РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 апреля 2026 года г. Екатеринбург
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Делягиной С.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Петровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к Кондратову А. А. о взыскании мораторных процентов, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «ДОМ.РФ» обратилось с иском к Кондратову А.А. о взыскании мораторных процентов, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что между КБ «Русский ипотечный банк» и Кондратовым А.А. заключен кредитный договор < № > от 04.04.2014 на сумму 2000000 руб. на срок до 31.03.2039; цель кредита – приобретение жилого помещения. На основании договора купли-продажи закладных < № > от 08.07.2014 права кредитора и залогодателя перешли к Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, которое было переименовано в АО «ДОМ.РФ». В нарушение условий кредитного договора заемщиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки внесения платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им. Определением Арбитражного суда Свердловской области от 11.11.2021 по делу № А60-38434/2021 по заявлению АО «ДОМ.РФ» в отношении Кондратова А.А. введена процедура реструктуризации долгов; 03.10.2025 процедура реструктуризации завершена. Ссылаясь на то, что мораторные проценты за период с даты введения процедуры банкротства по дату фактического погашения задолженности 29.07.2025 истцу в рамках дела о банкротстве компенсированы не были и до настоящего времени Кондратовым А.А. в добровольном порядке не погашены, АО «ДОМ.РФ» просит взыскать с Кондратова А.А. мораторные проценты за период с 11.11.2021 по 29.07.2025 в размере 579145,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 16 583 руб.
При рассмотрении дела по существу представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Кондратов А.А. против удовлетворения иска возражал, указав, что задолженность была им погашена в полном объеме путем исполнения плана реструктуризации.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, сопоставив и оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
04.04.2014 между ООО КБ «Русский ипотечный банк» (кредитор) и Кондратовым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор < № > на сумму 2000000 на срок до 31.03.2039; кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Кондратова А.А. жилого помещения, находящегося по адресу: < адрес >; обеспечением исполнения обязательств является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Условиями договора предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 12,25 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). При этом стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхования) заемщика, согласно пп. 4.1.5 и 4.1.7 в части п. 4.1.5.2 договора, процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1 договора, уменьшается на 0,7 процентных пункта. На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,55 % годовых (п. 1.1.3).
По условиям кредитного договора, кредит погашается путем внесения ежемесячных платежей в размере 20426 руб. (на дату заключения договора).
В подтверждение возникновения залога 09.04.2014 выдана закладная, согласно отметкам в которой на основании договора купли-продажи закладных < № > от 08.07.2014 новым ее владельцем стало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ИНН 7729355614), сменившее свое наименование на АО «Дом.РФ».
Никем по делу не оспаривается, что в связи с ненадлежащим исполнение условий кредитного договора < № >и от 04.04.2014 АО «Дом.РФ» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании Кондратова А.А. несостоятельным (банкротом).
Как следует из материалов дела, определением Арбитражного суда Свердловской области от 12.11.2021 по делу № А60-38434/2021 признано обоснованным заявление АО «Дом.РФ» о признании Кондратова А.А. несостоятельным (банкротом); в отношении должника введена процедура реструктуризации долгов; финансовым управляющим для участия в процедуре утвержден Ч.А.С.; требования АО «Дом.РФ» включены в реестр требований кредиторов на сумму 1 443 087,84 руб.
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 21.03.2022 Кондратов А.А. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина; финансовым управляющим утвержден Ч.А.С.
15.08.2022 от должника поступило заявление о переходе к процедуре реструктуризации долгов, которое принято к производству суда определением от 19.08.2022.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 26.09.2022 в рамках дела № А60-38434/2021 утвержден план реструктуризации долгов Кондратова А.А., в котором зафиксировано, что по состоянию на 01.09.2022 задолженность Кондратова А.А. составляет 2 061 497,57 руб., которая в том числе включает требование АО «Дом.РФ» из кредитного договора: основной долг – 1 435 859,37 руб., проценты – 7228,48 руб., дата требования – 25.08.2022, обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры по адресу: < адрес >. Указано, что срок реализации плана реструктуризации долгов – 3 года.
Этим же определением утвержден график погашения задолженности перед АО «Дом.РФ» на сумму 1 443 087,84 руб. путем внесения 36 платежей в период с октября 2022 г. по сентябрь 2025 г. в размере по 40 085 руб. (за исключением последнего платежа).
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 03.10.2025 процедура реструктуризации долгов гражданина в отношении Кондратова А.А. завершена. В определении указано, что после завершения исполнения плана реструктуризации долгов, не предполагающего полного погашения обязательств, должник восстанавливает свою платежеспособность и продолжает исполнение обязательств перед кредиторами в обычном режиме.
Как следует из искового заявления, АО «Дом.РФ» просит взыскать с ответчика мораторные проценты за период с введения первой банкротной процедуры (реструктуризация долгов) в отношении должника и до фактического погашения реестровой задолженности, т.е. с 11.11.2021 по 29.07.2025, исходя из ключевой ставки, действовавшей по состоянию на 11.11.2021 – 7,5%, с учетом ее последующего увеличения с 17.03.2022 до 20 %. Таким образом, сумма процентов по расчету истца составляет 579 145,01 руб.
