РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2026 года г. Екатеринбург
Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Тарасевич Л.Н., при секретаре Нестеровой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Шевченко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ш.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
В обоснование иска указано, что 22.06.2022 между АО «Альфа-Банк» и Ш.Л.И. заключено соглашение о кредитовании < № >. В рамках данного договора банк перечислил заемщику 175 000 руб. под 39,99% годовых. Ответчик обязался возвратить сумму кредита, путем перечисления ежемесячных платежей. В нарушение принятых на себя обязательств Ш.Л.И. надлежащим образом платежи по кредитному договору не вносила, в связи с чем, образовалась задолженность. Заемщик Ш.Л.И. скончалась. Истец АО «Альфа-Банк», ссылаясь на образование задолженности по кредитному договору, нарушение условий исполнения кредитных обязательств, учитывая смерть заемщика, просил взыскать с наследников Ш.Л.И. в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании < № > от 22.06.2022 в размере 224 126 руб. 68 коп., из которой просроченный основной долг – 174 425 руб. 34 коп., начисленные проценты – 47 266 руб. 35 коп., штрафы и неустойки – 2434 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 7724 руб.
Определением суда по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Ш.Л.И. на надлежащего ответчика Шевченко О. С.. (л.д. 52)
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
В судебном заседании представитель ответчика Шевченко О.С – Байраммуров Т.О. в удовлетворении исковых требований просил отказать по доводам, изложенным в возражениях, в которых указано, что в исковом заявлении, истец указывает на тот факт, что он перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 175 000 руб. При этом, согласно п. 1 индивидуальным условиям договора установлен лимит денежных средств в размере 25 000 руб. и лимит может быть изменен. Истец не представил в суд доказательства, подтверждающие увеличение лимита до 175 000 руб. Более того, если сложить все суммы операций по выписке по счету, то сумма составляет 169 822,83 руб. Кроме того, п. 2 индивидуальных условий установлено, что суммы погашаются минимальными платежами. Суммы минимальных платежей зависят от оборота средств, соответственно, истец должен был предоставить доказательства, исходя из которых можно было бы определить ежемесячные суммы минимальных платежей. Согласно ст. 1 Федерального закона от 23.07.2025 N 246-ФЗ "О внесении изменений в статью 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда, то есть с 21.11.2024 по 21.05.2025 неустойка/проценты не подлежат начислению. Также ответчик просит применить срок исковой давности, поскольку договор был заключен 22.06.2022, ежемесячный платеж по минимальным платежам должен был оплачиваться 22 числа ежемесячно. Истец обратился в суд 31.03.2026, то есть по истечении 3 лет после того, как узнал о нарушении своих прав.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, 22.06.2022 между АО «Альфа-Банк» и Ш.Л.И. заключено соглашение о кредитовании < № > с лимитом кредитования – 175 000 руб., размер процентов за пользование кредитом – 39,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца. Банк выполнил условия кредитного договора. Ответчик обязался возвратить сумму кредита, путем перечисления ежемесячных платежей, не позднее 22-го числа каждого месяца. В нарушение принятых на себя обязательств Ш.Л.И. надлежащим образом платежи по кредитному договору не вносила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 224 126 руб. 68 коп., из которой просроченный основной долг – 174 425 руб. 34 коп., начисленные проценты – 47 266 руб. 35 коп., штрафы и неустойки – 2434 руб. 99 коп.
Судом установлено, что заемщик Ш.Л.И. скончалась 22.11.2024.
На день смерти наследодателя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнены не были, образовавшаяся кредитная задолженность не погашена. Смертью должника действие кредитного договора прекращено не было.
Расчеты задолженности, представленные истцом, соответствуют сведениям, указанным в выписках по счетам, содержат достаточные сведения, позволяющие определить состав и период образования задолженности, размер денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения. Оснований полагать расчеты арифметически неверными у суда не имеется, ответчиком расчеты задолженности не оспорены.
Таким образом, факт наличия задолженности по соглашению о кредитовании < № > от 22.06.2022 в размере 224 126 руб. 68 коп., из которой просроченный основной долг – 174 425 руб. 34 коп., начисленные проценты – 47 266 руб. 35 коп., штрафы и неустойки – 2434 руб. 99 коп., судом установлен и в предусмотренном законом порядке не оспорен.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Судом установлено, что после смерти Ш.Л.И. нотариусом было открыто наследственное дело, согласно которому с заявлением о принятии наследства после смерти Ш.Л.И. обратилась дочь Шевченко О. С.. (л.д. 42-43)
Таким образом, надлежащим ответчиком по делу будут являться Шевченко О. С..
Согласно материалам наследственного дела, в состав наследственной массы вошло:
- квартира, расположенная по адресу: < адрес > (кадастровая стоимость 1451057,40 руб.);
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
С учетом вышеназванных положений закона, непогашенные кредиты и неуплаченные по ним проценты являются долгом наследодателя, обязанность отвечать по которому лежит на его наследниках.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
В соответствии с разъяснениями пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Рассматривая требования истца, судом учитываются положения пунктов 58 - 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", из содержания которых следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Принимая во внимание, что стоимости наследственного имущества, принятого Шевченко О. С., достаточно для возложения на ответчика обязанности отвечать по долгам наследодателя перед АО «Альфа-Банк», обратившимся в соответствующим иском, суд приходит к выводу, что требование о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании < № > от 22.06.2022 в размере 224 126 руб. 68 коп., из которой просроченный основной долг – 174 425 руб. 34 коп., начисленные проценты – 47 266 руб. 35 коп., является обоснованным и задолженность подлежит взысканию с ответчика.
Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, начисленной за период с 13.01.2025 по 12.03.2025 в сумме – 2434 руб. 99 коп., не имеется, поскольку согласно разъяснениям в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в течение 6 месяцев с момента открытия наследства неустойка не начисляется.
Доводы ответчика о том, что лимит кредитования установлен 25000 руб. и сведений о его повышении материалы дела не содержат, опровергается индивидуальными условиями договора, согласно которых Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карт» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка. (л.д. 20) Пунктом 7.2.2 Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карт» предусмотрено право банка увеличивать лимит кредитования. (л.д. 21-24)
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, для применения исковой давности имеет значение дата внесения последнего платежа. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4).
В связи с чем, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности отклоняются, поскольку последний платеж был осуществлен в 2024 году, в суд истец обратился 31.03.2026, следовательно, трехлетний срок для обращения в суд истцом не пропущен.
С учетом положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, с учетом удовлетворения иска на 99% 221651,69 х 100 / 224126,68, следует взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 7 638 руб. 26 коп.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Шевченко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ? удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шевченко О. С. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании < № > от 22.06.2022 в размере 221 651 руб. 69 коп., из которой просроченный основной долг – 174 425 руб. 34 коп., начисленные проценты – 47 266 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной полшины в размере 7 638 руб. 26 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г.Екатеринбурга.
Судья Л.Н. Тарасевич