РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года г. Екатеринбург
Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Залутдиновой О.В., при секретаре судебного заседания Банниковой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Утенковой ФИО5 к Акционерному обществу «Лучи Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, установил
Утенковой ФИО6 к АО «Лучи Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов.
В обоснование требований указала, что между Утенковой ФИО7 и Седовой ФИО8 был заключен договор аренды жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: Челябинская <адрес>. В соответствии с п. 3.2.7 указанного договора аренды арендатором (Седовой ФИО9.) был заключен с АО «Лучи Страхование» договор страхования ответственности и финансовых рисков арендатора и арендодателя при аренде жилья (Полис). Истец как арендодатель, являюсь выгодоприобретателем по данному договору страхования.
В период действия договора аренды и договора страхования в арендуемом помещении были обнаружены повреждения, причиненные имуществу (внутренней отделке) арендодателя действиями арендатора. Данный факт подтверждается актом осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Перспектива», фотоматериалами, а также Отчетом об оценке № Т-153-2026-03. Согласно Отчету об оценке № Т-153-2026-03 от 27.03.2026, выполненному ООО «Перспектива», стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного внутренней отделке квартиры, составляет 307 358,03 руб.
Ответчиком 02.04.2026 была произведена страховая выплата в размере 6 700 руб., из которой, как следует из ответа на претензию, был удержан НДФЛ по ставке 13%, в связи с чем фактически истцу перечислено 5 829 руб. 29.03.2026 истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести доплату страхового возмещения, возместить расходы на независимую оценку и выплатить компенсацию морального вреда. Письмом от 02.04.2026 ответчик отказал в удовлетворении претензии, указав на отсутствие оснований для пересмотра страховой выплаты.
Представитель истца, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнительно указав, что возражает против удовлетворения ходатайства о направлении дела по подсудности, поскольку истец фактически проживает в г. <адрес> заявленные требования относятся к категории о защите прав потребителей.
Истец в судебное заседание не явился, уведомлен своевременно и надлежащим образом; воспользовался правом на ведение дела в суде через представителя, обеспечив его явку в судебное заседание.
Ответчик АО «Лучи Страхование» участие в судебном заседании своего представителя не обеспечил, о месте и времени судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом. Представителем ответчика представлены письменные возражения, в которых заявлено ходатайство о направлении дела по подсудности по месту нахождения ответчика.
Третье лицо Седова ФИО10 в судебное заседание не явился, уведомлен своевременно и надлежащим образом.
Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга.
Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, в том числе, путем размещения информации на официальном интернет-сайте суда, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд с учетом мнения представителя истца полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, руководствуясь при этом требованиями ст. 67, с учетом положений ст.ст. 56, 57, 68, ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств установлено, что 21.11.2025 между истцом Утенковой ФИО11 и Седовой ФИО12. заключен договор аренды жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>
В соответствии с п. 3.2.7 указанного договора аренды арендатор обязан приобрести полис страхования ответственности и финансовых рисков арендатора при аренде жилья у страховой компании, не позднее заключения настоящего договора.
Из пункта 1.1. договора аренды следует, что арендодатель передает арендатору во временное владение и пользование за плату следующее свободное изолированное жилое помещение для проживания в нем: квартира, кадастровый номер №, общая площадь 59 кв. м, этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, именуемое в дальнейшем «Помещение».
Согласно пункта 1.2. договора аренды, «помещение» принадлежит арендодателю на праве собственности.
Пунктом 2.1. договора аренды определено, что плата за пользование арендованным помещением и имуществом составляет 30 000 руб. в месяц.
Истица на ежемесячной основе получала от третьего липа арендные платежи, что подтверждается в том числе переводом на сумму 30 000.00 руб. от 22.12.2025, переводом на сумму 30 000 руб. от 21.01.2026, а также переводом на сумму 30 000 руб. от 22.02.2026.
21.11.2025 года между Страхователем Седовой ФИО13. и Страховщиком АО «Лучи страхование» был заключен договор (Полис) страхования ответственности и финансовых рисков арендатора и арендодателя при аренде жилья № №.
Истец как арендодатель, являюсь выгодоприобретателем по данному договору страхования.
Застрахованным имуществом является квартира по адресу: <адрес>
Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. Договор считается заключенным с даты оплаты страховой премии в полном объеме. Независимо от начальной даты срока действия, договор вступает в силу с даты, указанной как начало срока действия договора, но не ранее дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме.
Согласно договору страхования по риску конструктивные элементы объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, уничтожения, или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования.
Из объяснений представителя истца, материалов дела установлено, и не оспаривалось ответчиком, что в период действия договора аренды и договора страхования в арендуемом помещении были обнаружены повреждения, причиненные имуществу (внутренней отделке) арендодателя действиями арендатора.
