчисления задолженности по страховой премии за девятый период страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) пропорционально времени действия договора (полиса) страхования, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в связи с не оплатой страховой премии за указанный период страхования договор страхования досрочно прекратил свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай по оставшейся части страхования. Произведенная истцом оплата страховой премии ДД.ММ.ГГГГ, была учтена страховщиком в счет следующего десятого периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку Ф.И.О1 своевременно не исполнила обязанность по уплате страховой премии, что повлекло возникновение задолженности по данному обязательству, на основании п. 4 ст. 954 ГК РФ страховое возмещение с ответчика в ее пользу подлежит взысканию за ее вычетом в размере 1249124,30 руб., из расчета: 1250000 (размер страховой выплаты) – 875,70 (страховая премия) = 1249124,30.
В соответствии с положениями, изложенными в пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.
Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.
Если договор страхования позволяет определить день исполнения возникающего из него обязательства по выплате страхового возмещения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании меры ответственности следует применять с момента истечения срока, установленного для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Если ни законом, ни договором срок для выплаты страхового возмещения не установлен, следует исходить из разумного срока.
Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Размер неустойки составит 1200000*1%=12000 руб. в день. Период действия неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (112 дней). Итого неустойка составит 1344000 руб., из расчета: 12000*112.
Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки ввиду ошибочного расчета, а также ввиду явной несоразмерности по отношению к основному обязательству.
Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом сумм неустойки и штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение сумм неустойки и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды страхователя (выгодоприобретателя) возлагается на страховщика.
Учитывая обстоятельства дела (задолженность истца по оплате страховой премии), доводы стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что с учетом требований статьи 333 ГК РФ, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 700000 руб.
В силу требований части 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Из разъяснений, данных в пунктах 69 - 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 19 следует, что при удовлетворении судом требований страхователя (выгодоприобретателя) - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).
Таким образом, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей в виде обязанности уплатить штраф.
По смыслу, придаваемому законодателем, предусмотренный указанной правовой нормой штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.
Основанием для взыскания штрафа является невыполнение ответчиком в добровольном порядке требований потребителя, изложенных в претензии.
Из материалов дела следует, что истец обращался в досудебном порядке к ответчику. Требования истца в добровольном страховом возмещении не удовлетворены.
Учитывая, что требования истца о страховой выплате не были удовлетворены, в ее пользу подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, то есть в размере 979562,15 руб., из расчета 1249124,30 + 700000 = 979562,15.
Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Определяя размер компенсации морального вреда в размере 10000 руб., суд учитывает наличие вины ответчика в неисполнении договора ДД.ММ.ГГГГ, длительность уклонения ответчика от выполнения обязательства, значительные усилия истицы, примененные на восстановление своих нарушенных прав, исходя из требований разумности и справедливости, учитывая характер физических и нравственных страданий.
В силу ст. 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
С ответчика в бюджет муниципального образования подлежит взысканию госпошлина в размере 34 491 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ф.И.О1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу Ф.И.О1 страховое возмещение в размере 1249124 рублей 30 копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу Ф.И.О1 неустойку в размере 700000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу Ф.И.О1 компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в пользу Ф.И.О1 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а именно в размере 979562,15 рублей.
В удовлетворении исковых требований Ф.И.О1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда в большем размере – отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в сумме 34 491 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Усольский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.С. Переляева
Мотивированный текст решения изготовлен 21.08.2026