Как следует из разъяснений пункта 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве», в период процедуры наблюдения на возникшие до возбуждения дела о банкротстве требования кредиторов (как заявленные в процедуре наблюдения, так и не заявленные в ней) по аналогии с абзацем десятым пункта 1 статьи 81, абзацем третьим пункта 2 статьи 95 и абзацем третьим пункта 1 статьи 126 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» подлежащие уплате по условиям обязательства проценты, а также санкции не начисляются. Вместо них на сумму основного требования по аналогии с пунктом 2 статьи 81, абзацем четвертым пункта 2 статьи 95 и пунктом 2.1 статьи 126 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты введения наблюдения и до даты введения следующей процедуры банкротства начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения наблюдения.
В силу пункта 3 статьи 137 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мораторные проценты, начисляемые в ходе процедур банкротства на основании пункта 2 статьи 81, абзаца четвертого пункта 2 статьи 95 и пункта 2.1 статьи 126 Закона (в том числе за время наблюдения), уплачиваются в процедурах финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства в ходе расчетов с кредиторами одновременно с погашением основного требования до расчетов по санкциям.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пункте 17 Обзора судебной практики № 2 (2019) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.07.2019), общим последствием введения процедуры банкротства является установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника. Для кредитора это означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу, опосредующий, как правило, ответственность за неисполнение обязательства. Вместо этого по смыслу законодательства о банкротстве данный кредитор получает право на специальные проценты, именуемые мораторными.
Главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», регулирующей вопросы несостоятельности граждан, предусмотрено, что мораторий наступает непосредственно после введения первой процедуры банкротства - реструктуризации долгов гражданина (абзац 4 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). При этом положения о начислении мораторных процентов содержатся только в норме о последствиях утверждения плана реструктуризации (пункт 2 статьи 213.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Согласно пункту 2 статьи 213.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены настоящим пунктом.
Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
Соглашением между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов по сравнению с предусмотренными настоящим пунктом размером или сроком.
Начисление процентов, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов.
Период начисления процентов начинается с даты введения реструктуризации долгов гражданина и оканчивается датой вынесения арбитражным судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, либо датой удовлетворения указанных требований гражданином или третьим лицом в ходе реструктуризации долгов гражданина, либо датой вынесения определения об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.
Таким образом, по смыслу приведенной нормы права требования кредиторов о начислении и выплате процентов могут быть предъявлены только с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
В случае прекращения производства по делу о банкротстве по основанию, предусмотренному абзацем седьмым пункта 1 статьи 57 Закона о банкротстве (в том числе в результате погашения должником всех включенных в реестр требований в ходе наблюдения или погашения таких требований в ходе любой процедуры банкротства третьим лицом в порядке статей 113 или 125 Закона), кредитор вправе предъявить должнику в общеисковом порядке требования о взыскании оставшихся мораторных процентов, которые начислялись за время процедур банкротства по правилам Закона о банкротстве (пункт 9 Постановления № 88 от 06.12.2013).
Таким образом, общим последствием введения процедуры банкротства является установление моратория, то есть запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника. Для кредитора это означает, что он утрачивает право на согласованный в договоре или законодательно предусмотренный возможный прирост к имеющемуся перед ним долгу. Вместо этого по смыслу законодательства о банкротстве данный кредитор получает право на специальные проценты, именуемые мораторными, которые представляют собой компенсацию указанных выплат для кредитора, в целях приведения всех кредиторов к одному положению. С даты введения наблюдения и до даты введения следующей процедуры банкротства начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения наблюдения (мораторные проценты) (пункт 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.12.2013 № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве»).
Учитывая конкретные обстоятельства дела во взаимосвязи с их законодательным регулированием, суд приходит к выводу, что требования АО «Дом.РФ» как реестрового кредитора в рамках дела о банкротстве Кондратова А.А. № А60-38434/2021 о взыскании мораторных процентов с даты введения первой процедуры – реструктуризация долгов (12.11.2021) и по дату фактического погашения реестровой задолженности (29.07.2025) подлежат удовлетворению в силу вышеприведенных положений закона.
Вместе с тем, определяя размер мораторных процентов, суд не находит оснований для их взыскания исходя из представленного истцом расчета в силу следующего.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 26), по состоянию на 11.11.2021 база для начисления мораторных процентов указана в размере 6902,11 руб., по состоянию на 12.11.2021 – 1416126,03 руб., по состоянию на 13.11.2021 – 1411126,03 руб.
При таких обстоятельствах, суд, с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и ввиду отсутствия каких-либо сведений о погашении задолженности в период с 11.11.2021 по 12.11.2021, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца за указанный период с 11.11.2021 по 12.11.2021 мораторных процентов в размере, определенном истцом, - 872,94 руб.
Что касается последующего начисления мораторных процентов, то они подлежат исчислению с учетом погашений должником задолженности и уменьшения кредитором базы для их начисления.