Согласно п. 3.1. «Ущерб от действий Арендатора» (п.5.4.7.5 Правил страхования) - возникновение ущерба по вине арендатора, на территории страхования в результате случайного одномоментного внешнего механического воздействия на поверхность застрахованного домашнего имущества\внутренней отделки, инженерного оборудования другими предметами и приведшего к неработоспособности застрахованного имущества, за исключением случаев использования застрахованного имущества в целях, не соответствующих его прямому назначению, а также за исключением повреждений указанных в Правилах страхования.
а) трещин, царапин, сколов и других повреждений поверхности застрахованного имущества, не влияющих на его работоспособность;
б) выцветания и (или) любого другого нарушения цветопередачи дисплея без внешних повреждений;
в) попадания внутрь корпуса жидкости, насекомых и других посторонних веществ, существ и предметов;
г) повреждения или гибели (утраты) при обстоятельствах неизвестных арендодателю.
При страховании имущества, относящегося к категории «мебель», к механическим повреждениям относятся повреждения имущества в результате перегрузки спальных механизмов и бельевых шин (в т. ч. превышение допустимых нагрузок на механизмы трансформации).
• Под «ущербом\повреждением» застрахованного имущества понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта такое имущество может быть приведено в состояние, годное для использования по первоначальному назначению, и затраты на его восстановление на момент наступления страхового события не превышают 75% действительной стоимости имущества.
В п. 3.2. указано, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора аренды арендатором, в виде несвоевременного уведомления арендатором арендодателя о досрочном прекращении договора аренды, повлекшее неполучение арендодателем дохода (арендных платежей), при отсутствии у арендодателя права на удержание обеспечительного платежа/аванса/задатка/депозитного платежа, внесенного арендатором по договору аренды. Несвоевременным уведомлением арендатора считается: неуведомление или уведомление менее чем за 29 календарных дней до даты прекращения.
Истец Утенкова ФИО14 обратилась в адрес ответчика подано заявление о страховом случае.
Ответчиком АО «Лучи Страхование» расчет страховой выплаты произведен на основании заявленных истцом сумм с учетом условий договора страхования и исключений из страхового покрытия.
По результатам рассмотрения заявленного события страховщиком произведена страховая выплата в размере 6 700 руб., за вычетом НДФЛ по ставке 13%, в том числе: 3 000 руб. - стоимость рулона обоев; 800 руб. - стоимость работ по поклейке обоев для устранения повреждений стены, возникших в результате использования дюбеля и гвоздя; 600 рублей - стоимость замены уголков плинтуса; 2 300 руб. - стоимость замены откоса.
В ответе на претензию ответчик указал, что замена ламината и обоев относится к исключениям из страхового покрытия в соответствии с п. 3.1 (а) договора страхования.
Согласно Отчету об оценке № Т-153-2026-03 от 27.03.2026, выполненному ООО «Перспектива», стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного внутренней отделке квартиры, составляет 307 358,03 руб.
29.03.2026 истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием произвести доплату страхового возмещения, возместить расходы на независимую оценку и выплатить компенсацию морального вреда.
В ответе от 02.04.2026 ответчиком отказано в выплате, ввиду отсутствия оснований для пересмотра страховой выплаты.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В подпункте 1 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (пункт 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положений ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п. 33, 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела).
Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности.
При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.
Статьей 961 ГК РФ на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность по уведомлению страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.
Страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения, если он своевременно узнал о наступлении страхового случая либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 3 статьи 307, пункт 2 статьи 961 ГК РФ). При возникновении спора обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).
Из заключения № Т-153-2026-03 от 27.03.2026, составленного ООО «Перспектива», согласно которому стоимость восстановительного ремонта, причиненного жилому помещению по адресу: <адрес> составляет 307 358,03 руб.
Заключение составлено квалифицированным оценщиком, содержит все необходимые расчеты.
Ответчиком указанное заключение не оспорено, доказательств, подтверждающих иной размер ущерба, не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы ответчиком не заявлено.
Актом осмотра от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Перспектива» установлены повреждения в квартире, расположенной по адресу: <адрес>
Судом принимается во внимание, что замена ламината и обоев относится к исключениям из страхового покрытия в соответствии с п. 3.1 (а) договора страхования.
Суд с учетом характера повреждений жилого помещения, приходит к выводу о том, что недостатки являются эксплуатационными, а потому страховой случай не наступил.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 года N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что исходя из положений пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 ГК РФ могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей). Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).
Таким образом, для того, чтобы у страховщика наступила обязанность по выплате страхового возмещения страховое событие должно быть признано страховым случаем, его наступление должно быть доказано, так же как и причинно-следственная связь между этим событием и причиненными убытками.
Принимая во внимание представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что характер повреждений в квартире свидетельствует об их образовании в вследствие физического износа.
Поскольку произошедшее событие не обладает признаками вероятности и случайности, внезапности и непредвиденности, возникло в связи со значительным физическим износом квартиры в период его эксплуатации, страховым случаем не является.
С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Утенковой ФИО15 к Акционерному обществу «Лучи Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга
Судья О.В. Залутдинова