Согласно расчету задолженности (л.д. 26), по состоянию на 12.11.2021 база для начисления мораторных процентов указана истцом в размере 1 416 126,03 руб., по состоянию на 13.11.2021 – 1 411 126,03 руб., по состоянию на 16.03.2022 – 1391076,03 руб., из чего суд в отсутствие доказательств иного делает вывод о поступлении от должника платежей 30.11.2021 в сумме 5000 руб. (разница между базой для начисления: 1416126,03 руб. – 1411126,03 руб.), 16.03.2022 – 20050 руб. (1 411 126,03 руб. – 1391076,03 руб.)
26.09.2022, как было указано ранее, определением Арбитражного суда Свердловской области утвержден план реструктуризации долгов гражданина, после чего он был приведен в исполнение.
Так, следует из представленных ответчиком платежных поручений, во исполнение плана реструктуризации долгов им были внесены следующие платежи:
30.09.2022 – 40100 руб.
31.10.2022 – 40100 руб.,
01.12.2022 – 40100 руб.,
05.01.2023 – 40100 руб.,
01.02.2023 – 40100 руб.,
01.03.2023 – 40100 руб.,
01.04.2023 – 40100 руб.,
01.05.2023 – 40100 руб.,
01.06.2023 – 40100 руб.,
02.07.2023 – 40100 руб.,
01.08.2023 – 40100 руб.,
31.08.2023 – 40100 руб.,
02.10.2023 – 40100 руб.,
01.11.2023 – 40100 руб.,
01.12.2023 – 40100 руб.,
01.01.2024 – 40100 руб.,
31.01.2024 – 40100 руб.,
01.03.2024 – 40100 руб.,
30.03.2024 – 40100 руб.,
02.05.2024 – 40100 руб.
Далее как следует из расчета задолженности (л.д. 26), неоспоренного ответчиком, и поскольку иные платежные документы Кондратовым А.А. представлены не были, погашение задолженности происходило аналогичным образом путем внесения платежей в размере по 40100 руб. (разница между базой для исчисления) каждый (за исключением последнего) в следующие даты: 03.06.2024, 02.07.2024, 01.08.2024, 02.09.2024, 01.10.2024, 31.10.2024, 02.12.2024, 31.12.2024, 09.01.2025, 03.02.2025, 03.03.2025, 01.04.2025, 05.05.2025, 28.05.2025, 30.06.2025, 29.07.2025; последний платеж в счет исполнения плана реструктуризации был совершен 29.07.2025 в размере 27648,03 руб.
Как было указано выше, в силу положений п. 2 ст. 213.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мораторные проценты на сумму требований конкурсного кредитора, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату введения реструктуризации долгов гражданина.
Учитывая, что первая банкротная процедура в отношении Кондратова А.А. была введена 12.11.2021, а план реструктуризации долгов гражданина впоследствии утвержден 26.09.2022, и по состоянию на эти даты размер ключевой ставки был утвержден в размере 7,5 % (Информационное сообщение Банка России от 22.10.2021, Информационное сообщение Банка России от 16.09.2022), то, соответственно, исходя из данной ставки и должен осуществляться расчет мораторных процентов.
Поскольку расчет процентов, начиная с 17.03.2022, истцом произведен исходя из ставки – 20 %, введенной Банком России с 28.02.2022 (Информационное сообщение Банка России от 28.02.2022), суд приходит к выводу, что он осуществлен неверно и не может быть положен в основу судебного акта.
Более того, в данном ситуации при процентной ставке по кредиту – 12,5 % (согласно п. 1.1.3.1 кредитного договора < № >), расчет мораторных процентов исходя из ставки 20 % (как и любой другой ставки более 12,5 %) приведет к получению кредитором необоснованной выгоды от возбуждения процедуры банкротства должника и приведет к увеличению стоимости кредита, что будет явно более обременительным для заемщика.
Поскольку право кредитора на взыскание мораторных процентов прямо предусмотрено положениями закона, при этом в банкротном деле указанные проценты в составе основной задолженности погашены не были (доказательства обратного не представлены), суд, осуществив собственный расчет задолженности, исходя из ставки 7,5 % и с учетом уменьшения базы для их начисления ввиду поступления от должника платежей, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований частично путем взыскания с ответчика в пользу истца мораторных процентов в размере 228462,52 руб. (872,94 руб. (период 11.11.2021-12.11.2021) + 227589,58 руб. (период 12.11.2021-29.07.2025).
Учитывая, что размер мораторных процентов в настоящем случае определен ключевой ставкой ЦБ РФ, то в силу пунктов 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма указанных процентов не может быть снижена на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6 542 руб. (39,45 %).
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к Кондратову А. А. о взыскании мораторных процентов, судебных расходов ? удовлетворить частично.
Взыскать с Кондратова А. А., < дд.мм.гггг > г.р. (паспорт < № >, выдан ГУ МВД России по Свердловской области 09.07.2024) в пользу публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614) мораторные проценты по кредитному договору < № > от 04.04.2014 за период с 11.11.2021 по 29.07.2025 в размере 228462 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 542 руб.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение десяти дней.
Судья С.В. Делягина
Решение суда в мотивированном виде изготовлено 04.05.2026.
Судья С.В. Делягина